Кэшбэк от “Тинькофф-Банка” – ТОП-4 лучших карт!

Полезная ссылка: МТС представил карту с мгновенной скидкой 3% на онлайн-покупки

Именно “Тинькофф-Банк” первым познакомил Россию с кэшбэком по банковским картам.

А как дела обстоят сейчас?

В этой статье мы разберем актуальные cashback-продукты банка и посмотрим, есть ли смысл ими пользоваться.

1. “Тинькофф Блэк” (Tinkoff Black)

Это – Юрий Гагарин в мире cashback’a. В далеком 2015 году миллионы россиян узнали о том, что такое “кэшбэк”, именно из той самой рекламы от “Тинькофф”. Вот как это было:

Что предлагает в плане кэшбэка:

• Возврат до 15% на 4 избранные категории – от такси и развлечений до аптек и косметики. В списке всегда будет доступна категория “1% на все покупки” по карте. Если не нужна – можно выбрать 4-ю категорию с повышенным кэшбэком на что-то одно. “Выборы” категорий бывают один раз в месяц. Пример см. чуть ниже.
• До 15% за рестораны, услуги, билеты на концерты, в кино или театр — при бронировании через приложение Тинькофф или в личном кабинете.
• Возврат до 30% в магазинах-партнерах:

“Тинькофф” выплачивает кэшбэк каждый месяц – и делает это рублями, а не “фантиками”. В моем случае обычно выходит примерно 500 ₽. Если умножить их на 12 месяцев, получим уже ощутимую сумму – 6 000 ₽. За эти деньги уже можно купить недорогой смартфон или пару единиц бытовой техники. Вот они, деньги из воздуха! :).

Про кэшбэк 1%:

Кэшбэк 1% за все покупки начисляют на суммы покупки, кратные 100 рублям. Купили капучино за 99 рублей – возврата не будет. Не смертельно – 1 рубль от 100 погоды не сделает, а с “дорогих” покупок cashback’a будет предостаточно.

Про “до 15% кэшбэка”

Конечно, повышенный кэшбэк на супермаркеты и гаджеты выпадает нечасто. Но интересные категории всё равно есть! Например, прямо сейчас предлагают неплохие варианты – 5% на аптеки, спорттовары, развлечения и образование, а также 6% на маркетплейсе Яндекса. Т.е. можно купить родителям лекарства, закупиться в Спортмастере, сходить кучей-малой в кино, пройти хороший онлайн-курс, поискать что-то на Яндекс Маркете – и всё это на 5% дешевле. По-моему, совсем неплохо.

Про “до 30% по спецпредложениям”

Пожалуй, самая сильная сторона “Тинькофф Блэк”.

Как это работает:

• Заходите в специальный раздел со скидками (Главная – Бонусы по Tinkoff Black – Кэшбэк до 30%) и выбираете раздел – Еда и продукты, Одежда, обувь и аксессуары, Дом и ремонт, Кафе, бары и рестораны, Еда с доставкой и др.. Вот, например, в разделе Еда и продукты сейчас очень хорошие скидки на доставку:

Нажимаем на акцию и читаем, что нужно сделать для получения бонуса от магазина. Как видим – ничего особенного:

Как-то раз я столкнулся с проблемой при начислении кэшбэка: в акции поучаствовал, а вот кэшбэк 25% – за первую покупку в Бургер Кинге – не получил. Но это же “Тинькофф Банк” :). Сотрудники банка оперативно разобрались в проблеме и выяснили, что тот ресторан, где я делал покупку, почему-то не участвует в акции.

В итоге банк ожидаемо вынес решение в мою пользу — я же не виноват в раздолбайстве Бургер Кинга, а условия акции были выполнены.

Что ещё есть у Tinkoff Black:

• Уникальные дизайны на выбор – например, на “космическую” тему. Ещё есть дизайн Сыендука, Академика и др.
• Карту можно сделать бесплатной. Обычно обcлуживание “Black” стоит 99 ₽ / мес. Чтобы не платить “абонентку” – перейдите на бесплатный тариф 6.2 (не будет начисляться процент на остаток). Если получать “процентики” хочется – держите на счете карты / вкладе / накопительном счете / инвестиционном (брокерском) счете от 50 000 ₽ или возьмите кредит в “Тинькофф-Банке”.
• Хороший лимит на бесплатное снятие наличных в банкоматах “Тинькофф” – до 500 000 ₽ / расчетный период. В других банкоматах – от 3 000 до 100 000 ₽.
• Отличный лимит на переводы через СПБ – до 1 000 000 ₽ / день и до 5 000 000 ₽ / мес.
• Возможность снять деньги без карты – если у вас с собой есть смартфон, а Tinkoff Black привязана к Google Pay или Samsung Pay, то банкомат считает данные карты прямо с гаджета.
• Бесплатное пополнение с других карт и через компании-партнеры.
• Бесплатные переводы на карты других банков – до 20 000 рублей в месяц, далее 1,5% сверху.
• Бесконтактные платежи – Android Pay и Samsung Pay по-прежнему работают. А для владельцев iPhone есть специальная наклейка-стикер.
• Подписка Tinkoff Pro – 5% на остаток, бесплатные звонки в Тинькофф Мобайл, повышенные бонусы для путешественников (до 10% за отели, до 7% за авиабилеты) и др.

Официальная страница “Тинькофф Блэк”

 

2. Tinkoff Platinum

“Универсальный солдат” и лучшая кредитка “Тинькофф-Банка” по мнению самой компании. И у неё тоже есть кэшбэк! Правда, самое крутое в этой карте другое (см. раздел “Что ещё есть у Tinkoff Platinum“).

По “Платинум”-карте действует специальная cashback-программа, она называется “Браво” и имеет следующие

Параметры:

• 1% за любые покупки по карте. Возвращается бонусами Браво. 1 Бонус = 1 Рублю.
• 3-30% от покупок, если активировать спецпредложение от “Тинькофф” в личном кабинете
• Баллами можно компенсировать полную (и только полную) стоимость покупки в ресторанах, цену ЖД-билета, покупки у партнеров, расходы на банковские услуги по карте. Важно: возмещаются расходы только за последние 90 дней, плюс не должно быть долгов по платежам.
• Максимальное количество баллов в месяц – 6 000. Если накопите больше – всё “лишнее” сгорит.
• Срок действия баллов – 3 года.

Что ещё есть у Tinkoff Platinum:

• Мега-крутая опция, такого нет больше нигде: 1 раз в год “Тинькофф” разрешает отправлять весь свой кредитный лимит на любую другую карту и 120 дней не платить проценты по “Платинуму”! Отличный вариант, если есть проблемы с другими кредитами или деньги нужны на что-то ещё;

• Беспроцентный период до 55 дней за обычные покупки и до 365 дней у партнеров;
• Бесплатные переводы с кредитного лимита – до 50 000 ₽ / мес. Комиссия не взимается, плюс дается льготный период – всё те же до 55 дней без %. Переводить можно на карты любых банков;
• Кредитный лимит до ₽700 000;
• Недорогое обслуживание – 590 рублей в год. Кстати, тут есть маленький лайфхак: если вы пользовались “Платинумом” почти год, что-то покупали, на просрочку не выходили, то можно позвонить в банк и сказать, что уходите от “Тинькофф-Банка” в другую организацию, где условия будут поинтереснее. Чтобы оставить вас у себя, банкиры почти всегда переводят клиента на тарифный план 6.7, где платы за годовое обслуживание нет. Также плата за обслуживание не взимается, если картой не пользовались в течение всего года.
• Бесплатная доставка – если заказать карту до 20:00, привезут в тот же день.

Официальная страница “Tinkoff Platinum”

3. Tinkoff ALL Airlines

Карта для тех, кто летает.

Что предлагают по кэшбэку:

• Возврат 10% за бронирование отелей и 7% за покупку авиабилетов через фирменный сервис Тинькофф Путешествия. Очень выгодно, кстати – кэшбэк-сервисы дают куда более скромную ставку.
• 2% – если покупать билеты на самолет непосредственно на сайтах авиакомпаний (Аэрофлот, S7, Победы, Ural Airlines, Utair)
• 2% – за любые другие покупки по карте (продукты, фастфуд, интернет-магазины и т.д.). ВАЖНО: Что особенно приятно – сюда входит и оплата “коммуналки”, штрафов, налогов, пополнение счета мобильного телефона! Только платите не из личного кабинета “Тинькова”, а просто указывайте данные карты в соответствующем сервисе (например, в личном кабинете налогоплательщика, в Яндекс.Деньгах и т.д.)
• До 30% – по спецпредложениям от банка. Чтобы получить скидку, не забудьте выполнить все условия акции.

Кэшбэк начисляется в виде миль. Они поступают на счет после окончания расчетного периода, во время которого они были совершены. 1 Миля = 1 Рубль.

Мили можно потратить на компенсацию авиабилетов, которые были куплены в течение последних 90 дней. Чтобы претендовать на компенсацию, сначала нужно накопить 6 000 миль. В месяц можно собрать до 6 тысяч миль (всё, что больше, сгорает). Мили не дают, если есть долг по минимальному платежу. Срок годности миль – очень большой, 5 лет.

С обменом рублей на мили тоже есть одна особенность. Например, если ваш билет стоит 5 000 рублей, спишут 6 000 миль, если 7 000 рублей – спишут 9 000 миль. Почему? Ничего не поделаешь – таковы правила.

Правда, народ придумал хитрую схему по их обходу: покупаем специальный сертификат “Аэрофлота” за 6 000 рублей (если вам надо компенсировать билет за 6 тысяч рублей), компенсируем покупку милями AllAirlines, а затем используем сертификат для оплаты билета от “Аэрофлота” (остаток доплачиваем с карты).

Кстати – параллельно можно продолжать копить и “обычные” мили авиакомпаний, одно другому не мешает.

Что ещё есть у карты “Tinkoff ALL Airlines”?

• Кредитный лимит до ₽700 000.
• Бесплатная страховка для путешествий по всему миру на 45 дней. Каждая поездка страхуется на сумму до $50 000 + багаж будет застрахован на $1 000. Сюда же входит медстрахование с покрытием по COVID-19 и для тех, кто любит активный отдых (горные лыжи, сноуборд и т.п.).
• До 55 дней рассрочки на покупки и до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах.

Официальная страница “Tinkoff ALL Airlines”

4. Tinkoff All Games

Карта для тех, кто играет. Вы платите кредиткой, получаете кэшбэк за покупки и тратите его на любимое развлечение – игры.

Что предлагают по кэшбэку:

• 5% бонусами за покупки в Battle.net, Origin, Xsolla, GOG.com, 1С Интересе, Яндексе.
• 2% – в особенно близких геймерам категориях. А именно: в кафе / ресторанах, за доставку еды, электронику и технику, развлечения (кино, концерты, боулинг и т.п.), вечерние заведения (бары, ночные клубы), транспорт (такси и каршеринг).
• 1% – за остальные покупки.

Примечание: чтобы возвраты были такими, необходимо тратить по карте от 10 000 ₽ / мес.

На что можно потратить?

1 бонус = 1 ₽.

Покупать за бонусы можно:

• Всё, что продается в магазинах электроники: М.Видео, Эльдорадо, DNS и др.;
• Магазины, где продают игры: Тинькофф Игры, Origin, GOG.com, Xsolla, 1С Интерес, Battle.net.
• Внутриигровые покупки в популярных играх – в т.ч. Fortnite, Overwatch, Dota 2, War Thunder, Artifact, World of Tanks, League of Legends и др.;

Какие есть нюансы?

В общем-то, ограничения стандартные, всё или практически всё совпадает с тем, что есть по другим “кредиткам” “Тинькофф:

• Баллами компенсируется только полная стоимость покупки, частичная компенсация невозможна;
• Баллами компенсируется только покупка, совершенная за последние 90 дней;
• Минимальная сумма для компенсации – 1 000 рублей; Т.е. если купили на распродаже какую-то игру за 500 рублей и решили компенсировать её стоимость баллами – с вас спишут не 500, а 1 000 баллов;
• Срок действия баллов – 3 года. В месяц можно накопить максимум 6 000 баллов;
• Не должно быть просроченной задолженности по кредитной карте.

Что ещё предлагает Tinkoff All Games?

• Ваш никнейм из любимой игры на карте;
• Кредитный лимит – до 700 000 ₽;
• Закрытые розыгрыши ценных призов – игровых консолей и аксессуаров, а также билетов на игровые выставки;
• До 55 дней на любые покупки по карте + 120 дней на погашение кредиток в другом банке;
• Бесплатные SMS с уведомлениями о пополнении карты, выпиской по счету, напоминанием о платежах и т.п.
• Недорогое обслуживание – ₽990 / год. Для сравнения, по той же ALL Airlines – 1 890 рублей в год.

Официальная страница “Tinkoff All Games”

Статьи на тему:

• ТОП-3 лучших карт с кэшбэком в 2023 году.
• Кэшбэк от «Альфа-Банка» — ТОП-7 лучших карт.
• «Я нашел 2 лучших кэшбэка для АлиЭкспресс — выбирайте!»

 

 

Больше полезной информации о кэшбэке - на главной странице блога! Реклама