Кэшбэк от “Тинькофф-Банка” – ТОП-4 лучших карт!

Полезная ссылка: Кэшбэк до 100% в 1 категории + 5% в 3 категориях + 1% на все покупки по бесплатной "Альфа-Карте"! Подробнее...

Именно “Тинькофф-Банк” первым познакомил Россию с кэшбэком по банковским картам. Но “первый” – не всегда значит “лучший”. В этой статье мы разберем актуальные cashback-продукты банка и посмотрим, есть ли смысл ими пользоваться.

1. “Тинькофф Блэк” (Tinkoff Black)

Это – Юрий Гагарин в мире кэшбэка. В 2015 году миллионы россиян узнали о том, что такое “кэшбэк”, именно из той самой рекламы от “Тинькофф”. Вот как это было:

Что предлагает в плане кэшбэка:

• Возврат 1% на все покупки по карте.
• Возврат 5% на 3 избранные категории. Вы выбираете их каждые 3 месяца.
• Возврат до 30% в магазинах-партнерах

Я пользуюсь “Блэк” с 2016 года, и хорошо знаю, как работает кэшбэк-программа по “Тинькофф”.

“Тинькофф” выплачивает кэшбэк каждый месяц – и делает это рублями, а не “фантиками”. В моем случае обычно выходит примерно 500 рублей. Если умножить их на 12 месяцев, получим уже ощутимую сумму – ₽6 000. За эти деньги уже можно купить недорогой смартфон или пару единиц бытовой техники. Мелочь, а приятно. Вот они, деньги из воздуха! :).

Про 1%

Из песни слов не выкинешь – есть у карты один небольшой недостаток. 1%-то дают, конечно… но только от 100 рублей. Купили капучино в “Макдоналдсе” за 99 рублей – кэшбэк не получите. Не злишься только потому, что понимаешь – 1 рубль от 100 “погоды не сделает”, хорошая экономия здесь идет на другие покупки.

Про 5% кэшбэка

Конечно, повышенный кэшбэк на Пятерочки / Магниты и гаджеты выдают, скажем так, редко. Но интересные категории всё равно есть! Например, прямо сейчас я выбрал 3 новых категории – Кино, Спорттовары и Транспорт. Можно закупиться в Спортмастере, кататься на такси, ездить по платным дорогам, сходить кучей-малой в кино и получить назад сразу 5%. По-моему, совсем неплохо.

Про “до 30% по спецпредложениям”

Пожалуй, самая сильная сторона “Тинькофф Блэк”.

Как это работает:

• Заходите в специальный раздел со скидками (Ещё – Бонусы – Спецпредложения – Все 108) и выбираете нужный оффер – в Популярном или в конкретном разделе. Вот, например, в Электронике, а также в Красоте и парфюмерии сейчас очень хорошие скидки:

Переходим на страницу спецпредложения и читаем условия акции. В случае с eBay всё просто – нужно активировать оффер (нажать на желтую кнопку справа вверху) и расплатиться за первую покупку картой Tinkoff до определенной даты:

В 2017 году я столкнулся с проблемой при начислении кэшбэка: в акции поучаствовал, а вот кэшбэк 25% – за первую покупку в Бургер Кинге – не получил. Но это же “Тинькофф Банк” :). Сотрудники банка оперативно разобрались в проблеме и выяснили, что тот ресторан, где я делал покупку, почему-то не участвует в акции.

В итоге банк ожидаемо вынес решение в мою пользу — я же не виноват в раздолбайстве Бургер Кинга, а условия акции были выполнены.

Что ещё есть у Tinkoff Black:

• Акция: при заказе карты до 31 октября дают 10% на остаток до ₽300 000. Для сравнения, обычная ставка – 6%.

• Бесплатное снятие наличных в банкомате от ₽3 000 до ₽300 000.
• Возможность снять деньги без карты – если у вас с собой есть смартфон, а Tinkoff Black привязана к Google Pay, Samsung Pay или  Pay, то банкомат считает данные карты прямо с гаджета.
• Бесплатное пополнение с других карт, через Связной, Евросеть и множество других компаний-партнеров.
• Бесплатные переводы на карты других банков (до 20 000 рублей в месяц, далее 1,5% сверху).
• Выгодный обмен валют – карту можно превратить в мультивалютную и менять рубли на 30 мировых дензнаков. А если обменивать в будни с 10 до 18:30 мск, то будет самый выгодный курс, максимально приближенный к биржевому (с разницей всего в 0,25%).
• Бесконтактные платежи (Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay).

Официальная страница “Тинькофф Блэк”

 

2. Tinkoff Platinum

“Универсальный солдат” и лучшая кредитка “Тинькофф-Банка” по мнению самой компании. И у неё тоже есть кэшбэк! Правда, самое крутое в этой карте другое (см. раздел “Что ещё есть у Tinkoff Platinum”).

По “Платинум”-карте действует специальная cashback-программа, она называется “Браво” и имеет следующие

Параметры:

• 1% от покупок по карте возвращается бонусами Браво. 1 Бонус = 1 Рублю.
• 3-30% от покупок, если активировать спецпредложение от “Тинькофф” в личном кабинете
• Кроме транзакционных (за покупки) бывают и призовые баллы – за участие в рекламных мероприятиях банка.
• Баллами можно компенсировать полную (и только полную) стоимость покупки в ресторанах, цену ЖД-билета, покупки у партнеров, расходы на банковские услуги по карте. Важно: возмещаются расходы только за последние 90 дней, плюс не должно быть долгов по платежам.
• Максимальное количество баллов в месяц – 6 000.
• Срок действия баллов – 3 года.

Что ещё есть у Tinkoff Platinum:

• Мега-крутая опция, такого нет больше нигде: 1 раз в год “Тинькофф” разрешает отправлять весь свой кредитный лимит на любую другую карту и 120 дней не платить проценты по “Платинуму”! Отличный вариант, если есть проблемы с другими кредитами или деньги нужны на что-то ещё;

• Беспроцентный период до 55 дней за обычные покупки и до 365 дней у партнеров;
• Кредитный лимит до ₽300 000;
• Недорогое обслуживание – 590 рублей в год. Кстати, тут есть маленький лайфхак: если вы пользовались “Платинумом” почти год, что-то покупали, на просрочку не выходили, то можно позвонить в банк и сказать, что уходите от “Тинькофф-Банка” в другую организацию, где условия будут поинтереснее. Чтобы оставить вас у себя, банкиры почти всегда переводят клиента на тарифный план 6.7, где платы за годовое обслуживание нет.
• Страховка – за 0,89% от суммы долга “Тинькофф” застрахует вас от потери трудоспособности или увольнения. Т.е., если клиент – не дай Бог – заболеет или потеряет работу, банк или реструктуризирует задолженность, или спишет её вовсе.

Официальная страница “Tinkoff Platinum”

3. Tinkoff ALL Airlines

Специализированная карта для тех, кто (хотя бы иногда) летает.

Что предлагают по кэшбэку:

• Кэшбэк 10% за бронирование гостиницы на Booking и машин на Rentalcars через фирменный сервис Тинькофф Путешествия. Очень выгодно, кстати – кэшбэк-сервисы дают куда более скромную ставку.
• 5% за туры, ж/д и авиабилеты (опять-таки, через Тинькофф Путешествия). Перед тем, как покупать там билет, проверьте цены – т.к. “Тинькофф” выступает в роли посредника-билетного агрегатора, у него может выйти чуть дороже, чем на сайте самой авиакомпании.
• 3% – за покупку авиабилетов. Где угодно – хоть в кассе, хоть в интернете!
• 2% – за любые другие покупки по карте (продукты, фастфуд, интернет-магазины и т.д.). ВАЖНО: Что особенно приятно – сюда входит и оплата “коммуналки”, штрафов, налогов, пополнение счета мобильного телефона! Только платите не из личного кабинета “Тинькова”, а просто указывайте данные карты в соответствующем сервисе (например, в личном кабинете налогоплательщика, в Яндекс.Деньгах и т.д.)
• До 30% – по спецпредложениям от банка и его партнеров по программе “Тинькофф Таргет”. Чтобы получить скидку, не забудьте выполнить все условия акции.

Кэшбэк начисляется в виде миль. Они поступают на счет после окончания расчетного периода, во время которого они были совершены. 1 Миля = 1 Рубль. Мили можно потратить на компенсацию авиабилетов, которые были куплены в течение последних 90 дней. Чтобы претендовать на компенсацию, сначала нужно накопить 6 000 миль. В месяц можно собрать до 6 тысяч миль (всё, что больше, сгорает). Мили не дают, если есть долг по минимальному платежу. Срок годности миль – очень большой, 5 лет.

С обменом рублей на мили тоже есть одна особенность. Например, если ваш билет стоит 5 000 рублей, спишут 6 000 миль, если 7 000 рублей – спишут 9 000 миль. Почему? Ничего не поделаешь – таковы правила.

Правда, народ придумал хитрую схему по их обходу: покупаем специальный сертификат “Аэрофлота” за 6 000 рублей (если вам надо компенсировать билет за 6 тысяч рублей), компенсируем покупку милями AllAirlines, а затем используем сертификат для оплаты билета от “Аэрофлота” (остаток доплачиваем с карты).

Кстати – параллельно можно продолжать копить и “обычные” мили авиакомпаний, одно другому не мешает.

Что ещё есть у карты “Tinkoff ALL Airlines”?

• Кредитный лимит до ₽700 000.
• Бесплатная страховка для путешествий по всему миру (кроме нескольких стран в Африке и на Ближнем Востоке) на 45 дней. Каждая поездка страхуется на сумму до $50 000.
• До 55 дней рассрочки на покупки и до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах.
• Бесплатный интернет в путешествиях – 1 ГБ по SIM-карте “Тинькофф Мобайл”.
• Компенсация за задержку рейса.
• Если потратите 300 000 за первые 3 месяца, получите в подарок 5 000 приветственных миль.

Официальная страница “Tinkoff ALL Airlines”

4. Tinkoff All Games

Ещё одна спецкарта с cashback – на этот раз для геймеров. Вы платите картой, получаете кэшбэк за покупки и тратите его на любимое развлечение – игры.

Что предлагают по кэшбэку:

• Вернут 5% бонусами за покупки в Steam, Origin, 1C Интерес, Xbox Games и PlayStation Store.
• Вернут 1,5% бонусами за все другие покупки.

На что можно потратить:

• Компенсация 100% от стоимости покупки в магазинах электроники. Точно поддерживаются М.видео, Юлмарт, Эльдорадо и любые другие торговые точки с МСС-кодами 5732; 5734; 5722; 5045; 7379, 5968, 7994 (“Магазины электроники”).
• Компенсация 100% от стоимости покупки в магазинах для геймеров: Steam, Origin, Xbox Games, PlayStation Store, 4Game (Фогейм), Gaijin, игровые покупки через Яндекс.Деньги, GameNet и Игры@Mail.ru.
• Компенсация 100% от стоимости внутриигровых покупок в World of Warcraft, World of Tanks, League of Legends, Eve Online, Star Wars the Old Republic, Танки Онлайн, Lineage2 и War Thunder.

Какие хитрости и подводные камни есть?

В общем-то, ограничения стандартные, всё или практически всё совпадает с тем, что есть по другим “кредиткам” “Тинькофф:

• Баллами компенсируется только полная стоимость покупки, частичная компенсация невозможна;
• Баллами компенсируется только покупка, совершенная за последние 90 дней;
• Минимальная сумма для компенсации – 1 000 рублей; Т.е. если купили на распродаже какую-то игру за 500 рублей и решили компенсировать её стоимость баллами – с вас спишут не 500, а 1 000 баллов;
• Срок действия баллов – 3 года. В месяц можно накопить максимум 6 000 баллов;
• Не должно быть просроченной задолженности по кредитной карте.

Что ещё предлагает Tinkoff All Games?

• Ваш никнейм из любимой игры на карте;
• Розыгрыши ценных призов – игровых консолей и аксессуаров, а также билетов на игровые выставки;
  До 55 дней на любые покупки по карте;
• Бесплатные SMS с уведомлениями о пополнении карты, выпиской по счету, напоминанием о платежах и т.п.
• Недорогое обслуживание – ₽990 / год. Для сравнения, по той же ALL Airlines – 1 890 рублей в год.

Официальная страница “Tinkoff All Games”

Статьи на тему:

• ТОП-3 лучших карт с кэшбэком в 2018 году.
• Кэшбэк от «Альфа-Банка» — ТОП-7 лучших карт.
• «Я нашел 2 лучших кэшбэка для АлиЭкспресс — выбирайте!»

Больше полезной информации о кэшбэке - на главной странице блога! Реклама