лучшая кредитная карта с кэшбэком в 2019 году - сравниваем 3 карты и выбираем победителя

ТОП-3 лучших кредитных карт с кэшбэком — год 2019-й

Полезная ссылка: Какая карта с кэшбэком - лучшая в 2018 году? Разбор!

В 2019 году кредитных карт с кэшбэком на рынке представлено уже довольно много. И это здорово! Но вот какая из них — лучшая? В нашей статье-сравнении мы изучили три самых интересных кредитки и выбрали победителя. Результат вас удивит!

1. Тинькофф Платинум

выбираем лучшую кредитную карту с кэшбэком. Претендерт - тинькофф блэк

Ну, рекламу этой карты вы точно видели в Интернете или по ТВ. Ох уж этот «Я — олень?!» :):

Главная «фишка»

«Тинькофф Платинум» предлагает:

  • Возможность бесплатно погасить кредит в другом банке и забыть о процентах по «Платинуму» на 120 дней (4 месяца). Отличная передышка для закредитованных.

Как это работает? Например, у вас есть кредит или кредитная карта в другом банке на 100 000 рублей. Чтобы с ним / с ней разделаться:

  • Оформляете «Platinum»;
  • Обязательно связываетесь с «Тинькофф-Банком» любым удобным способом — например, через чат в приложении для iOS или Android или по телефону — и говорите, что хотите воспользоваться услугой «Перевод баланса»;
  • Сотрудник поможет всё оформить как нужно.

Готово — ваш баланс переводится на другую кредитку без комиссии. Она закрывается (полностью или частично, смотря какой лимит одобрят по Platinum), а на карту «Тинькофф Платинум» в течение 120 дней не начисляются проценты за пользование кредитом. В эти 4 месяца время с вас попросят только минимальный платеж — 6-8% от общей суммы задолженности.

Примечание: воспользоваться опцией «Перевод баланса» можно не чаще, чем 1 раз в год.

Разумеется, долг «Тинькову» тоже придется вернуть — так что дважды подумайте, справитесь ли вы с этой задачей в течение 4 месяцев. Если нет — пойдут проценты. По карте «Платинум» процентная ставка за переводы варьируется от 30 до 49,9% годовых. Т.е. если брали 100 000 и не платите — через год будете должны уже от 130 до 150 тысяч, а то и больше. Так что — взвесьте все риски, и уже потом принимайте решения.

Ещё плюсы:

  • Недорогое обслуживание — всего 590 рублей в год. Это самая дешевая кредитная карта в нашем рейтинге — остальные участники просят за обслуживание больше тысячи рублей. Лайфхак: если вы пользовались картой «Платинум» в течение почти целого года, делали покупки и не допускали просрочек, сделайте так: позвоните в банк и скажите, что нашли кредитку с условиями поинтереснее. В результате банк с высокой долей вероятности переведет вас на тарифный план 6.7 — а на нём платы за годовое обслуживание нет.

ТОП-3 лучших кредитных карт с кэшбэком - год 2019-й

  • Есть кэшбэк. Карта «Тинькофф Платинум» предлагает не только кредитный лимит для покупок, но и возможность вернуть часть денег с них. Для этого есть специальная бонусная кэшбэк-программа «Браво».

Базовые условия:

  • 1% от всех покупок по ней возвращается баллами.
  • 1 балл = 1 ₽.
  • Баллами можно компенсировать полную (и только полную) стоимость билетов на поезда РЖД и покупки в кафе.

Улучшенные условия:

  • Если вы покупаете по спецпредложениям в магазинах-партнерах «Тинькофф-Банка» (список спецпредложений есть в приложении), баллов начисляют больше — от 3 до 30%.
  • Также баллы раздают и по промо-акциям от самого «Тинькофф-Банка».

Максимальное количество баллов в месяц — 6 000 (всё, что больше, сгорает). Срок «жизни» баллов — 3 года, но компенсировать ими можно только покупки по карте за последние 90 дней.

  • Есть рассрочка на покупки. «Тинькофф Платинум» предлагает до 12 месяцев рассрочки на приобретения у партнеров банка по спецпредложениям и до 55 дней на остальные покупки. Т.е. «Platinum» — это ещё и карта рассрочки (пусть и не самая крутая в индустрии, но всё же).
  • Большой кредитный лимит — до 300 000 ₽ (определяется индивидуально для каждого клиента).
  • Есть страховка — за 0,89% от суммы долга «Тинькофф» предложит вам страхование от потери трудоспособности или увольнения. В случае потери работы или болезни кредитка не станет проблемой — в зависимости от сложности проблемы банк или предложит реструктуризацию долга, или спишет его.
  • Оформление по паспорту. Поручители и справка по форме 2-НДФЛ не требуются.
  • Решение по карте принимается за 2 минуты.

И ещё:

  • Бесплатное пополнение;
  • Бесплатная доставка домой или в офис в течение 1-7 дней;
  • Технология PayPass (можно платить смартфоном).

Минусы:

  • Кэшбэк-баллы округляются в меньшую сторону. Например, за покупку в 165 рублей начислят 1 балл, а не 1,65 балла. Ну как же так, Олег Юрьевич! :).
  • Есть комиссия за снятие наличных — 2,9% от суммы + 290 рублей
  • Платный SMS-сервис — 59 рублей в месяц.

Комментарий TheCashBack: «Тинькофф Платинум» умеет сразу несколько очень полезных в реальной жизни вещей. Хотите отдохнуть от долгов? Есть программа «Перевод баланса». Активно тратите деньги по карте? Возвращайте часть денег при помощи кэшбэк-программы. Просто нужны деньги до зарплаты? Получите их на 55 дней, и через 55 дней отдавать придется столько же, а не в 2 раза больше, как в случае с микрокредитом.

Карта «Тинькофф Платинум» — все условия на официальном сайте «Тинькофф-Банка»

 

2. УБРиР 120 дней без процентов

карта убрир - одна из лучших кредитных карт с кэшбэком

Уральский Банк Реконструкции и Развития — один из старейших в России (работает с 1990 года) -предлагает довольно интересную кредитку для повседневных нужд.

Ключевые «фишки»

  • До 120 дней на покупки. Купили в первый же день после получения карты что-то дорогое (например, смартфон, игровую приставку, бытовую технику и т.п.) — получаете 4 месяца для того, чтобы рассчитаться. Всё, что с вас попросят в это время — минимальный платеж в размере 3% от задолженности один раз в месяц. Если купили что-то по карте через два месяца — соответственно, есть еще 60 дней для того, чтобы рассчитаться, и т.д:УБРиР 120 дней без процентов
  • Кэшбэк 1% со всех покупок;
  • Возможность не платить годовое обслуживание (1 900 рублей). Что для этого нужно сделать? Потратить по карте 150 000 ₽ в течение года (или 12 500 ₽ в месяц).

Ещё плюсы:

убрир 120 дней без процентов - требования к заемщикам

  • Легко получить. Если у вас еще не было «кредитки», и вы вообще такой «молодой и ранний» гражданин (от 19 лет и старше), который только начинает взрослую жизнь, то УБРиР — отличный вариант. Чтобы иметь хорошие шансы на карту с лимитом в 30-40 тысяч рублей, всего-то и нужно — паспорт с пропиской, 12 мес. стажа (в т.ч. 3 — на текущем месте работы) да доход в 6 000 рублей / мес. Также у УБРиРа есть калькулятор кредитного лимита — посчитайте лимит для себя. кредитный калькулятор от убрир
  • Карты, кстати, выдают даже ИПшникам.
  • С лимитом до 100 000 рублей попросят только паспорт (а начинающему на бОльший лимит претендовать нет смысла). Если больше — тогда уже готовьте справку 2-НДФЛ, или справку по форме банка за последние 6 месяцев, или выписку из ПФР.
  • Есть кэшбэк 1% на все покупки. Немного, зато начисляется реальными деньгами, без всяких «фантиков» и дополнительных условий (например, округлений в меньшую сторону вроде тех, что есть у «Тинькофф», максимального количества баллов в месяц и т.п.). 20-го числа каждого месяца вам просто зачисляют деньги, и всё.

Минусы:

  • Есть комиссия за снятие наличных — 4% от суммы, но не менее 500 рублей.
  • За просрочку наказывают: начисляют от 28 до 31% годовых плюс пени (20% годовых от суммы задолженности).
  • Банк есть не везде (хотя если отделение присутствует в облцентре, можно съездить за ней туда — я делал именно так):
ТОП-3 лучших кредитных карт с кэшбэком - год 2019-й

Где есть УБРиР

Комментарий TheCashBack: У карты УБРиР интересен даже не кэшбэк (1% — это, конечно, копейки), а возможность что-то купить и растянуть платеж на срок до 120 дней. Причем — в абсолютно любом магазине, где принимают к оплате банковские карты. В результате»120 дней без процентов» выигрывает даже у карт рассрочки вроде «Халвы» — у последних всё равно нет в партнёрах «всех-всех» магазинов, а у карты от УБРиРа, получается, есть. Оформляйте — пригодится.

Кредитная карта «120 дней без процентов» с кэшбэком от УБРиР — все условия на официальном сайте

3. МожноВСЁ от Росбанка

карта Росбанка "МожноВСЁ" - одна из лучших кредиток с кэшбэком

Ключевая «фишка»

Есть полезные категории с повышенным кэшбэком.

Как всё работает:

  • Базовый кэшбэк за все покупки — 1%.

Если вы часто покупаете одни и те же товары, выбирайте категории с повышенным кэшбэком и возвращайте больше:

росбанк повышенный кэшбэк

Например, вы затеяли масштабный ремонт, и без конца что-то покупаете на стройку. Сколько вам вернут? Всё зависит от того, сколько тратите по категории в месяц:

ТОП-3 лучших кредитных карт с кэшбэком - год 2019-й

  • От 5 000 ₽ до 30 000 ₽ — возврат составит 2%;
  • От 30 000 ₽ до 80 000 ₽ — 5%;
  • От 80 000 ₽ до 300 000 ₽- 10% (но читайте ниже);
  • От 300 000 ₽- извините, опять 1% :). (но читайте ниже).

Если у вас классическая карта «МожноВСЁ» — вам предложат выбрать 1 категорию, если премиальная — сразу 3 категории. Вот где начнется халява и посыпятся «деньги из воздуха»! 🙂 К слову, на момент написания этой заметки на пакет «Премиальный» действует акция — он предлагается бесплатно.

Что приятно, в рамках одного счета разрешается открыть две карты и копить баллы «МожноВСЁ» вместе.

А вот ещё одна интересная фишка карты МожноВСЁ — в любой момент можно перестать копить рубли и перейти на накопление тревел-бонусов (и наоборот). Что такое тревел-бонусы? Например, на билет на самолет. Вот как копить:

ТОП-3 лучших кредитных карт с кэшбэком - год 2019-й

Примечание: покупать билеты нужно будет строго у партнера Росбанка — сервиса OneTwoTrip. Будет чуть дороже, чем в среднем по рынку, но вам-то билетик все равно достанется бесплатно:

росбанк карта можно все - тревел-бонусы

Ещё плюсы:

  • Есть процент на остаток — 4-6% в зависимости от тарифного плана. Строго говоря, плюс небольшой — если не планируете держать на карте приличные суммы, эта опция вам мало что  даст в плане доходности.
  • Первый год обслуживания — бесплатно. Второй — тоже бесплатно, если в 1-й год потратили по карте 180 000 ₽ и больше. Сумма кажется большой, но если разделить её на 12 месяцев, получится всего 15 000 ₽. Если не получится, с вас попросят, в общем-то, не «космические» деньги» — 599 рублей за классическую карту, а за премиальную и вовсе ничего.
  • Льготный период на покупки, если сравнить с тем же «Тинькофф платинум», чуть больше — 62 дня.

Минусы:

  • В кэшбэк-программе есть серьезный изъян — если вы тратите по карте более 80 000 рублей, то формально имеете право на получение кэшбэка в 10% с этой суммы (т.е. 8 000 рублей). Но, как уже упоминалось, есть ограничение в 5 000 баллов за месяц — так что по факту кэшбэк 10% не работает.
  • Платный SMS-сервис — 60 рублей / мес. для классических карт (для остальных тарифных планов — бесплатно).

Комментарий TheCashBack: Перед нами — узкоспециализированная «кредитка» с кэшбэком. Если вы делаете ремонт, у вас маленький ребенок или вы любите путешествовать… и много тратите, конечно — к «МожноВСЁ» однозначно стоит присмотреться.

Кредитная карта «МожноВСЁ» с кэшбэком — все условия на сайте Росбанка

Сравнительная таблица

Освежим информацию о ключевых преимуществах всех трёх карт в небольшой табличке:

Карта % кэшбэка (реалистичный) Главная «фишка»
Тинькофф Платинум 1% за покупки, 5-10 за покупки по спецпредложениям (если подходят, конечно) Закрыть кредит / кредитку в другом банке и 120 дней не платить процентов «Тинькофф-Банку».
УБРиР 120 дней 1% за покупки Льготный период до 120 дней на покупки по карте.
Росбанк «МожноВСЁ» 1-5%, 5 000 рублей Высокий кэшбэк в «ценных» категория (стройка, товары для детей, автотовары и т.д.)

Что бы взял себе я?

Если речь идет о картах с кэшбэком — «Тинькофф Платинум«, т.к. строек и маленьких детей вот прямо сейчас пока нет :).

А вот если брать не только из-за кэшбэка, а именно «лучшую кредитку» — пожалуй, даже отказался бы от «Тинькова» и взял бы «120 дней без процентов». Все-таки иметь 4 месяца рассрочки в любом магазине России — это мегаудобно :).

Строго говоря, я так и сделал — карта УБРиР уже оформлена и готова к бою. 🙂

А что выбрали Вы?

                                                    ***

Статьи на тему:

Больше полезной информации о кэшбэке - на главной странице блога!

Leave A Comment?