кредитная карта "яндекс плюс" с кэшбэком 5%

5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2020

Полезная ссылка: Какая карта с кэшбэком и % на остаток - лучшая в 2020 году? Разбор!

В 2020 году кредитных карт с кэшбэком на рынке представлено уже довольно много. И это здорово! Но вот какая из них — лучшая? В нашей статье-сравнении мы изучили пять самых интересных кредиток и выбрали победителя. Результат вас удивит!

1. Карта «Кэшбэк» (Восточный Банк)

карта "кэшбэк" от банка "восточный" - есть кэшбэк 2% на всё или 5-15 на что-то одно

Что дают:

На выбор: 2% на все покупки или 5-15% на одну категорию + 1% на все покупки.

Как всё работает:

Получаете карту. Дальше — первым делом выбираете один из 5 вариантов бонусной программы. Важно: по умолчанию не выбран ни один, так что проявить активность нужно обязательно.

Вот какие варианты доступны:

2% на все покупки по карте "кэшбэк" от банка "восточный" 2020 год

  • «Всё включено» — Кэшбэк 2% на все покупки во всех магазинах РФ;
  • «Тепло» — 5% на оплату коммунальных платежей (ЖКХ), аптеки и общественный транспорт, 1% на всё остальное;
  • «За рулём» — 10% на АЗС, 5% на оплату парковок, такси, каршеринга и автомоек, 1% на остальное. Если вы — торговый представитель, таксист, дальнобойщик, такие условия — просто сказка;
  • «Отдых» — 10% на такси и кино, 5% в кафе, барах и ресторанах, 1% на всё остальное;
  • «Онлайн-покупки» — 15% на доставку еды, онлайн-музыку, фильмы и книги, 5% на покупку товаров в интернете, 1% на остальное;

Что лучше выбрать? На сайте «Восточного» есть удобный калькулятор кэшбэка для каждой категории, всё можно просчитать под свои траты:

калькулятор кешбека по карте "кэшбэк" от банка "восточный", 2020 год

Сменить одну бонусную программу на другую можно 1 раз в месяц (до наступления нового месяца). Очень удобно — например, почти весь год можно сидеть на «Всё включено» с 2%, а перед Новым Годом переключиться на «Онлайн-покупки» и получить 5-15% на онлайн-заказы.

По кэшбэку есть правило — он отобразится в личном кабинете только после того, как по карте будет потрачено 10 000 рублей в месяц. Не переживайте — возврат будет и за старые (когда ещё не набрали 10 тысяч), и за новые операции.

При покупках важно помнить — бонусы начисляются только на чеки от 100 рублей. Зато приходят они сразу, в течение дня, и «живут» аж 2 года — так что есть шанс накопить на что-то дорогое и хорошее.

Как получить компенсацию? Просто зайти в личный кабинет и обменять бонусы на уже совершенные покупки от 500 рублей.

К минусам можно отнести плату за выпуск карты — это 1 000 рублей. Зато платы за обслуживание по «Кэшбэку» — нет! Т.е. один раз заплатите за оформление — и больше «пластик» от Восточного банка не будет кушать ваши денежки. Что ещё? Ну — всё-таки это кредитка, со всеми потенциальными минусами вроде штрафов.

Параметры кредитной карты

  • Льготный период на оплату покупок — 56 дней, тип льготного периода — честный. (Что это значит? За покупки в июле — нужно рассчитаться до 27 августа, за покупки в августе — до 27 сентября. Нечестный грейс — это когда за покупки в июле и августе надо отдать долг до 27 августа);
  • Процентная ставка — от 24% (подтверждённый доход) до 28,9% (без подтверждения дохода);
  • Снятие наличных — льготного периода нет, при снятии взимается комиссия 4,9% + 399 руб, а также начинают начисляться проценты — от 29 до 36% при подтверждённом доходе и от 36,6 до 78,9% (!) без подтверждения. Так что — наличные лучше не снимать от слова «совсем» :);
  • Ещё карта «Восточного» — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей.

Для кого? Для всех! Забегая вперёд, скажу — 2% на всё, 5% на аптеки, онлайн-покупки, 10% на АЗС и 15% на доставку еды «живыми деньгами» больше не предложит никто.

Подробнее…

2. Альфа-Банк: кредитная карта «Перекресток»

кредитная карта "перекресток" от "альфа-банка" с кэшбэком 3%

Что дают:

В 3 раза больше кэшбэк за покупки в сети магазинов «Перекрёсток».

Как всё работает:

Вы оформляете карту и сразу получаете 5 000 баллов (500 рублей) «Перекрёстка» в подарок. ВАЖНО: чтобы получить их, необходимо совершить покупку по карте в течение первых 45 дней после её оформления.

Дальше так:

  • 3 балла за каждые 10 рублей, потраченные по карте в «Перекрёстке». Для сравнения — по стандартной бонусной программе начисляют только 1 бонус за 10 руб. Согласитесь — разница чувствуется.
  • 7 баллов за каждые 10 рублей, потраченные на товары из категории «Любимые продукты»
  • 2 балла за каждые 10 рублей, потраченные на покупки в любых других магазинах.

Также для держателей карты предусмотрены специальные предложения и скидки в мобильном приложении магазина.

5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2020

Приходят баллы в течение 14 дней после того, как «Альфа-Банк» обработает операцию по вашему счету.

Потратить баллы можно как обычно — достаточно сказать кассиру во время оплаты.

Параметры кредитной карты

  • Льготный период на покупки до 60 дней. Тип льготного периода — нечестный (значение см. выше).
  • Процентная ставка — от 23,99% годовых;
  • 5,9%, минимум 500 рублей — комиссия за снятие наличных. В месяц можно снять до 200 тысяч рублей. В отличие от кэшбэк-карты «Восточного», есть льготный период 60 дней на то, чтобы вернуть деньги и не платить ещё и проценты;
  • Максимальный кредитный лимит — до 700 000 рублей.

Требования к клиенту — более чем скромные:

5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2020

«Подводные камни»

  • Картой «Перекрёсток» от «Альфа-Банка» нужно именно оплачивать покупки. Если вы просто дадите кассиру «отсканить» штрих-код на оборотной стороне, то получите не 3-7%, а стандартный кэшбэк 1%.
  • Есть плата за обслуживание — 490 рублей в год.

Для кого: для покупателей «Перекрёстка». Как-никак, кэшбэк 3% на покупки в любимом магазине, 7% на любимые товары в нём же, да ещё 2% возвращается бонусами «Перекрёстка» за покупки в других магазинах. В остальном — кредитка как кредитка, условия вполне стандартные. Даже есть один плюс — на снятие наличных начнут начислять проценты только после 60 дней. Например, у того же «Тинькофф-Банка» — уже с 1-го дня.

Подробнее…

3. AlfaTravel (Альфа-Банк)

Кредитная карта "Альфа-Тревел" с кэшбэком, 2020 год

Что дают?

Просто покупаете как обычно — и получаете от 2 до 8% назад в виде бонусов-«миль». Обменять мили можно на авиа- и ж/д билеты или забронировать номер в отеле через специальный сайт-сервис «Альфа-Банка» для путешественников.

Детали:

кэшбэк 2% милями за все покупки по карте alfa travel от альфа банка

  • 2% милями возвращают за все покупки по карте.

За покупку билетов и бронирование номеров через фирменный портал travel.alfabank.ru кэшбэк будет выше:5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2020

  • 8% за отели;
  • 7% за билеты на поезд;
  • 4,5% за билеты на самолёт.

Сов. секретная информация: авиабилеты на сервисе стоят нормально:

5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2020

… А вот ж/д — дороговато:

5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2020

Обменный курс: 1 балл = 1 рублю.

Приятный момент — накопленные «мили» не сгорают, если покупать по ней хотя бы 1 раз за 6 месяцев.

Также по карте доступны преимущества от VISA Signature: поездки в бизнес-классе со скидкой 15% в Wheely и Gett, компенсация при задержке или отмене рейса, скидки на аренду автомобиля и т.п.

Из минусов отметим высокую стоимость обслуживания — 1 490 рублей в год.

Параметры кредитной карты:

  • Льготный период — до 60 дней;
  • Кредитный лимит — до 500 000 руб.;
  • Процентная ставка — от 23,99%;

Для кого? Для тех, кто хочет накопить на отпуск.

Подробнее…

4. Tinkoff Platinum

кэшбэк по карте "тинькофф платинум", 2020 год

Что дают?

1% со всех покупок баллами. Ими можно компенсировать покупку ж/д билета или счёт в кафе / ресторане. ВАЖНО: к компенсации принимаются только покупки за последние 90 дней.

Также «Тинькофф-Банк» начисляет от 3 до 30% за покупки по спецпредложениям в магазинах-партнёрах. Например:

5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2020 5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2020 5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2020

Срок действия баллов — 3 года с момента начисления.

Параметры кредитной карты:

  • Стоимость обслуживания — 590 рублей в год, 59 рублей в месяц за оповещения об операциях (можно отключить);
  • Льготный период на покупки — до 55 дней;
  • Процентная ставка — 12-29% на покупки.
  • Снятие наличных — 2,9% + 290 рублей + проценты 30-49,9%. Процентики за снятие «кэша» карты начисляются с первого дня, так что, как и «Кэшбэк» от «Восточного», карта от «Тинькофф» тоже явно не подходит для снятия наличных.

На самом деле, карта попала в наш рейтинг не столько из-за кэшбэка (как видим, он не такой уж большой), а из-за своей «суперспособности» — по ней есть возможность перевести весь кредитный лимит на кредитку в другом банке и потом целых 120 дней не платить проценты. Если срочно нужно перекредитоваться — вариант из разряда «то, что надо».

Также «Тинькофф Платинум» — вариант №1 для того, чтобы оставить заявку с плохой кредитной историей, т.к. банк довольно лоялен к таким клиентам.

Для кого? Для тех, кто хочет срочно перекредитоваться, у кого испорчена кредитная история — и они не прочь получить и немного кэшбэка впридачу.

Подробнее…

5. «Яндекс.Плюс»

кредитная карта "яндекс плюс" с кэшбэком 5%

Что дают?

  • Кэшбэк 5% в кафе и ресторанах, на спорттовары (например, в «Спормастере» и «Декатлоне») и — внимание! — на образование;
  • 1% на все остальные покупки;
  • Большие скидки на сервисы «Яндекса». Например: 10% на Такси до конца июля-2020, 5% на маркетплейсе «Беру» + 1 000 рублей «Беру»-бонусами каждый месяц. А ещё — на заказы через «Еду», 5% на «Афише», + 10 ГБ и скидку 30% на покупку места на Диске, полный доступ к Музыке (разрешат скачивать песни и слушать их оффлайн) и др.

Как всё работает:

Вы оформляете карту. Дальше на почту приходит электронное письмо от «Яндекса» — главный поисковик России предложит вам получить все преимущества по карте, т.е. оформить подписку «Яндекс.Плюс» со скидками, о которых упоминалось выше.

Подписка стоит 169 рублей, НО — если тратить по карте 5 000 рублей в месяц, её стоимость будут возвращать на карту. А все скидочки — 10% на один из сервисов «Яндекса» (меняется 1 раз в 3 месяца) и 5% на остальные — останутся.

5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2020 5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2020

Подчеркнём, что подписка — не «обязаловка». Не хотите пользоваться — не подключайте.

Теперь — о «базовом» кэшбэке на кафе / рестораны, спорттовары и образование. Если подписку не оформить — ничего страшного, на эти категории все равно всё начислят.

«Кашей» на кафе и рестораны в 5%, конечно, сегодня никого не удивить, таких карт сегодня на рынке много. А вот 5% на покупки в спортивных магазинах и за учёбу — это действительно «редкий зверь»!

Купить что-то в «Спортмастере» / «Декатлоне», заплатить за год обучения в вузе или взять какой-нибудь крутой онлайн-курс курс вроде «Яндекс.Практикум» — у какой карты есть такой кэшбэк? А у «Яндекс.Плюса» — есть!

ВАЖНО: Карту «Яндекс.Плюс» выпускают два банка — «Тинькофф» и «Альфа». С 17.07.2020 условия по варианту от «Тинькофф-Банка» станут заметно хуже — появится плата за обслуживание, а кэшбэк упадёт с 5 до 2%. Так что — оформляйте только пластик от «Альфы», там все условия (пока) старые.

Параметры кредитной карты (на примере «Альфа-Банка»):

  • Выпуск и обслуживание — первый год бесплатно, 2-й и последующий — 490 рублей + 59 рублей за SMS-оповещения (можно отключить);
  • Льготный период — до 60 дней;
  • Процентная ставка на покупки и снятие наличных — от 11,99% годовых;
  • Снятие наличных — 2,9% (но не менее 290 рублей);
  • Минимальный платёж — 3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Для кого? Для тех, кто учится, закупается в «Спортмастере» и «Декатлоне». И ходит в кафе, бары и рестораны, конечно.

Подробнее…

Вне конкурса: «100 дней без %» (Альфа-Банк)

карта 100 дней без процентов от альфа-банка

Что дают?

Кэшбэка по «100 дней» нет, но заработать на ней можно.

Как всё работает?

«Альфа» — чуть ли не единственная на рынке — разрешает снимать с карты по 50 000 кредитных рублей в месяц без санкций.

На возврат дается до 100 дней.

Чувствуете, да? На 3 с лишним месяца эти деньги — ваши.

Народ, конечно, сразу придумал схему «Как заработать деньги «из воздуха»:

  • Каждый месяц снимаем с карты разрешённые 50 тысяч в месяц;
  • Всё время кладём их на один и тот же расходно-пополняемый вклад;
  • Чётко выполняем все условия по грейс-периоду до 100 дней — вносим минимальные платежи, к 100-му дню гасим задолженность полностью;
  • Повторяем п.1-3 до бесконечности :);

Если положить деньги под 6% годовых, за год получится заработать порядка 8 000. С одной стороны, не миллион. С другой — и за годовое обслуживание заплатите, и себе в карман денег положите. Даже тратить ничего не надо.

В целом «100 дней без %» — одна из лучших, если не самая лучшая кредитка России:

  • Беспроцентный период на покупки до 100 дней. Купили дорогую вещь — а на то, чтобы вернуть долг, есть почти в 2 раза больше времени: не 55-60 дней, как у конкурентов, а сразу 100.
  • Лучшие условия по снятию наличных — до 50 000 рублей в месяц без комиссий и штрафов. У тех же конкурентов «штрафная» процентная ставка за такие операции начинается с 1-го дня. У «Альфы» даётся до 100 дней.

Как насчёт минусов? Есть и такие:

  • Льготный период работает так: вы оформили карту 1 июля, купили что-то — начался отсчёт 100 «грейсовых» дней. Через месяц купили что-то ещё — и на эту покупку №2 банк не откроет вам новые 100 дней, а предложит рассчитать за обе в течение оставшихся 70 дней. Вот если бы открыл (т.н. «честный» грейс) — тогда карта была бы идеальной, а так она — просто очень хорошая.
  • Стоимость годового обслуживания — 1 490 рублей.

Для кого? Для тех, кто просто хочет лучшую кредитку без кэшбэка.

Подробнее…

«Так какая кредитная карта с кэшбэком — лучшая?»

Явный фаворит — карта «Кэшбэк» от банка «Восточный». Всё-таки 2% на всё или 5-15% на популярные траты — ЖКХ, АЗС, аптеки, общественный транспорт, онлайн-покупки, кино, кафе / рестораны и др. Что важно — категории можно менять хоть каждый месяц абсолютно бесплатно.

Если много тратите на образование и спорттоварырассмотрите «Яндекс.Плюс», на эти категории начислят 5%. И не забудьте — оформлять нужно только в «Альфа-Банке», т.к. «Тинькофф» ухудшает условия и будет возвращать в тех же категориях всего 2%.

Часто ходите за продуктами в «Перекрёсток»? Смело берите одноименную карту от «Альфы». Получите 500 рублей в подарок и кэшбэк 3-7% на всё. Да что там — даже за покупки в сторонних магазинах начислят 2% бонусами «Перека».

Наконец, подумайте о «100 дней без %» от того же «Альфа-Банка». Это — лучшая кредитка в нашем рейтинге. Да, кэшбэка по ней нет. Зато есть куда более важные вещи — до 100 дней льготного периода против 55-60 у конкурентов и возможность снимать до 50 000 кредитных денег без комиссии. И да — при желании заработать на ней всё-таки можно, причём сразу 8 000 рублей.

***

Ну вот и всё :).

А какую кредитку с кэшбэком считаете лучшей вы, друзья? Обязательно поделитесь своим мнением в комментариях — так вы поможете определиться другим читателям.

Удачи вам — и хорошего кэшбэка, конечно.

Больше полезной информации о кэшбэке - на главной странице блога!