мультикарта ВТБ - изображение

Про Кешбэк по Мультикарте ВТБ — в чём подвох + условия + отзывы

Полезная ссылка: Знакомьтесь - 7 лучших карт с кэшбэком-2021!

Друзья, привет! Сегодня мы разбираем cashback-программу по одной из самых популярных карточек России — «Мультикарте» от банка «ВТБ».

Как всё работает


Программа лояльности ВТБ — не самая простая. Здесь есть сразу 6 бонусных опций на выбор и 2 уровня вознаграждения.

2 уровня вознаграждения

Это тарифы по карте. Они определяют размер вашего дохода по карте — будут возвращать вам «поменьше» или «побольше».

Первый — «Стандартный». Подключается всем клиентам по умолчанию в офисе ВТБ. Обслуживание по нему — всегда бесплатное без каких-либо условий. Как легко догадаться из названия, предлагают базовые условия. Для примера — по опции «Кешбэк» возврат за ваши покупки по карте составит 1%.

Второй — «Расширенный». Здесь ВТБ дает уже более выгодные возвраты. Не просто так, конечно — есть условия. Какие? Как правило, вас попросят тратить по «Мультикарте» минимум 10 000 рублей в месяц. И вот тут вас поджидает первый подвох — если не выполнить это требование, будет очень приличная комиссия — 249 рублей в месяц. Зато — по той же опции «Кешбэк» вам вернут уже не 1%, а 1,5%. Примечание: если вы хотите перейти на «Расширенный», лучше на всякий случай сразу сказать об этом в офисе.

6 бонусных опций

Первые три — «Кешбэк», «Путешествия» и «Коллекция» — ВТБ объединяет в одну группу. И действительно — условия по возврату у них почти одни и те же:

На уровне «Стандартный» (траты до 30 000 руб./мес.)На уровне «Расширенный» (от 30 000 до 75 000 руб./мес.)
1%1,5%

Единственное различие — если по первой опции вам выплачивают реальные рубли, то по «Путешествиям» и «Коллекции» только бонусные «фантики». Кстати, пара слов о них.

Опция "Путешествия" по "Мультикарте"

Опция «Путешествия» по «Мультикарте»

Опция «Путешествия» предлагает вам совершать покупки и получать за них 1% или 1,5% бонусами- милями. Хотите больше? Покупайте в популярных магазинах-партнёрах ВТБ — и вам вернут милями до 15% от суммы заказа. Каких скидок ждать в реальности? Вот несколько примеров:

кэшбэк до 20% В МАГАЗИНАХ-ПАРТНЕРАХ

Есть ещё лайфхак — откройте на членов семьи дополнительные карты, и будете копить мили уже вместе. Так будет явно быстрее! Плюс будет легче выполнить требование «потрать 10 000 в месяц» и не попасть на комиссию за обслуживание в 249 руб./мес.

Мили по «Путешествиям» можно потратить на авиа- и ж/д билеты, бронирование отелей, аренду машины и товары для поездок. Покупать всё это можно только на специальном портале ВТБ «Мультибонус». Как вы понимаете, цены там на всё выше (процентов на 5-7). Так что выбирать именно эту опцию стоит, только если по-другому накопить на отдых не получается. А как вам такой аргумент в пользу «Путешествий» —

«Если выбрать Cash Back и получать сразу деньгами, то месяц все равно будет приходить не так много, потратишь — и не заметишь. А «фантики-то» то я не буду трогать, и со временем на какой-нибудь билет до Сочи да накопится»?

Вот так ВТБ может постепенно формировать вам полезную привычку — откладывать деньги на отпуск :).

Опция "коллекция" по "Мультикарте"

Опция «коллекция» по «Мультикарте»

Опция «Коллекция» — практически брат-близнец «Путешествий». Единственное отличие — вы копите баллы и получаете через магазин ВТБ другие «плюшки»: билеты в кино, театр, подарочные сертификаты, всякие-разные товары и т.п. Претензия к опции вся та же — ВТБ здесь выступает посредником и, конечно, из-за этого получается немного дороже.

… Заскучали? К счастью, однотипные опции заканчиваются, теперь будут только нестандартные:

Опция "Сбережения" по "Мультикарте" ВТБ

Опция «Сбережения» по «Мультикарте» ВТБ

Опция «Сбережения» — для тех, кто любит вклады!

На выбор:
+1% годовых по накопительному счёту или депозиту. Для сумм не более 1,5 млн руб.+3% на текущий счет. Для сумм не более 100 тысяч рублей

Выбор здесь — за вами. Главное — не забыть потратить по карте 10 тысяч рублей в месяц. Иначе — к сожалению, «процентики» не начислят. Если же всё сделать вовремя, дополнительный доход вам выплатят — до 15-го числа следующего месяца.

Опция "Инвестиции" по "Мультикарте" от ВТБ

Опция «Инвестиции» по «Мультикарте» от ВТБ

Ну а опция «Инвестиции» — для тех, кто хочет получать на капитал больше, чем 4-7% годовых. Например, только за период с января по октябрь 2021 года акции «Газпрома» выросли на 77%, «Сбербанка» (привилегированные) — на 37%, а фонда на все российские акции от ВТБ (VTBX) — на 31,5%. Про Америку мы уже и не говорим :).

Чтобы покупать эти и другие акции и фонды, ВТБ как раз и предлагает направлять ваш кэшбэк на инвестиционный (брокерский) счет.

Правила, требования, ограничения — те же, что и с опцией «Кешбэк»:

На уровне «Стандартный» (траты до 30 000 руб./мес.)На уровне «Расширенный» (от 30 000 до 75 000 руб./мес.)
1%1,5%

На кэшбэк, в принципе, уже можно будет купить пару-тройку паёв фонда VTBX и почувствовать себя инвестором. А дальше — втянетесь, начнёте добавлять свои, за уши не оттащишь :).

Один пай VTBX стоит меньше 200 рублей. А как растёт :).

Один пай VTBX стоит меньше 200 рублей — отличный старт в инвестиционный мир. Не является инвест. рекомендацией.

…Наконец, опция «Заемщик» — это бонусы тем, кто пользуется кредитами от ВТБ:

Про Кешбэк по Мультикарте ВТБ - в чём подвох + условия + отзывы

ВТБ предложит на выбор две скидки:

  • Кредит наличными — ставка на 1% ниже, чем обычно, ИЛИ
  • Ипотека — ставка на 0,3% ниже.

Если у вас не один, а несколько кредитов в ВТБ, скидка будет применена к самому большому из них.

Как всё работает? Вы выбираете скидку (или банк выбирает её за вас, если займов больше одного) тратите по «Мультикарте» 10 000 рублей в месяц и платите свой кредит. График платежей не меняется, банк просто пересчитывает разницу и начисляет бонусы на ваш бонусный счет. Пример:

Про Кешбэк по Мультикарте ВТБ - в чём подвох + условия + отзывы

Конечно, есть и «подвох». ВТБ, в принципе, его и не скрывает. В чем он заключается? Дело в том, что при всём желании по опции «Заемщик» нельзя заработать более 5 000 рублей в год. Маловато будет! (с).

Впечатления от кэшбэк-программы по «Мультикарте»

Очевидно, что для 99% держателей «Мультикарты» было бы вполне достаточно опции «Кешбэк». Остальные 5 опций выглядят довольно искусственно. Нет, правда — для чего нам покупать билеты и услуги дороже на 5-7%? Или выбирать потенциально очень интересную опцию для заемщиков, где нельзя получить больше 5 тысяч в год? На «Кешбэке» с 1,5% возврата есть возможность заработать гораздо больше.

А опция «Кешбэк» содержит в себе «мину замедленного действия». Стоит не потратить по ней 10 000 рублей в месяц (заболели, забыли, перестали пользоваться и т.д.) — и вас ждёт по-настоящему «драконовская» комиссия в 249 руб./мес. В месяц! Столько не просят даже за иные «золотые» кредитки.

В общем, общее впечатление — очень противоречивое. С одной стороны, есть реальный кэшбэк 1,5% на все покупки. С другой — подвохов по карте хватает. Поневоле задумаешься: «может быть, поискать более безопасный «пластик»?

P.S. Сравнение с конкурентами

кэшбэк 1,5% на все покупки без условий и ограничений от райффайзенбанка

Те же 1,5% на все покупки предлагает «Кэшбэк-карта» от Райффайзенбанка.

Она лучше «Мультикарты» тем, что полтора процента возвращают без каких-либо условий — вас не попросят выбирать уровень вознаграждения, бонусную опцию и тратить 10 тысяч в месяц, «а то комиссия будет». Просто тратите — и получаете назад 1,5%.

Интересный факт — 1,5% компенсируют и за крупные покупки вроде авто или квартиры. Максимальный кэшбэк за одну покупку в «Райффайзенбанке» составляет… больше 800 000 рублей!

 

Кто-то купил квартиру - и получил кэшбэк больше 800 тысяч рублей!

Кто-то купил квартиру — и получил кэшбэк больше 800 тысяч рублей!

Про Кешбэк по Мультикарте ВТБ - в чём подвох + условия + отзывы

Уже покупали и машины:

Про Кешбэк по Мультикарте ВТБ - в чём подвох + условия + отзывы

Кэшбэк за покупку машины, конечно, получился поменьше — но тоже ничего :).

По карте «Халва» кэшбэк варьируется от 2 до 10% (макс. 5 000 рублей). Правда, здесь условий будет ещё больше, чем по «Мультикарте»:

  • Покупать только в 220 000+ магазинах-партнерах — «Пятёрочке», «Перекрёстке», «М.видео», «Ламоде», «Спортмастере», «Леруа Мерлен» и др. В большинстве случаев недорогих брендов вроде DNS или «Магнита» в числе партнеров нет.
  • Платить за покупки только смартфоном через Apple / Google / Samsung Pay;
  • За покупки в Интернете кэшбэка не будет совсем, оплачивать нужно на кассе в «реальном» магазине;
  • Совершать минимум 5 покупок в месяц на общую сумму от 10 000 рублей;
  • 2% вернут за покупки у партнеров на сумму до 4 999 рублей, 4% — от 5 000 до 9 999 рублей, 6% — от 10 000 рублей, 10% — за покупку от 50 000 рублей + должна быть оформлена специальная подписка «Десятка» (299 руб./мес.).

Если вы покупаете в магазинах-партнерах «Халвы», а многочисленные условия не кажутся вам невыполнимыми — оформляйте смело.

Акции и спецпредложения 2021

Сейчас при оформлении «Мультикарты» действует бонус — после первой покупки по карте ВТБ подарит на счет 1 000 рублей:

Акция: 1000 рублей в подарок при оформлении "Мультикарты"

Акция: 1000 рублей в подарок за первую покупку по «Мультикарте»

Заключение

… И все-таки кэшбэк по «Мультикарте» не радует. Ну зачем вся эта «головная боль», если есть:

  • «Райффайзен», где те же 1,5%, только без кучи дурацких условий и штрафов, и
  • «Халва», где условий даже больше, но и кэшбэка за покупку можно получить хоть 5 000?

Но итоговое решение — конечно, за вами.

Больше полезной информации о кэшбэке - на главной странице блога!