В статье:
Друзья, привет! Сегодня мы разбираем cashback-программу по одной из самых популярных карточек России — «Карте для жизни» (бывшей «Мультикарте») от банка «ВТБ».
Внимание, акция!
- Откройте бесплатную «Карту для жизни» до 31 октября 2023 года;
- Получайте кэшбэк 10% за покупки в первые два месяца!
Полная версия
Кэшбэк по «Карте для жизни» — все условия
№1 — это, конечно, возврат на повседневные покупки. Здесь правила изменились. По старым условиям ВТБ отдавал 1,5% за все покупки. Теперь же кэшбэк начисляется только за траты в определенных — и очень популярных — категориях:
- Покупки в супермаркетах / доставка продуктов на дом (магазины с МСС-кодами5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422);
- Транспорт — такси, общественный транспорт, в т.ч. пригородный (4121, 4111, 4131, 4789);
- Кафе и рестораны, фастфуд, доставка готовой еды (5812, 5814, 5462, 5811, 5813).
Что ещё?
- Зарплатным клиентам ВТБ дополнительно полагается категория «Аптеки» с 2% возврата на соответствующие траты.
Ещё один кэшбэк по карте — скидки до 50% в магазинах-партнёрах ВТБ. Невероятно, но факт — местами встречаются действительно интересные предложения. Клиентов «Яндекс.Маркета», «Спортмастера», «Островка, «Л’Этуаль» и других сетей из списка такие «скидочки» наверняка порадуют:
Разумеется, будет и кэшбэк от платежной системы «МИР». Как известно, интересные акции там проходят регулярно. Например, на момент написания этой статьи давали кэшбэк 15% пенсионерам в «Пятерочке», 20% на «Аэроэкспресс», 2 000 ₽ скидки в Kari, 10% скидки на онлайн-кинотеатры и др.
Сколько кэшбэка можно «заработать» в месяц? Лимит не очень большой, но приемлемый — до 2 000 баллов.
«Хорошо, а в чем подвох?»
Сначала надо подключиться. ВТБ не предлагает автоматический доступ к новой программе лояльности — нужно каким-то образом сообщить банку, что вы хотите в ней участвовать. Есть три способа — в офисе при оформлении карты, в мобильном приложении или по номеру «горячей линии (у ВТБ это 1000).
Нельзя обменять на рубли. Update: теперь — можно. Но обменный курс — невыгодный, не 1 к 1, а 1 бонус = 0,85 руб.:
Как вариант, можно обменять накопленные бонусы на что-то полезное — в каталоге «Мультибонус» доступны путешествия, подарочные сертификаты и товары от магазинов-партнеров. Правда, цены на все эти предложения вам почти наверняка не понравятся.
В ВТБ не скрывают, что категории с повышенным кэшбэком — динамические, и в будущем они могут измениться. Возможно, будет реализована схема в духе «МТС-Банка», где такие категории меняются примерно раз в год.
Что в итоге?
На самом деле — всё неоднозначно. Кэшбэк на супермаркеты, еду вне дома и транспорт — не 2%, а по факту 1,7%. Не факт, что в итоге вы заработаете на покупках больше, чем по какой-нибудь обычной дебетовке с 1,5% кэшбэка на все покупки.
Сравнение с конкурентами
Кто ещё может посостязаться с ВТБ на кэшбэк-арене?
«Альфа-Карта» (Альфа-Банк) — бонусная программа здесь тоже обновилась. Теперь по карте предлагают кэшбэк 1% на все покупки, а также возврат в 3 категориях на выбор (меняются каждый месяц). Ещё будет «лотерея» — в Барабане Суперкэшбэка можно выиграть до 100% в одной случайной категории! Наконец, есть и кэшбэк до 33% в магазинах-партнерах. Подробнее…;
«Opencard» (банк «Открытие») предлагает гарантированные 1,5% на все покупки. Если есть Adnroid-смартфон, можно получать и 2% — так будет, если оплачивать через платежные системы Samsung Pay или Mir Pay. Есть и кэшбэк 2,5% — но это если на счетах в «Открытии» у вас есть от 500 000 рублей. Ещё один вариант — можно получать 5% за оплату ЖКХ + 1% на все покупки. Наконец, есть опция с 1% за все-все траты, даже с оплатой по QR-коду СБП. Причем ограничений (например, «не больше 2 000 ₽ / мес. кэшбэка») здесь нет никаких — т.е. это отличный вариант для дорогих покупок. Подробнее…;
Карта «Можно ВСЁ» («Росбанк») даёт возврат 3% в 20 популярных категориях — в их число входят авто, аптеки, товары для дома, для детей, животные, образование и др. Что важно — категория не «сгорает» раз в месяц, повышенный возврат можно получать постоянно. Также будет кэшбэк 1% на все покупки. Наконец, для любителей отдыха в горах будет сразу 5% на курорте «Роза Хутор» Подробнее…
Архивная информация
Update: ВТБ запустил МИР-версию «Мультикарты»:
Бесплатный выпуск и обслуживание;Кэшбэк 1,5%;Большие скидки в магазинах-партнерах:8% на остаток;Скидки и акции от платежной системы «МИР». Подробнее…
Как всё работает
Программа лояльности ВТБ — не самая простая. Здесь есть сразу 6 бонусных опций на выбор и 2 уровня вознаграждения.
2 уровня вознаграждения
Это тарифы по карте. Они определяют размер вашего дохода по карте — будут возвращать вам «поменьше» или «побольше».
Первый — «Стандартный». Подключается всем клиентам по умолчанию в офисе ВТБ. Обслуживание по нему — всегда бесплатное без каких-либо условий. Как легко догадаться из названия, предлагают базовые условия. Для примера — по опции «Кешбэк» возврат за ваши покупки по карте составит 1%.
Второй — «Расширенный». Здесь ВТБ дает уже более выгодные возвраты. Не просто так, конечно — есть условия. Какие? Как правило, вас попросят тратить по «Мультикарте» минимум 10 000 рублей в месяц. И вот тут вас поджидает первый подвох — если не выполнить это требование, будет очень приличная комиссия — 249 рублей в месяц. Зато — по той же опции «Кешбэк» вам вернут уже не 1%, а 1,5%. Примечание: если вы хотите перейти на «Расширенный», лучше на всякий случай сразу сказать об этом в офисе.
6 бонусных опций
Первые три — «Кешбэк», «Путешествия» и «Коллекция» — ВТБ объединяет в одну группу. И действительно — условия по возврату у них почти одни и те же:
Единственное различие — если по первой опции вам выплачивают реальные рубли, то по «Путешествиям» и «Коллекции» только бонусные «фантики». Кстати, пара слов о них.
Опция «Путешествия» предлагает вам совершать покупки и получать за них 1% или 1,5% бонусами- милями. Хотите больше? Покупайте в популярных магазинах-партнёрах ВТБ — и вам вернут милями до 15% от суммы заказа. Каких скидок ждать в реальности? Вот несколько примеров:
Есть ещё лайфхак — откройте на членов семьи дополнительные карты, и будете копить мили уже вместе. Так будет явно быстрее! Плюс будет легче выполнить требование «потрать 10 000 в месяц» и не попасть на комиссию за обслуживание в 249 руб./мес.
Мили по «Путешествиям» можно потратить на авиа- и ж/д билеты, бронирование отелей, аренду машины и товары для поездок. Покупать всё это можно только на специальном портале ВТБ «Мультибонус». Как вы понимаете, цены там на всё выше (процентов на 5-7). Так что выбирать именно эту опцию стоит, только если по-другому накопить на отдых не получается. А как вам такой аргумент в пользу «Путешествий» —
«Если выбрать Cash Back и получать сразу деньгами, то месяц все равно будет приходить не так много, потратишь — и не заметишь. А «фантики-то» то я не буду трогать, и со временем на какой-нибудь билет до Сочи да накопится»?
Вот так ВТБ может постепенно формировать вам полезную привычку — откладывать деньги на отпуск :).
Опция «Коллекция» — практически брат-близнец «Путешествий». Единственное отличие — вы копите баллы и получаете через магазин ВТБ другие «плюшки»: билеты в кино, театр, подарочные сертификаты, всякие-разные товары и т.п. Претензия к опции вся та же — ВТБ здесь выступает посредником и, конечно, из-за этого получается немного дороже.
… Заскучали? К счастью, однотипные опции заканчиваются, теперь будут только нестандартные:
Опция «Сбережения» — для тех, кто любит вклады!
Выбор здесь — за вами. Главное — не забыть потратить по карте 10 тысяч рублей в месяц. Иначе — к сожалению, «процентики» не начислят. Если же всё сделать вовремя, дополнительный доход вам выплатят — до 15-го числа следующего месяца.
Ну а опция «Инвестиции» — для тех, кто хочет получать на капитал больше, чем 4-7% годовых. Например, только за период с января по октябрь 2021 года акции «Газпрома» выросли на 77%, «Сбербанка» (привилегированные) — на 37%, а фонда на все российские акции от ВТБ (VTBX) — на 31,5%. Про Америку мы уже и не говорим :).
Чтобы покупать эти и другие акции и фонды, ВТБ как раз и предлагает направлять ваш кэшбэк на инвестиционный (брокерский) счет.
Правила, требования, ограничения — те же, что и с опцией «Кешбэк»:
На кэшбэк, в принципе, уже можно будет купить пару-тройку паёв фонда VTBX и почувствовать себя инвестором. А дальше — втянетесь, начнёте добавлять свои, за уши не оттащишь :).
…Наконец, опция «Заемщик» — это бонусы тем, кто пользуется кредитами от ВТБ:
ВТБ предложит на выбор две скидки:
Кредит наличными — ставка на 1% ниже, чем обычно, ИЛИИпотека — ставка на 0,3% ниже.
Если у вас не один, а несколько кредитов в ВТБ, скидка будет применена к самому большому из них.
Как всё работает? Вы выбираете скидку (или банк выбирает её за вас, если займов больше одного) тратите по «Мультикарте» 10 000 рублей в месяц и платите свой кредит. График платежей не меняется, банк просто пересчитывает разницу и начисляет бонусы на ваш бонусный счет. Пример:
Конечно, есть и «подвох». ВТБ, в принципе, его и не скрывает. В чем он заключается? Дело в том, что при всём желании по опции «Заемщик» нельзя заработать более 5 000 рублей в год. Маловато будет! (с).
Впечатления от кэшбэк-программы по «Мультикарте»
Очевидно, что для 99% держателей «Мультикарты» было бы вполне достаточно опции «Кешбэк». Остальные 5 опций выглядят довольно искусственно. Нет, правда — для чего нам покупать билеты и услуги дороже на 5-7%? Или выбирать потенциально очень интересную опцию для заемщиков, где нельзя получить больше 5 тысяч в год? На «Кешбэке» с 1,5% возврата есть возможность заработать гораздо больше.
А опция «Кешбэк» содержит в себе «мину замедленного действия». Стоит не потратить по ней 10 000 рублей в месяц (заболели, забыли, перестали пользоваться и т.д.) — и вас ждёт по-настоящему «драконовская» комиссия в 249 руб./мес. В месяц! Столько не просят даже за иные «золотые» кредитки.
В общем, общее впечатление — очень противоречивое. С одной стороны, есть реальный кэшбэк 1,5% на все покупки. С другой — подвохов по карте хватает. Поневоле задумаешься: «может быть, поискать более безопасный «пластик»?
P.S. Сравнение с конкурентами
По карте «Халва» кэшбэк варьируется от 2 до 10% (макс. 5 000 рублей). Правда, здесь условий будет ещё больше, чем по «Мультикарте»:
- Покупать только в 220 000+ магазинах-партнерах — «Пятёрочке», «Перекрёстке», «М.видео», «Ламоде», «Спортмастере», «Леруа Мерлен» и др. В большинстве случаев недорогих брендов вроде DNS или «Магнита» в числе партнеров нет.
- Платить за покупки только смартфоном через Apple / Google / Samsung Pay;
- За покупки в Интернете кэшбэка не будет совсем, оплачивать нужно на кассе в «реальном» магазине;
- Совершать минимум 5 покупок в месяц на общую сумму от 10 000 рублей;
- 2% вернут за покупки у партнеров на сумму до 4 999 рублей, 4% — от 5 000 до 9 999 рублей, 6% — от 10 000 рублей, 10% — за покупку от 50 000 рублей + должна быть оформлена специальная подписка «Десятка» (299 руб./мес.).
Если вы покупаете в магазинах-партнерах «Халвы», а многочисленные условия не кажутся вам невыполнимыми — оформляйте смело.
Выбор — за Вами:
Больше полезной информации о кэшбэке - на главной странице блога! Реклама