Про Кешбэк по Мультикарте ВТБ – в чём подвох + условия + отзывы

Полезная статья: ТОП-7 лучших карт с кэшбэком-2022!

Друзья, привет! Сегодня мы разбираем cashback-программу по одной из самых популярных карточек России – “Мультикарте” от банка “ВТБ”.

Update. В мае 2022 года ВТБ cерьезно обновил программу лояльности. В частности, появился кэшбэк 2-4,5% на популярные траты: супермаркеты, кафе и транспорт. Как его получить – и есть ли подвох? Расскажем прямо сейчас:

4 кэшбэка по “Мультикарте” – все условия

кэшбэк 2% по мультикарте втбТрадиционно кэшбэка от ВТБ очень много:

№1 – это, конечно, возврат на повседневные покупки. Здесь правила изменились. По старым условиям ВТБ отдавал 1,5% за все покупки. Теперь же кэшбэк начисляется только за траты в определенных – и очень популярных – категориях:

  • Покупки в супермаркетах / доставка продуктов на дом (магазины с МСС-кодами5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422);
  • Транспорт – такси, общественный транспорт, в т.ч. пригородный (4121, 4111, 4131, 4789);
  • Кафе и рестораны, фастфуд, доставка готовой еды (5812, 5814, 5462, 5811, 5813).

Обратите внимание на скриншот – там указано “от 2%”. Почему “от”? Мы-то привыкли, что обычно банки обещают нам “до 2%” и редко когда их отдают :).

  • Кэшбэк в 2 процента на супермаркеты, транспорт и рестораны – базовый и положен всем держателям “Мультикарты”.
  • Получаете зарплату на карту? Для “зарплатников” предусмотрена специальная повышенная ставка – кэшбэк будет уже 2,5%.
  • На пакетах услуг “Привилегия” кэшбэк составит 3% (3,5% для зарплатных карт).
  • На пакетах “Прайм” будет уже 4-4,5%. Плюс появится ещё одна бонусная категория “Одежда и обувь” (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5699, 5948, 5681, 5931,5661, 5691).

Сколько кэшбэка можно “заработать” в месяц? Лимит не очень большой, но приемлемый – до 2 000 баллов-“мультибонусов” на базовом уровне, до 6 000 на “Привилегии” и до 15 000 на “Прайме”.

Ещё один кэшбэк по карте – скидки до 50% в магазинах-партнёрах ВТБ. Невероятно, но факт – местами встречаются действительно интересные предложения. Клиентов “Яндекс.Маркета”, “Спортмастера”, МЕТРО, “Ламоды”  и других сетей из списка такие “скидочки” наверняка порадуют:

Про Кешбэк по Мультикарте ВТБ - в чём подвох + условия + отзывыкэшбэк в магазинах-партнерах по мультикарте втб

Разумеется, будет и кэшбэк от платежной системы “МИР”. Как известно, интересные акции там проходят регулярно. Например, прямо сейчас будет кэшбэк 50% на детские лагеря, 15% в “Магните” и 45 дней бесплатной подписки МТС Premium. ВТБ, кстати, отдельно упоминает о “детском” кэшбэке на официальной страничке “Мультикарты”. Подробнее…

50% кэшбэк за поездки в детские лагеря от ВТБ по мультикарте

Наконец, жителям столицы по “Мультикарте” положен особый, “транспортный” кэшбэк:

Про Кешбэк по Мультикарте ВТБ - в чём подвох + условия + отзывы

В общем – кругом кэшбэк, хороший и разный :).

“Хорошо, а в чем подвох?”

Сначала надо подключиться. ВТБ не предлагает автоматический доступ к новой программе лояльности – нужно каким-то образом сообщить банку, что вы хотите в ней участвовать. Есть три способа – в офисе при оформлении карты, в мобильном приложении или по номеру “горячей линии (у ВТБ это 1000).

Нельзя обменять на рубли. А что тогда делать? (с). Просто обменять мультибонусы на что-то полезное – в каталоге “Мультибонус” доступны путешествия, подарочные сертификаты и товары от магазинов-партнеров.

В ВТБ не скрывают, что категории с повышенным кэшбэком – динамические, и в будущем они могут измениться. Возможно, будет реализована схема в духе “МТС-Банка”, где такие категории меняются примерно раз в год.

Сравнение с конкурентами

Кто ещё может посостязаться с ВТБ на кэшбэк-арене?

“Альфа-Карта” (Альфа-Банк) – в 1-й месяца действует приветственный бонус – кэшбэк 10% на все покупки. Далее будет 2% (при тратах от 100 000 ₽, ессли меньше – 1,5%). Наконец, есть и кэшбэк до 33% в магазинах-партнерах. На самом деле – неплохой вариант, из разряда “золотая середина”. Подробнее…;

“Польза” (Хоум Кредит) – до 5% в трех выбранных категориях из списке. Попадаются неплохие, в т.ч. электроника, товары для детей, ремонта, ЖКХ, АЗС, здоровье и т.п. А вот кэшбэк 1% на все покупки куда-то пропал. Подробнее…;

“Opencard” (“Открытие”) – а здесь будет 1,5% на все покупки. Или 2 процента, если держать на счетах банка от 500 000 рублей. Подробнее…

Что в итоге?

В целом – всё неплохо. Кэшбэк 2-2,5% на супермаркеты, еду вне дома и транспорт, эксклюзивные скидки у партнеров – убедительный аргумент в пользу “Мультикарты”. В конце концов – где ещё возвращают столько денег? То, что мультибонусы не конвертируется в реальные деньги – неприятно, но не смертельно. Что-нибудь ценное в бонусном каталоге да найдется.

Оформить “Мультикарту”

Если такой расклад вас не устраивает – присмотритесь к конкурентам. Например, “Альфа-Банк” сейчас дарит в честь знакомства 10% кэшбэка на всё.

Архивная информация

Update: ВТБ запустил МИР-версию «Мультикарты»:

  • Бесплатный выпуск и обслуживание;
  • Кэшбэк 1,5%;
  • Большие скидки в магазинах-партнерах:
  • 8% на остаток;
  • Скидки и акции от платежной системы «МИР». Подробнее…

Как всё работает

Программа лояльности ВТБ – не самая простая. Здесь есть сразу 6 бонусных опций на выбор и 2 уровня вознаграждения.

2 уровня вознаграждения

Это тарифы по карте. Они определяют размер вашего дохода по карте – будут возвращать вам “поменьше” или “побольше”.

Первый – “Стандартный”. Подключается всем клиентам по умолчанию в офисе ВТБ. Обслуживание по нему – всегда бесплатное без каких-либо условий. Как легко догадаться из названия, предлагают базовые условия. Для примера – по опции “Кешбэк” возврат за ваши покупки по карте составит 1%.

Второй – “Расширенный”. Здесь ВТБ дает уже более выгодные возвраты. Не просто так, конечно – есть условия. Какие? Как правило, вас попросят тратить по “Мультикарте” минимум 10 000 рублей в месяц. И вот тут вас поджидает первый подвох – если не выполнить это требование, будет очень приличная комиссия – 249 рублей в месяц. Зато – по той же опции “Кешбэк” вам вернут уже не 1%, а 1,5%. Примечание: если вы хотите перейти на “Расширенный”, лучше на всякий случай сразу сказать об этом в офисе.

6 бонусных опций

Первые три – “Кешбэк”, “Путешествия” и “Коллекция” – ВТБ объединяет в одну группу. И действительно – условия по возврату у них почти одни и те же:

На уровне “Стандартный” (траты до 30 000 руб./мес.)На уровне “Расширенный” (от 30 000 до 75 000 руб./мес.)
1%1,5%

Единственное различие – если по первой опции вам выплачивают реальные рубли, то по “Путешествиям” и “Коллекции” только бонусные “фантики”. Кстати, пара слов о них.

Опция "Путешествия" по "Мультикарте"
Опция “Путешествия” по “Мультикарте”

Опция “Путешествия” предлагает вам совершать покупки и получать за них 1% или 1,5% бонусами- милями. Хотите больше? Покупайте в популярных магазинах-партнёрах ВТБ – и вам вернут милями до 15% от суммы заказа. Каких скидок ждать в реальности? Вот несколько примеров:

кэшбэк до 20% В МАГАЗИНАХ-ПАРТНЕРАХ

Есть ещё лайфхак – откройте на членов семьи дополнительные карты, и будете копить мили уже вместе. Так будет явно быстрее! Плюс будет легче выполнить требование “потрать 10 000 в месяц” и не попасть на комиссию за обслуживание в 249 руб./мес.

Мили по “Путешествиям” можно потратить на авиа- и ж/д билеты, бронирование отелей, аренду машины и товары для поездок. Покупать всё это можно только на специальном портале ВТБ “Мультибонус”. Как вы понимаете, цены там на всё выше (процентов на 5-7). Так что выбирать именно эту опцию стоит, только если по-другому накопить на отдых не получается. А как вам такой аргумент в пользу “Путешествий” –

“Если выбрать Cash Back и получать сразу деньгами, то месяц все равно будет приходить не так много, потратишь – и не заметишь. А “фантики-то” то я не буду трогать, и со временем на какой-нибудь билет до Сочи да накопится”?

Вот так ВТБ может постепенно формировать вам полезную привычку – откладывать деньги на отпуск :).

Опция "коллекция" по "Мультикарте"
Опция “коллекция” по “Мультикарте”

Опция “Коллекция” – практически брат-близнец “Путешествий”. Единственное отличие – вы копите баллы и получаете через магазин ВТБ другие “плюшки”: билеты в кино, театр, подарочные сертификаты, всякие-разные товары и т.п. Претензия к опции вся та же – ВТБ здесь выступает посредником и, конечно, из-за этого получается немного дороже.

… Заскучали? К счастью, однотипные опции заканчиваются, теперь будут только нестандартные:

Опция "Сбережения" по "Мультикарте" ВТБ
Опция “Сбережения” по “Мультикарте” ВТБ

Опция “Сбережения” – для тех, кто любит вклады!

На выбор:
+1% годовых по накопительному счёту или депозиту. Для сумм не более 1,5 млн руб.+3% на текущий счет. Для сумм не более 100 тысяч рублей

Выбор здесь – за вами. Главное – не забыть потратить по карте 10 тысяч рублей в месяц. Иначе – к сожалению, “процентики” не начислят. Если же всё сделать вовремя, дополнительный доход вам выплатят – до 15-го числа следующего месяца.

Опция "Инвестиции" по "Мультикарте" от ВТБ
Опция “Инвестиции” по “Мультикарте” от ВТБ

Ну а опция “Инвестиции” – для тех, кто хочет получать на капитал больше, чем 4-7% годовых. Например, только за период с января по октябрь 2021 года акции “Газпрома” выросли на 77%, “Сбербанка” (привилегированные) – на 37%, а фонда на все российские акции от ВТБ (VTBX) – на 31,5%. Про Америку мы уже и не говорим :).

Чтобы покупать эти и другие акции и фонды, ВТБ как раз и предлагает направлять ваш кэшбэк на инвестиционный (брокерский) счет.

Правила, требования, ограничения – те же, что и с опцией “Кешбэк”:

На уровне “Стандартный” (траты до 30 000 руб./мес.)На уровне “Расширенный” (от 30 000 до 75 000 руб./мес.)
1%1,5%

На кэшбэк, в принципе, уже можно будет купить пару-тройку паёв фонда VTBX и почувствовать себя инвестором. А дальше – втянетесь, начнёте добавлять свои, за уши не оттащишь :).

Один пай VTBX стоит меньше 200 рублей. А как растёт :).
Один пай VTBX стоит меньше 200 рублей – отличный старт в инвестиционный мир. Не является инвест. рекомендацией.

…Наконец, опция “Заемщик” – это бонусы тем, кто пользуется кредитами от ВТБ:

Про Кешбэк по Мультикарте ВТБ - в чём подвох + условия + отзывы

ВТБ предложит на выбор две скидки:

  • Кредит наличными – ставка на 1% ниже, чем обычно, ИЛИ
  • Ипотека – ставка на 0,3% ниже.

Если у вас не один, а несколько кредитов в ВТБ, скидка будет применена к самому большому из них.

Как всё работает? Вы выбираете скидку (или банк выбирает её за вас, если займов больше одного) тратите по “Мультикарте” 10 000 рублей в месяц и платите свой кредит. График платежей не меняется, банк просто пересчитывает разницу и начисляет бонусы на ваш бонусный счет. Пример:

Про Кешбэк по Мультикарте ВТБ - в чём подвох + условия + отзывы

Конечно, есть и “подвох”. ВТБ, в принципе, его и не скрывает. В чем он заключается? Дело в том, что при всём желании по опции “Заемщик” нельзя заработать более 5 000 рублей в год. Маловато будет! (с).

Впечатления от кэшбэк-программы по “Мультикарте”

Очевидно, что для 99% держателей “Мультикарты” было бы вполне достаточно опции “Кешбэк”. Остальные 5 опций выглядят довольно искусственно. Нет, правда – для чего нам покупать билеты и услуги дороже на 5-7%? Или выбирать потенциально очень интересную опцию для заемщиков, где нельзя получить больше 5 тысяч в год? На “Кешбэке” с 1,5% возврата есть возможность заработать гораздо больше.

А опция “Кешбэк” содержит в себе “мину замедленного действия”. Стоит не потратить по ней 10 000 рублей в месяц (заболели, забыли, перестали пользоваться и т.д.) – и вас ждёт по-настоящему “драконовская” комиссия в 249 руб./мес. В месяц! Столько не просят даже за иные “золотые” кредитки.

В общем, общее впечатление – очень противоречивое. С одной стороны, есть реальный кэшбэк 1,5% на все покупки. С другой – подвохов по карте хватает. Поневоле задумаешься: “может быть, поискать более безопасный “пластик”?

P.S. Сравнение с конкурентами

По карте “Халва” кэшбэк варьируется от 2 до 10% (макс. 5 000 рублей). Правда, здесь условий будет ещё больше, чем по “Мультикарте”:

  • Покупать только в 220 000+ магазинах-партнерах – “Пятёрочке”, “Перекрёстке”, “М.видео”, “Ламоде”, “Спортмастере”, “Леруа Мерлен” и др. В большинстве случаев недорогих брендов вроде DNS или “Магнита” в числе партнеров нет.
  • Платить за покупки только смартфоном через Apple / Google / Samsung Pay;
  • За покупки в Интернете кэшбэка не будет совсем, оплачивать нужно на кассе в “реальном” магазине;
  • Совершать минимум 5 покупок в месяц на общую сумму от 10 000 рублей;
  • 2% вернут за покупки у партнеров на сумму до 4 999 рублей, 4% – от 5 000 до 9 999 рублей, 6% – от 10 000 рублей, 10% – за покупку от 50 000 рублей + должна быть оформлена специальная подписка “Десятка” (299 руб./мес.).

Если вы покупаете в магазинах-партнерах “Халвы”, а многочисленные условия не кажутся вам невыполнимыми – оформляйте смело.

Выбор – за Вами:

 

Ренессанс Кредит кредитная карта «Разумная»  [credits_cards][sale] Больше полезной информации о кэшбэке - на главной странице блога! Реклама

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.