ТОП-3 бесплатных расчётных счёта для ИП и ООО в 2020 году

В статье:

• 3 ПО-НАСТОЯЩЕМУ бесплатных расчётных счёта для ИП / ООО без подводных камней и ситуаций а-ля “да, обслуживание бесплатно, а за всё остальное – 10 000 рублей, пожалуйста”.
• Честный обзор плюсов и минусов по каждому счёту;
• Советы и рекомендации по выбору.

Вот что мы нашли:

УБРиР

Главная фишка: Банк не на слуху – но счёт здесь, пожалуй, самый бесплатный из всех бесплатных :).

“Уральский банк реконструкции и развития” (сокр. “УБРиР”) работает с 1990 года. Родина банка – Свердловская область, головной офис расположен в Екатеринбурге. Входит в ТОП-30 крупнейших банков Российской Федерации по величине активов и в ТОП-100 самых надёжных банков РФ по версии Forbes. Деньги на счетах предпринимателей – до 1,4 млн рублей – застрахованы в АСВ.

Что дают бесплатно? У УБРиРа есть интересный стартовый тариф “Промо”:

• Бесплатное обслуживание – ни прямых, ни скрытых комиссий за содержание расчётного счёта “УБРиР” не взимает;
• Бесплатное пополнение счёта – т.е. не берут деньги за то, что вы вносите деньги на счет или получаете их от контрагентов;
• Бесплатный вывод доходов от предпринимательской деятельности на карту физлица – если сумма не превышает 150 000 рублей.

За что надо платить? Только за платёжку – одна штука стоит 89 рублей.

Какие есть “минусы”?

На том же тарифе “Промо” платёжка уходит только на следующий день. Касается это в том числе и вывода дохода на карту физлица. Так что если перевести деньги контрагенту или себе нужно быстро – лучше поискать что-то другое.

Техподдержка работает по времени Екатеринбурга (+2 часа к московскому). Что это значит? То, что ровно в 15:00 по Москве она закрывается. Если не успели до трёх часов – всё, уже до завтра.

Личный опыт

Перешел в “УБРиР” из “Бинбанка” в 2017 году, использую как раз тариф “Промо”. В целом всё нравится:

• Обслуживание, пополнение счёта, вывод доходов до 150 000 – и правда бесплатные, без “сюрпризов”;
• Интернет-банк – ничего особенного, выглядит более-менее современно, всё, что нужно, в нём есть. Мобильное приложение тоже имеется:  
  
• Пополнять легко – в партнёрах у “УБРиРа” есть “Альфа-Банк” и все его банкоматы. Возможно и пополнение через обычную карту физлица другого банка.
• Вывожу доходы без комиссии на карты любых банков, а не только “УБРиРа”;

Что не нравится – если придет письмо из банка, его обязательно нужно открыть, иначе не даст работать. На всё про всё требуется пара секунд, но всё равно немного раздражает. Странное требование.

Для кого подойдёт:

• Для тех, кто хочет (практически) бесплатный счёт для ИП;
• Счёт нужен редко, для проведения 1-5 платёжек в месяц и оплаты налогов;
• Нет желания вносить ежемесячную плату за обслуживание – я плачу 89 рублей за платёжку и ничего больше.

Подробнее…

ВТБ

Главная “фишка” – 500 000 клиентов, 1-й год обслуживания бесплатно, прием платежей по QR-кодам с низкой комиссией, господдержка, системно значимый банк.

Сейчас у “ВТБ” идёт активная рекламная кампания по ТВ и в Интернете. Рекламируют банк известные люди – Федор Емельяненко, Семён Слепаков, Светлана Ходченкова, Анна Михалкова и др.

Нет, правда – уж эту-то рекламу вы точно видели:

Но есть ли в предложении “ВТБ” для предпринимателей что-то реально полезное?

Расчетный счет для бизнеса часто открывают именно в ВТБ. В апреле 2020 года в России было примерно 8 млн клиентов-юридических лиц. Из них в “ВТБ” обслуживается более 500 000 ИП и ООО.

Старый, известный и надежный банк. “ВТБ” (“Внешторгбанк”) существует с 1990 года. В мае 2020 года получил наивысший кредитный рейтинг ruAAA (“стабильный”) от рейтингового агентства “Эксперт”.

Один из 11 системно значимых банков Российской Федерации.

Деньги на счетах ИП и ООО застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.

Теперь – про тариф по расчетному счету.

Что дают бесплатно? По тарифу “На старте” для новых клиентов “ВТБ” банк предлагает:

• 12 месяцев бесплатного обслуживания;
• 5 бесплатных платёжек в другие банки;
• Внесение наличных на счёт с комиссией 0,5%.

Сразу стоит оговориться, что это – промо-тариф, и действует он только в первый год. Далее клиент переводится на один из постоянных платных пакетов. Самый дешевый – от 1 200 руб. / мес.

Но также у банка есть куча интересных бонусов, в т.ч.:

• Скидка 8 000 рублей на онлайн-кассу от оператора “Первый ОФД” – без неё сейчас не работает практически ни один бизнес;
• 2 месяца бесплатной IP-телефонии 8-800;
• До 50 000 на рекламу от MyTarget;
• 5 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директ;
• Скидка 50% на онлайн-юриста;

Ещё ВТБ бесплатно регистрирует ИП и ООО онлайн:

Также ВТБ даст вашему бизнесу возможность принимать платежи по QR-коду. Причем комиссия за такой эквайринг будет не 2,5%, а 0,4%! Если у вас технически “продвинутые” клиенты – будет заметная прибавка к доходам. Подробнее…

Для кого? ВТБ подойдёт тем, кто хочет не платить за регистрацию ИП и сделать всё онлайн, купить онлайн-кассу на 8 000 дешевле, принимать платежи по QR-кодам с комиссией всего 0,4%. И пользоваться счетом бесплатно на год, конечно.

В пользу “ВТБ” говорит и то, что это – один из “системных” банков с 500 000 клиентов, которые “в случае чего” государство будет спасать до конца.

Подробнее…

“Точка”

Главная “фишка” – современный банк.

О банке. Создан командой из “Банка24.Ру” – они первыми в России ещё в “нулевые” сделали круглосуточный онлайн-банк и удобный доступ к личному кабинету со смартфона.

“Точка” – типичный “банк XXI века”. Обычных офисов у неё нет, все услуги оказываются через интернет, а управляется компания по принципу “холакратии” – это когда решает и отвечает за решения не начальник, а сам сотрудник.

Работает такой “коктейль”, похоже, неплохо – в 2019 году профильные агентства Markswebb и SME Banking Club признали “Точку” банком №1 для ИП. Клиентов у банка тоже довольно много – более 200 тысяч.

Но – опять-таки давайте не будем зацикливаться на красивостях вроде той же “холакратии” и титулах а-ля “банк №1”, а изучим бесплатный тариф от “Точки” на предмет пользы для нас:

Тариф “Ноль” как раз и предполагает бесплатное обслуживание. Чтобы подключиться к нему, нужно выполнить 2 требования – быть новым ИП (не старше 3 мес.) и иметь оборот по счёту не более 250 000 рублей в месяц. Если у вас получается больше – переведут на платный тариф.

Условия по “Нулю”:

• Платёжки во все банки – бесплатно и в любом количестве;
• Пополнение счёта наличными или с карты другого банка – 80 руб. за каждые 10 000 руб. (т.е. 0,8%);
• Входящие платежи (т.е. от контрагентов) – без комиссии;
• Вывод дохода от бизнеса – бесплатно до 150 000 руб.;
• Снятие наличных – 350 рублей за каждые 10 000 руб.

Для кого? Если вы регулярно пополняете счет сами и снимаете деньги – явно стоит поискать что-то ещё, нет смысла платить деньги банку “на ровном месте” за такие операции.

А вот если деньги вам приходят от партнёров и клиентов, и сразу же уходят на оплату счетов – то вариант с “Точкой” близок к идеальному.

Подробнее…

Итоговое сравнение. Какой бесплатный счёт для ИП выбрать?

Где открывать р/с? Получается, что всё зависит от специфики вашего бизнеса:

• УБРиР – лучший вариант, если у вас небольшое предприятие, а расчётный счёт нужен “постольку-поскольку” – отправить несколько платёжек в месяц да заплатить налоги. 
• “ВТБ” – для новичков и тех, кому хочется скидку в 8 000 руб. на кассу, год бесплатного обслуживания и принимать платежи по картам с комиссией всего 0,4%. Ну и сам банк, конечно, солидный – всё-таки 500 000 клиентов и история с 1990 года.
• “Точка” – подойдет, если деньги приходят от контрагентов и не выводятся, а сразу идут на оплату ваших расходов.