debetovye karty s cashback - ТОП-3 дебетовых карт с кэшбэком

ТОП-3 дебетовых карт с кэшбэком

Полезная ссылка: Какой кэшбэк для AliExpress - лучший в 2017 году? Разбор!

Привет-привет! :). Ну что, насмотрелись по «ящику» или в интернете рекламы дебетовых кэшбэк-карт с Ургантом и летучим кораблем, и вот-вот думаете оформлять? Забудьте о них — ведь прямо сейчас я расскажу вам о трех крутых «дебетовках», где кэшбэк ГОРАЗДО больше, а условия — куда привлекательнее! Готовы? Поехали!

1. Дебетовая кэшбэк-карта «#ВСЁСРАЗУ» (Райффайзен-Банк)

кэшбэк-карта всё сразу от райффайзенбанка

Райффайзенбанк (в простонародье «Баба Рая») предлагает роскошный кэшбэк в 5% по дебетовой карте «ВСЁСРАЗУ» в первый год обслуживания. Причем «кашу» дают даже за операции, которые ни один другой банк вам не оплатит.

Правила программы лояльности просты:

  • За каждые 50 потраченных по карте рублей вам начисляют 1 балл. Максимум в месяц можно набрать 1 500 баллов (если вы получите карту после 1 июля 2017 года).
  • Накопленные баллы можно обменять на реальные деньги (вам вернут их на карту) или различные бонусы: мили S7 Airlines, сертификат на покупку в интернет-гипермаркете OZON.RU или поездку в Яндекс.Такси.

На что меняют баллы? Главный призпоездка на «Поле Чудес» 50 000 рублей, их вам отдадут за 20 000 баллов. А вообще вариантов и по деньгам, и по сертификатам немало:

вознаграждения (деньги и сертификаты) по карте всесразу райффайзенбанка

Есть у дебетовой карты «ВСЁСРАЗУ» и много других плюсов:

  • Кэшбэк начисляют даже за коммуналку, оплату мобильной связи, налогов и штрафов ГИБДД!;
  • 500 баллов на День Рождения в подарок;
  • Первый год обслуживания в подарок (если оформите до конца 2017 года);
  • Баллы не сгорают очень долго — «срок годности» составляет 36 месяцев (3 года);
  • Приличные скидки у 250 магазинов-партнеров;
    Оплата многих услуг без комиссии (и получение кэшбэка за это!);
    Бесплатное — и быстрое! — пополнение с карт других банков. Если вам потребуется срочно за что-то заплатить, и при этом никуда не ходить, вы однозначно оцените удобство;
  • Низкий % на выдачу наличных в банкоматах других банков — всего 1% (но не менее 100 рублей);
  • Хорошие лимиты по карте — дневной в 200 000 рублей, месячный — 1 000 000 рублей;
  • Поддерживает бесконтактные платежи через Apple Pay и Samsung Pay;
  • Можно установить лимиты по карте — на выдачу денег, переводы, операции через интернет и т.п. Это защитит вас от серьезных проблем в случае кражи карты… и приступа шопоголии :);
  • Честный грейс-период на 50 дней — т.е. всегда знаешь, что оплатить надо 7 числа следующего месяца, и имеешь возможность запланировать траты;
  • Легко оформить заявку — я оформлял свою прямо на сайте банка, указал только ФИО, телефон, E-Mail и паспортные данные, на все про все ушло не более 5 минут.

Есть, конечно, и недостатки:

  • Нет процента на остаток. Справедливости ради — если вы не храните на картах суммы в районе миллиона рублей, большого смысла в этом инструменте нет;
  • 1 балл за 50 рублей начисляют только в первый год обслуживания. Потом ставка вознаграждения снижается до 1 балла за 100 потраченных по карте рублей, т.е. с 5% до 2,5%. Это означает, что вам необходимо «пробить» по карте за первый год как можно больше, т.к. дальше экономить на покупках и оплате услуг вы будете в 2 раза меньше. Кредитка «ВСЁСРАЗУ» в этом плане гораздо выгоднее — там 1 балл всегда дают за 50 рублей. Но — это кредитная карта со всеми вытекающими минусами (кэшбэк можно растерять на штрафах), т.е. она подойдет только людям, которые аккуратно относятся к долговым обязательствам;
  • Платное SMS-информирование — 60 рублей в месяц по основной карте и 45 рублей по дополнительной;
  • Стоимость обслуживания по карте — 1 490 рублей в год. Взимается со второго года пользования картой, при досрочном закрытии карты пересчет не производится;
  • Есть комиссия за переводы на карты других банков — 1,5% (минимум 50 рублей);
  • Есть комиссия за совершение покупок в долларах и евро — 1,65%. Т.е. за приобретения, например, из немецкого онлайн-магазина Computeruniverse (компьютерная техника и смартфоны там на 19% дешевле, чем в РФ) придется немного доплатить;
  • Если уедете за границу и не предупредите банк, карту могут заблокировать. В личном кабинете «Райффайзена» даже есть специальная форма — в ней указывается страна поездки, а также дата начала и окончания. Ну, это у всех так;
  • Можно попасть под подозрения в «предпринимательской деятельности» — если вы часто посещаете один и тот же магазин, и покупаете там очень-очень много всего, то сотрудник «Райффайзена» в теории может решить, что вы — предприниматель, покупаете товар для магазина, и в результате просто заблокирует вашу программу лояльности. Не надейтесь на «авось» — банк внимательно следит за своими деньгами;
  • Если не пользоваться картой в течение 12 месяцев, то счет в программе лояльности блокируется. Для разблокировки потребуется связаться с банком.;
  • Условия по программе лояльности недавно ухудшились — например, если до 01.07 владельцы «ВСЁСРАЗУ имели возможность получить 1 000 баллов в одном магазине за месяц и 40 000 баллов за год, то теперь в месяц можно получить максимум 1 500 баллов вообще за все магазины, а правило 40 000 отменили вовсе, т.е. с 1 июля 2017 до 1 июля 2018 есть возможность накопить уже только 18 000 баллов. Для большинства пользователей, конечно, ничего не изменится — но те, кто тратят по карте реально много, потеряли много. И никто не даст вам гарантии, что в недалеком будущем условия не станут ещё хуже.

Вердикт TheCashback: В течение первого года обслуживания «ВСЁСРАЗУ» — отличная карта карта с кэшбэком (5% на все покупки, нет платы за обслуживание, «кашу» дают даже за оплату коммуналки и налогов). Дальше всё становится похуже — 2,5% и 1 490 рублей за год обслуживания. Но для того, чтобы получить 50 000 с покупок обратно на карту быстрее, все-таки лучше оформить кредитную карту «ВСЁСРАЗУ». А вообще, конечно, читайте статью до конца — уверяю вас, там есть на что посмотреть и с чем сравнить :).

Официальный сайт карты «ВСЁСРАЗУ»

2. Альфа-Банк Cash Back

альфа-банк кэшбэк NEW

Отличный вариант для тех, кто часто ходит в бары, рестораны и кафе (причем не только в России) и много денег тратит на АЗС — с дебетовой кэшбэк-картой Альфа-Банка вы получите обратно 5% и 10% соответственно. А на все остальные покупки вам начислят честные 1%.

В банке говорят, что так можно сэкономить до 60 000 рублей в год. Ну, это-то, конечно, идеальный вариант :). Но вот пример вполне реалистичного расчета для делового человека:

дебетовая карта альфа-банк cash back

А вот ещё плюсы:

  • Бесплатный мобильный банк «Альфа-Мобайл». Ну, в этом вся «Альфа» — то, что многие банки уже давно предлагают бесплатно, у них платно, но для вас, дорогой владелец «Альфа-Банк Cash Back», так и быть, бесплатно :).
  • Бесконтактная оплата по технологии PayPass, поддерживаются Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатное пополнение с карт других банков (150 000 рублей в день, 1,5 млн в месяц);
  • Бесплатное пополнение карт других банков (пополнение требуется оформлять с другой карты, а не с Cash Back, иначе будет комиссия 0,3%);
  • Бесплатное SMS-информирование;
  • Скидки до 15% у партнеров по всему миру;
  • Первые два месяца обслуживания — бесплатно.

Ну а теперь минусы:

  • Дорогое обслуживание: карта стоит 1 990 рублей в год;
  • Привязка к потраченной сумме. У карты Cash Back есть три обязательных пакета услуг — Оптимум, Комфорт и Максимум+. Они стоят по 1 990 рублей и заставляют вас тратить по карте не менее 20 000 в месяц. А если хотите 60 000 кэшбэка — то 30 000:

дебетовая кэшбэк-карта альфа-банка

Но что еще хуже — если вы, к примеру, выбрали пакет Оптимум и не потратили по карте 20 тысяч в месяц, то кэшбэк не начислят вообще.

  • Выписка по счету или карте, если она не за текущий или прошлый месяц, платная — 150 рублей за запрос.

Комментарий TheCashBack: Карта с очень четко очерченной целевой аудиторией — тех, кто часто бывает в кафе / барах / ресторанах и много времени проводит за рулем (например, торговый представитель). Для таких людей дебетовка от «Альфы» — настоящая находка. Все остальные могут смело проходить мимо — для них Сash Back NEW не представляет никакого интереса.

Официальный сайт карты «»Альфа-Банк CASH BACK»

 

3. «Выгода» (Talk Bank)

ТОП-3 дебетовых карт с кэшбэком

Первый в мире Telegram-банк! Да-да, вы всё поняли правильно — управление картой осуществляется исключительно через чат-бота в популярном мессенджере Telegram. Например, вот так:

ТОП-3 дебетовых карт с кэшбэком

Диалог с чат-ботом Talk Bank в Telegram при оформлении карты

Пресса в восторге от идеи — про Talk Bank уже написали Forbes, Tech Crunch, РБК и «Ведомости»:

дебетовая кэшбэк-карта "выгода" от talk bank

В июле 2017 года идею оценили международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT (деньгами — $10 000 премии) и Центробанк России в лице первого зампреда Ольги Скоробогатовой (добрым словом).

А что нам с того? Дело в том, что у Talk Bank есть дебетовая кэшбэк-карта «Выгода» с ОЧЕНЬ интересными условиями. Предложение по кэшбэку похоже на «Райффайзен», но будет даже получше — вы всегда получаете 5% на все покупки (т.е. 5 рублей с каждых потраченных 100), копите баллы и потом меняете их на 16 000 рублей. Плюс есть 7% на остаток и даже повышенный кэшбэк на AliExpress!

Другие плюсы «Выгоды»:

  • Кэшбэк 5% (практически) на все покупки. Не начисляют «кашу» только за коммуналку, налоги и штрафы (это к «Бабе Рае»), пополнение электронных кошельков, услуги брокеров, операции с валютой, ставки, лотереи и т.п. Все популярные категории — продовольственные магазины, кафе и рестораны, рестораны, одежда, отдых, транспорт и т.д. — поддерживается;
  • Нет комиссии за выпуск карты и обслуживание. В первый год — без условий, во второй и последующий — если будете проводить по карте хотя бы 10 000 в месяц (иначе 149 руб / мес.);
  • 7% на остаток. Нюанс: Каждый день на счету должно быть больше 10 000 рублей. Но Talk Bank все равно включит в бонусную программу начисления за те дни, когда 10 000 и больше на счету были;
  • Бесплатное пополнение с карт других банков;
  • Снятие наличных в банкоматах любых банков России — 3 000 рублей за операцию бесплатно. Если вам надо, например, 5 000 рублей, снимите два раза — по 3 и 2 тысячи, комиссии не будет. А вот если снять 5 000 за один раз, то с вас попросят 129 рублей. Столько же составляет комиссия и за снятия в других странах;
  • Переводы на карты других банков — бесплатно (до 50 000 в месяц);
  • Присылают — опять-таки, бесплатно — сразу три карты. Первая — ваша, вторая — резервная, третья — отдайте супругу / супруге и родителям. Но кэшбэк-счет у каждый карты будет свой;
  • Доставка в любой город России и Европы;
  • Деньги на счету застрахованы в АСВ. Т.е., случись что, деньги до 1,4 млн рублей вам вернут;
  • Владелец TalkBank в лице ПАО «ТрансКапиталБанк» (ТКБ) — довольно крупный игрок, в России он занимает 40-е место по размерам чистых активов, плюс у него есть очень солидные иностранные акционеры с большой долей — крупный Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР, люди, связанные с деньгами и /или с Европой, они о нем наверняка слышали) и немецкий инвестиционный фонд DEG, вместе они контролируют почти 30% ТКБ;
  • Talk Bank экономит на отделениях и call-центрах (чтобы давать максимально выгодные условия). Поэтому банк предлагает клиентам работать только с программами-ботами в интернет-мессенджерах вроде Telegram. Строго говоря, больших проблем это не создает — какая разница, где нажимать кнопки. Если вас волнует безопасность, установите PIN-код, в Telegram такая возможность есть;

Свою карту я оформлял как раз через Telegram-бота. Мне понравилось — всё очень просто, плюс появляется приятное чувство, что ты не старый дед в тренде! 🙂 Еще отмечу, что при оформлении заявки просят вообще минимум цифр — СНИЛС и серию-номер паспорта;

  • Повышенный кэшбэк 7% на покупки в AliExpress. На самом деле, для конца 2017-начала 2018 гг это хорошая ставка (хотя бывает и больше). Активируется командой чат-боту «Хочу купить в AliExpress» или через меню «Помощник». Необходим переход по ссылке, оплачивать покупку надо через карту «Выгода» Talk Bank;
  • Акции, розыгрыши, призы от банка;
  • Пока что условия по программе лояльности не ухудшаются, а только улучшаются — еще полгода назад «Выгода» была совсем не такой выгодной, как сегодня. Например, со второго года просили оборот ₽25 000, а не ₽10 000.

Недостатки (да, они тоже есть):

  • Получить 16 000 рублей на счет можно только при соблюдении двух правил: 1. Вы накопили 16 000 бонусов, и 2. Прошло как минимум 6 месяцев. Т.е. выплаты делаются всего 2 раза в год (дата зависит от того, когда вы открыли счет).
  • Да и тратить вам придется прилично — даже оборот по карте в 30 000 рублей в месяц и по всем оплачиваемым категориям даст вам только 5%, или 1 500 баллов. Т.е. за полгода при таких тратах вы заработаете только 9 000 баллов, и вам придется ждать еще несколько месяцев, пока не доберете 16 тысяч бонусов. Получается, что максимальный эффект от карты получат только клиенты с ежемесячным оборотом по карте в 53 500 рублей (5% = 2 675 баллов в месяц и 16 050 в год). И это — без коммуналки, налогов и т.п. Важное примечание: в расчетах не учитываются баллы с процентов на остаток. Т.е. если вы храните на карте большие деньги, то накопите 16 000 баллов быстрее;
  • Возможность попасть под подозрения в совершении предпринимательской деятельности. В результате — отказ по начислению за одну или за все операции;
  • Кэшбэк начисляют в 20-й день месяца, следующего за отчетным, т.е. ждать его приходится почти 3 недели. Долго!;
  • Talk Bank (по крайней мере, сейчас) зарабатывает исключительно на рекламе, и то, как он это делает, кому-то может не понравиться. В чат с ботом периодически приходят партнерские предложения, кнопка «Депозиты и кредиты» перенаправляет ваc на сайт Sravni, а «Авиабилеты» — на сайт Aviasales. Также Talk Bank готовит запуск нового сервиса рекомендаций: где лучше купить билеты, вызвать такси, заказать цветы, еду и т.п. Я считаю, что если банк выгодный, то он имеет право на такие «шалости». В конце концов, основатели банка тоже должны как-то оплачивать труд программистов и что-то оставлять себе, бесплатно работать никто не любит.
  • Нет SMS-уведомлений об операциях: ни за деньги, ни просто так. Только сообщения в Telegram.
  • Нет возможности сменить PIN-код.

Комментарий TheCashBack: «Выгода» — лучшая карта в нашем рейтинге! Дебетовая карта с 5% кэшбэка, 7% на остаток, с бесплатным обслуживанием, пополнением и снятием наличных, 7% на AliExpress — это просто праздник какой-то! Впечатляет и идея управления картой через мессенджер (пока только Telegram). Для нас с вами это значит, что банк меньше тратит на свой бизнес — и имеет возможность предлагать более выгодные условия на протяжении более длительного периода времени.

P.S. Конечно, из-за молодости банка (карты выдают только с осени 2016-го) возникает неизбежный вопрос о «кидалове». Едва ли — люди из нашего Центробанка и SWIFT кого попало хвалить (и деньги давать) не будут. Плюс никто не заставляет вас хранить все-все деньги на «Выгоде» — просто периодически пополняйте её для того, чтобы совершать покупки в магазинах. Риск, я думаю, небольшой, а сэкономить можно прилично.

Оформить карту «Выгода» через Telegram-бота (Да-да, вот так сразу. А Вы как думали? :))

 

Статья на тему: 5 лучших карт с кэшбэком — 2017 (там есть и дебетовые, и кредитные)

Больше полезной информации о кэшбэке - на главной странице блога!

Leave A Comment?