ТОП-3 дебетовых карт с кэшбэком в 2020 году

Полезная ссылка: МТС представил карту с мгновенной скидкой 3% на онлайн-покупки

Привет-привет! :). Ну что, насмотрелись по “ящику” или в интернете рекламы дебетовых кэшбэк-карт с Ургантом и летучим кораблем, и вот-вот думаете оформлять? Забудьте о них – ведь прямо сейчас я расскажу вам о трех крутых “дебетовках”, где кэшбэк ГОРАЗДО больше, а условия – куда привлекательнее! Готовы? Поехали!

№1. Карта «Польза»

Новинка 2018 года, дебетовая Platinum-карта от популярного банка Home Credit. Сейчас активно рекламируется по ТВ и в Интернете (см. ролик ниже).

Продукт и правда интересный — «Польза» предлагает повышенный кэшбэк для активных людей (заправки, путешествия) и тех, кто часто питается в кафе, ресторанах и закусочных.

Ещё один большой плюс — часть денег возвращают даже за коммуналку! Подробнее

 

Реклама карты «Польза» на ТВ:

Подробнее о преимуществах «Пользы»:

Выгодные условия по кэшбэку

• 1% на любые покупки. Именно на любые — 1% кэшбэка зачисляется даже за оплату «коммуналки», налогов, штрафов и пополнение счета телефона! Это ОЧЕНЬ редкая опция у банков!;
• 3% за заправки на АЗС, расходы на путешествия, кафе и рестораны;
• 5-10% (в среднем) за покупки в магазинах-партнерах. В их числе: AliExpress, Booking.com, М.видео, Lamoda, InTouch, OneTwoTrip и так далее.

 

В месяц можно заработать до 2 000 рублей кэшбэка (в отдельных случаях — и 3 000). Как говорится, мелочь, а приятно.

Баллы действуют в течение 1 года, обмен их на реальные рубли осуществляется в ЛК пользователя на сайте Home Credit.

Процент на остаток

Home Credit предлагает до 7% на остаток. Что значит «до 7%»? Что всё зависит от того, сколько Вы держите на карте денег.

• От 10 000 до 500 000 — ставка 7%;
• От 500 000 и выше — 3%;
• Менее 10 000 — 0% (процент на остаток не начисляется).

Проценты начисляются за каждый день, когда деньги на счету. Вы сняли деньги, и несколько дней на карте было меньше 10 тысяч? Штрафа в виде полного отказа от выплаты процентов за весь месяц Home Credit, в отличие от «некоторых товарищей», не практикует — банк просто не начислит проценты за те дни, когда на счету было менее 10 000.

На официальном сайте «Пользы» есть калькулятор доходности по карте. Посчитал для себя, получилось вот так

Перейти к калькулятору

Бесплатное обслуживание в первый год

А для того, чтобы ничего не платить за обслуживание карты и в дальнейшем, необходимо тратить по ней хотя бы 5 000 рублей в месяц… или держать на счету те самые 10 000. Что-то мне подсказывает, что одно из этих двух условий Вам вполне по плечу :).

Прочие плюсы:

• 5 бесплатных снятий в банкоматах других банков за месяц;
• Перевод денег в другой банк стоит всего 10 рублей;
• Platinum-статус делает возможными роскошные лимиты — 500 000 рублей на пополнение в день, 1,5 млн рублей — на траты;
  Бесплатные базовые SMS-уведомления.

Есть ли минусы?

Да, и вот они, что называется, «как на духу»:

• Пополнение — только в офисах Home Credit или через межбанк. В последнем случае возможна задержка до суток.
• Если переводите по безналу, а потом сразу снимаете деньги с «Пользы», или переводите на другую карту более 300 тысяч — комиссия 20%. Если не хотите платить адскую комиссию, нужно ждать — в первом случае месяц, во втором — 15 дней. Правда, есть и исключение из правила — комиссию не возьмут, если это зарплата или прочие платежи от государства.
• Невыгодный обменный курс для покупок за рубежом.

ПЕРЕЙТИ НА ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ КАРТЫ «ПОЛЬЗА»

Статья на тему: Отзывы реальных пользователей о карте «Польза» + сравнение с конкурентами

 

№2. Альфа-Банк Cash Back

Отличный вариант для тех, кто часто ходит в бары, рестораны и кафе (причем не только в России) и много денег тратит на АЗС – с дебетовой кэшбэк-картой Альфа-Банка вы получите обратно 5% и 10% соответственно. А на все остальные покупки вам начислят честные 1%.

В банке говорят, что так можно сэкономить до 60 000 рублей в год. Ну, это-то, конечно, идеальный вариант :). Но вот пример вполне реалистичного расчета для делового человека:

А вот ещё плюсы:

• Бесплатный мобильный банк «Альфа-Мобайл». Ну, в этом вся «Альфа» – то, что многие банки уже давно предлагают бесплатно, у них платно, но для вас, дорогой владелец «Альфа-Банк Cash Back», так и быть, бесплатно :).
• Бесконтактная оплата по технологии PayPass, поддерживаются Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay;
• Бесплатное пополнение с карт других банков (150 000 рублей в день, 1,5 млн в месяц);
• Бесплатное пополнение карт других банков (пополнение требуется оформлять с другой карты, а не с Cash Back, иначе будет комиссия 0,3%);
• Бесплатное SMS-информирование;
• Скидки до 15% у партнеров по всему миру;
• Первые два месяца обслуживания – бесплатно.

Ну а теперь минусы:

• Дорогое обслуживание: карта стоит 1 990 рублей в год;
• Привязка к потраченной сумме. У карты Cash Back есть три обязательных пакета услуг – Оптимум, Комфорт и Максимум+. Они стоят по 1 990 рублей и заставляют вас тратить по карте не менее 20 000 в месяц. А если хотите 60 000 кэшбэка – то 30 000:

Но что еще хуже – если вы, к примеру, выбрали пакет Оптимум и не потратили по карте 20 тысяч в месяц, то кэшбэк не начислят вообще.

• Выписка по счету или карте, если она не за текущий или прошлый месяц, платная – 150 рублей за запрос.

Комментарий TheCashBack: Карта с очень четко очерченной целевой аудиторией – тех, кто часто бывает в кафе / барах / ресторанах и много времени проводит за рулем (например, торговый представитель). Для таких людей дебетовка от “Альфы” – настоящая находка. Все остальные могут смело проходить мимо – для них Сash Back NEW не представляет никакого интереса.

Официальный сайт карты “”Альфа-Банк CASH BACK”

 

3.  TalkBank Black

UPDATE: в последнее время карта очень сильно испортилась. Например: для того, чтобы получить 16 000 бонусных рублей, придется потратить 80 000 в течение 1,5 месяцев! В этой связи мы не можем рекомендовать карту читателям.

Первый в мире Telegram-банк! Да-да, вы всё поняли правильно – управление картой осуществляется исключительно через чат-бота в популярном мессенджере Telegram. Например, вот так:

Пресса в восторге от идеи – про Talk Bank уже написали Forbes, Tech Crunch, РБК и «Ведомости»:

В июле 2017 года идею оценили международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT (деньгами – $10 000 премии) и Центробанк России в лице первого зампреда Ольги Скоробогатовой (добрым словом).

А что нам с того? Дело в том, что у Talk Bank есть дебетовая кэшбэк-карта «Black» с ОЧЕНЬ интересными условиями. Предложение по кэшбэку похоже на «Райффайзен», но будет даже получше – вы всегда получаете 5% на все покупки (т.е. 5 рублей с каждых потраченных 100), копите баллы и потом меняете их на 16 000 бонусов. Плюс есть 7% на остаток и даже повышенный кэшбэк на AliExpress!

Другие плюсы “Black”:

• Кэшбэк 5% (практически) на все покупки. Не начисляют «кашу» только за коммуналку, налоги и штрафы (это к «Бабе Рае»), пополнение электронных кошельков, услуги брокеров, операции с валютой, ставки, лотереи и т.п. Все популярные категории – продовольственные магазины, кафе и рестораны, рестораны, одежда, отдых, транспорт и т.д. – поддерживается;
• Нет комиссии за выпуск карты и обслуживание. В первый год – без условий, во второй и последующий – если будете проводить по карте хотя бы 10 000 в месяц (иначе 149 руб / мес.);
• 7% на остаток. Нюанс: Каждый день на счету должно быть больше 10 000 рублей. Но Talk Bank все равно включит в бонусную программу начисления за те дни, когда 10 000 и больше на счету были;
• Бесплатное пополнение с карт других банков;
• Снятие наличных в банкоматах любых банков России – 3 000 рублей за операцию бесплатно. Если вам надо, например, 5 000 рублей, снимите два раза – по 3 и 2 тысячи, комиссии не будет. А вот если снять 5 000 за один раз, то с вас попросят 129 рублей. Столько же составляет комиссия и за снятия в других странах;
• Переводы на карты других банков – бесплатно (до 50 000 в месяц);
• Присылают – опять-таки, бесплатно – сразу три карты. Первая – ваша, вторая – резервная, третья – отдайте супругу / супруге и родителям. Но кэшбэк-счет у каждый карты будет свой;
• Доставка в любой город России и Европы;
• Деньги на счету застрахованы в АСВ. Т.е., случись что, деньги до 1,4 млн рублей вам вернут;
• Владелец TalkBank в лице ПАО «ТрансКапиталБанк» (ТКБ) – довольно крупный игрок, в России он занимает 40-е место по размерам чистых активов, плюс у него есть очень солидные иностранные акционеры с большой долей – крупный Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР, люди, связанные с деньгами и /или с Европой, они о нем наверняка слышали) и немецкий инвестиционный фонд DEG, вместе они контролируют почти 30% ТКБ;
• Talk Bank экономит на отделениях и call-центрах (чтобы давать максимально выгодные условия). Поэтому банк предлагает клиентам работать только с программами-ботами в интернет-мессенджерах вроде Telegram. Строго говоря, больших проблем это не создает – какая разница, где нажимать кнопки. Если вас волнует безопасность, установите PIN-код, в Telegram такая возможность есть;

Свою карту я оформлял как раз через Telegram-бота. Мне понравилось – всё очень просто, плюс появляется приятное чувство, что ты не старый дед в тренде! 🙂 Еще отмечу, что при оформлении заявки просят вообще минимум цифр – СНИЛС и серию-номер паспорта;

• Повышенный кэшбэк 7% на покупки в AliExpress. На самом деле, для конца 2017-начала 2018 гг это хорошая ставка (хотя бывает и больше). Активируется командой чат-боту «Хочу купить в AliExpress» или через меню «Помощник». Необходим переход по ссылке, оплачивать покупку надо через карту «Black» от Talk Bank;
• Акции, розыгрыши, призы от банка;

Недостатки (да, они тоже есть):

• Получить 16 000 рублей на счет можно только при соблюдении двух правил: 1. Вы накопили 16 000 бонусов, и 2. Прошло как минимум 6 месяцев. Т.е. выплаты делаются всего 2 раза в год (дата зависит от того, когда вы открыли счет).
• Да и тратить вам придется прилично – даже оборот по карте в 30 000 рублей в месяц и по всем оплачиваемым категориям даст вам только 5%, или 1 500 баллов. Т.е. за полгода при таких тратах вы заработаете только 9 000 баллов, и вам придется ждать еще несколько месяцев, пока не доберете 16 тысяч бонусов. Получается, что максимальный эффект от карты получат только клиенты с ежемесячным оборотом по карте в 53 500 рублей (5% = 2 675 баллов в месяц и 16 050 в год). И это – без коммуналки, налогов и т.п. Важное примечание: в расчетах не учитываются баллы с процентов на остаток. Т.е. если вы храните на карте большие деньги, то накопите 16 000 баллов быстрее;
• Возможность попасть под подозрения в совершении предпринимательской деятельности. В результате – отказ по начислению за одну или за все операции;
• Кэшбэк начисляют в 20-й день месяца, следующего за отчетным, т.е. ждать его приходится почти 3 недели. Долго!;
• Talk Bank (по крайней мере, сейчас) зарабатывает исключительно на рекламе, и то, как он это делает, кому-то может не понравиться. В чат с ботом периодически приходят партнерские предложения, кнопка «Депозиты и кредиты» перенаправляет ваc на сайт Sravni, а «Авиабилеты» – на сайт Aviasales. Также Talk Bank готовит запуск нового сервиса рекомендаций: где лучше купить билеты, вызвать такси, заказать цветы, еду и т.п. Я считаю, что если банк выгодный, то он имеет право на такие «шалости». В конце концов, основатели банка тоже должны как-то оплачивать труд программистов и что-то оставлять себе, бесплатно работать никто не любит.
• Нет SMS-уведомлений об операциях: ни за деньги, ни просто так. Только сообщения в Telegram.
• Нет возможности сменить PIN-код.

Комментарий TheCashBack: “TalkBank Black” – лучшая карта в нашем рейтинге! Дебетовая карта с 5% кэшбэка, 7% на остаток, с бесплатным обслуживанием, пополнением и снятием наличных, 7% на AliExpress – это просто праздник какой-то! Впечатляет и идея управления картой через мессенджер (пока только Telegram). Для нас с вами это значит, что банк меньше тратит на свой бизнес – и имеет возможность предлагать более выгодные условия на протяжении более длительного периода времени.

P.S. Конечно, из-за молодости банка (карты выдают только с осени 2016-го) возникает неизбежный вопрос о «кидалове». Едва ли – люди из нашего Центробанка и SWIFT кого попало хвалить (и деньги давать) не будут. Плюс никто не заставляет вас хранить все-все деньги на «Black» – просто периодически пополняйте её для того, чтобы совершать покупки в магазинах. Риск, я думаю, небольшой, а сэкономить можно прилично.

Оформить карту “Talkbank Black”

 

Статья на тему: 5 лучших карт с кэшбэком — 2017 (там есть и дебетовые, и кредитные)

Больше полезной информации о кэшбэке - на главной странице блога! Реклама