Здесь — все условия по карте «Яндекс.Плюс». Какой кэшбэк, % на остаток, кому выгодно и т.д.

Карта «Яндекс.Плюс» — брать или не брать? Давайте разберёмся!

В статье:

• Чем хороши условия по «пластику» от «Яндекса» и его банков-партнёров;
• Карту какого партнёра выбрать — «Альфа-Банка» или «Тинькофф»?
• «Подводные камни» и недостатки — насколько они критичны?
• Анализ результатов, выводы;

Поехали!

Плюсы

1. Есть и дебетовая, и кредитная карта

«Яндекс.Плюс» бывает как дебетовым, так и кредитным.

2. Два банка на выбор

Карту «Яндекс.Плюс» выпускают два банка-партнёра «Яндекса» — «Альфа-Банк» и «Тинькофф».

Какой банк лучше?

ВАЖНО! С июля 2020 года «Альфа» будет поинтереснее — потому, что «Тинькофф» с 17.07.2020 изменяет условия использования по картам «Яндекса» в худшую сторону. Обслуживание дебетовки будет стоить 190 рублей в месяц, кредитной — 990 рублей в год. Снизится и кэшбэк по карте — с 5% до 2%.

«Альфа-Банк» уже подчеркнул, что в условиях пандемии коронавируса ничего менять не собирается — кэшбэк-программа останется прежней. Что касается стоимости обслуживания, то дебетовый «пластик» бесплатен. За кредитный продукт первый год комиссия взиматься не будет, далее попросят 490 рублей еже годно.

Раньше «Альфа-Банк» тоже предлагал чуть более интересные условия:

• Ещё кредитка от «Альфы» предлагает 60 дней беспроцентного периода, а вариант от «Тинькофф» — поменьше, 55.
• Наконец, по дебетовке от «Альфы» будет 4% на остаток по счёту при тратах от 10 000 рублей в месяц, а по «Тинькову» — только от 50 000 руб. / мес.

На наш взгляд, вариант «Яндекс.Плюса» от «Альфы» — единственно подходящий. Аналогичная карта от «Тинькофф-Банка» заметно ей уступает, так что далее мы будет анализировать исключительно вариант от «красного» банка».

2. Кэшбэк рублями, а не фантиками

Возврат за покупки по карте начисляется «живыми деньгами». Происходит это в последний день месяца, следующего за отчетным. Т.е. за траты в июне перечислят 31 июля, и так далее.

3. Есть кэшбэк 5% на образование

«Яндекс» и его банки-партнёры поддерживают образование в России не только на словах. Оплатите обучение — и получите обратно 5% от стоимости образовательных услуг.

За какую оплату начисляют кэшбэк? В общем-то, практически за все более-менее популярные виды учёбы:

• Дистанционное обучение (MCC-код 8241);
• Школа начальная и средняя (8211);
• Образовательные услуги, включая детские сады (8299);
• Профессиональные школы (8249);
• Колледжи, университеты (8220);
• Бизнес-школы (8244).

Всё, что надо сделать — уточнить в учебном учреждении, по какому МСС-коду оно работает и принимает ли к оплате банковские карты. Например, в РГГУ или на курсах известного интернет-предпринимателя Романа Пузата всё точно получится:

4. Есть кэшбэк 5% на развлечения

Отдыхать и возвращать за это 5% — что может быть лучше? :). «Яндекс» вернёт деньги за все популярные развлечения — кино, театр, танцы, спорт, цирк, океанариумы и т.п.

Вот полный список категорий с МСС-кодами. Смотрите, сколько здесь всего интересного:

• Производство и распространение кино- и видеопродукции (МСС-код 7829);
• Кинотеатры (7832, 7833). Например, здесь есть и традиционные кинотеатры, и онлайн-сервисы того же «Яндекса» — «Кинопоиск» и «Афиша»:
• Видеопрокат (7841);
• Танцклубы, танцшколы и студии (7911);
• Театры, агентства по распространению билетов (7922);
• Музыкальные группы, оркестры и прочие развлекательные услуги (7929);
• Бильярд-клубы (7932);
• Принадлежности для видеоигр (7993);
• Спортивные поля, коммерческие спортивные состязания, профессиональные спортивные клубы (7941);
• Туристические аттракционы и шоу (7991);
• Поля для гольфа (7992);
• Галереи/ учреждения видеоигр (7994);
• Луна-парки, карнавалы, цирки, предсказатели будущего (7996);
• Загородные клубы, членские клубы (спортивные, отдыха, легкоатлетические), гольф (7997);
• Аквариумы, дельфинарии, океанариумы (7998);
• Услуги отдыха, нигде ранее не классифицированные (7999).

5. Есть кэшбэк 5% на спорт

Скидка 5% в «Спортмастере», «Декатлоне» и других спортивных магазинах точно не помешает:

• Магазины спорттоваров (5941);
• Веломагазины (продажа и обслуживание) (5940);
• Спортивная одежда, одежда для верховой езды и езды на мотоцикле (5655).

6. Есть кэшбэк 5% на кафе, рестораны и фастфуд

Часто бываете в «Макдоналдсе», «Бургер Кинге»? Ходите на обед в кафешку за углом? Вас прекрасно знают в лучших ресторанах города? Тогда «Яндекс» предложит вам скидку 5% на каждый заказ:

MCC 5811 — Поставщики провизии;
MCC 5812 — Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны, места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 — Рестораны-закусочные, фастфуд:

7. Есть кэшбэк 5-10% на сервисы «Яндекса»

У «Яндекса» есть куча полезных сервисов. Пользуйтесь ими — и получите возврат 5% назад.

А вот какие сервисы «Яндекса» участвуют в cashback-программе:

Как видим, есть очень интересные скидки. 10% на такси, 5% на все покупки в маркетплейсе «Беру», 5% на заказы в «Яндекс.Еде», 5% на «Практикум» (курсы программистов, есть курс за 110 000 рублей), «Афиша» — экономия будет приличная!

Но и это ещё не всё! (с) — у «Плюс»-подписки есть и другие преимущества :

Чтобы получать такие скидки, необходимо иметь подписку, она тоже называется «Яндекс.Плюс». Стоит 169 рублей — но держателям фирменного «пластика» предоставляется бесплатно, если тратить по карте 5 000 рублей в месяц.

Если всё это вам не нужно — просто не подключайте подписку «Яндекс.Плюс» после оформления карты. Да-да, никто не заставляет, это дело сугубо добровольное.

8. 1% на все остальные покупки

1% вернут за покупки по другим МСС-кодам — в супермаркетах, на АЗС, в аптеках и т.п. Стандартное предложение, здесь всё как у всех.

9. Простой тарифный план без головной боли

«Яндекс» и «Альфа-Банк» не заставляют клиентов страдать.

По «Плюсу» нет каких-то сложных правил: например, ради кэшбэка не заставляют «танцевать с бубном», а обслуживание 100% будет бесплатно без дополнительных условий. Пользуешься — и не думаешь, «как бы не накосячить» и не пролететь мимо кэшбэка.

Бывает и по-другому. Для сравнения приведу бонусную программу одной популярной кредитной организации:

• Покупай только в магазинах-партнёрах.
• Плати только телефоном с NFC.
• Делай 5 покупок по 10 000 рублей в расчетный период.
• Если потратишь много — ладно, дадим тебе более-менее нормальный кэшбэк.
• Соверши 30 покупок за кредитный лимит на сумму от 100 рублей и получи шанс на скидку до 30% на одну покупку, но не более 5 000 рублей.
• Нарушил — никакого тебе кэшбэка!

10. Кэшбэк начисляется и за покупки в иностранной валюте

Покупаете онлайн в иностранных интернет-магазинах за доллары / евро? Если категория бонусная — «Яндекс» тоже начислит кэшбэк. Единственное — нужно, чтобы в 1-й день месяца активным был именно рублевый счет.

11. Бесплатные переводы в другие банки

Лимит — 20 000 рублей в месяц.

12. Много банкоматов — легко снять деньги

Бесплатно снять деньги с карты «Яндекс.Плюс» можно не только в банкоматах «Альфы» или «Тинькофф», но и в целом ряде популярных банков. В их числе — «Открытие», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Россельхозбанк», «УБРиР». Лимит на снятие наличных без комиссии — 50 000 рублей в месяц.

13. Удобно получать

Есть курьерская доставка — «Альфа» привезёт карту в 31 город РФ, «Тинькофф» — куда угодно.

Минусы

Проблемных мест по картам «Альфа-Банка» не так уж много. Но — из песни слов не выкинешь:

• Не забыть отключить SMS-информирование (услуга «Альфа-Чек) — 99 руб. / мес. со 2-го месяца. Ну и в идеале стоит позвонить на горячую линию и спросить, не подключили вам что-нибудь ещё ненужное (например, страховку);
• Не подходит для покупок за рубежом с рублевого счёта — «Альфа» меняет деньги по курсу ЦБ + «накидывает» от себя 4%;
• Необычная комиссия за «квази-кэш» — берут 1,99%, минимум 199 руб., если пополняешь эл. кошелек, счет в казино, у букмекеров или покупаешь лотерейный билет на сумму более 500 рублей.

Заключение

Карта «Яндекс.Плюс» отлично подходит для тех, кто много тратит на кафе / рестораны и развлечения. Всё-таки скидка 5% :).

Также это — идеальный продукт для всех, кто учится и платит за образование. При нынешних ценах за обучение вернуть 5% с платежа на десятки и сотни тысяч рублей — редкая и приятная неожиданность.

Риски по карте стремятся к нулю — дебетовая не стоит ничего, кредитная первый год обслуживается бесплатно. Всё, что реально «грозит» пользователю — это забыть отключить SMS-уведомления «Альфа-Чек» и один раз отдать банку 99 рублей.

Очевидно, что плюсов по «Яндекс.Плюсу» больше, чем минусов. Если вам нужен кэшбэк на образование, кафе, развлечения и сервисы «Яндекса» — опробуйте карту в деле. Только берите вариант от «Альфа-Банка» — «Тинькофф» будет и дороже, и вернёт заметно меньше кэшбэка.