ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2020 году

ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ — ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР

Карты условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.

…Для начала — поговорим о картах, где дают повышенный кэшбэк на все покупки. Большинству пользователей нужны именно такие.

Что здесь у нас?

Карта «Халва»

«Совкомбанк» предлагает всем держателям «Халвы» кэшбэк 2-6% на всё и 30% на одну покупку.

Как это работает? Сейчас всё разложим по полочкам.

По «Халве» есть возможность получить:

• Кэшбэк 6% за покупки в магазинах-партнёрах на сумму от 10 000 рублей;
• 4% — от 5 000 до 9 999 рублей;
• 2% — до 4 999 рублей.
• 1% — за покупки вне партнёрской сети (на сумму от 1 000 руб.) и покупки в Интернете.

К «магазинам-партнёрам» относятся 206 000+ популярных розничных сетей России, в том числе «Пятерочка», «Перекресток», «М.Видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлен» и др. Полный список партнёров по «Халве».

Чтобы получать cashback, необходимо также соблюдать ещё три правила:

• Платить у партнёра только смартфоном через Apple / Google / Samsung Pay;
• Совершать по карте минимум 5 покупок на общую сумму в 10 000 руб. / мес.;
• Покупать непосредственно в магазине, а не на сайте. Иначе максимум, что начислят — 1%.

Так что, если вы много тратите и «закупаетесь» у партнёров «Халвы» — быть Вам с хорошим кэшбэком :).

Теперь — поговорим про 30% на одну покупку.

Чтобы получить такую скидку, надо:

• Ежемесячно выполнять правило «5 х 10» — т.е. делать 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей.

Сделали — получаете 1 уровень в игре. 1 уровень = 1% скидки.

Т.е. за год получится набрать 12%. Кстати, акция действует до конца 2022 года.

Если оформить в «Совкомбанке» кредит или вклад — в месяц вас будут повышать не на 1 уровень, а сразу на 2. Т.е. через год скидка будет уже 24%.

Официальная информация по программе «5 х 10» от «Халвы»:

Для кого? Для тех, кто хочет кэшбэк 2-6% за все покупки и 30% на что-то дорогое из «Пятёрочки», «Перекрёстка», «М.видео», «Леруа Мерлен» и ещё 206 000+ магазинов. 

Подробнее…

МожноВСЁ («Росбанк»)

Главная фишка: честный кэшбэк 25% на товары для детей и канцелярские принадлежности до 30.10.2020

Всё и правда по-честному:

Всё, что нужно сделать:

• Оформить дебетовую карту «#МожноВСЁ»;
• Подключить в личном кабинете опцию «Лучшее детям 25%»;
• Делать покупки в магазинах с МСС-кодами 5641 (детская одежда), 5945 (игрушки), 5943 (офисные принадлежности и канцтовары), 5970 (товары для творчества). В их числе — «Детский Мир», «Кораблик», «Леонардо» и многие другие.
• Через месяц придёт кэшбэк 25% за покупки :).

А ещё «Росбанк» предлагает по карте «МожноВсё»:

• 1% на все покупки;
• До 10% на одну из категорий с повышенным кэшбэком. Сколько это — «до 10%»? Зависит от трат по этой категории в месяц:

А вот какие категории считают «избранными»: 

• Автолюбителям, детям, аптеки, красота, кафе и рестораны, такси и городской транспорт, товары для дома, цветы, отдых и развлечения, Duty Free, геймерам. Продуктовых супермаркетов, к сожалению, нет.

Что приятно, кэшбэк по карте «МожноВсё» не «сгорает».

Из минусов:

• Во-первых, cashback начисляется в зависимости от того, сколько вы потратили «здесь и сейчас». Например: сделали 1 октября покупку на 40 000 рублей — дальше до конца месяца будете получать 5% по категории. А если месяц почти ничего не покупали, а в последний день взяли что-то за 40 тысяч — за все предыдущие приобретения вам вернут 1-2%.
• Во-вторых, по карте необходимо делать покупок на 15 000 в месяц — иначе взимается плата за обслуживание, 99 руб. / мес. 

Для кого? Для тех, кто хочет кэшбэк 25% на детские товары и «канцелярку». И тех, кто много тратит на авто, аптеки, товары для дома и другие «повышенные» категории «Росбанка».

Подробнее…

 Карта «Польза» (HomeCredit)

«Польза» — обладатель престижного титула «Карта года» по версии финансового портала «Банки.ру». (см. шильдик на изображении сверху).

Почему? У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:

• 3% на все АЗС, аптеки, кафе и рестораны;
• 3% — я бы назвал его «кэшбэк on-demand» (т.е. «по требованию»). Зачем он нужен? Пример: прямо сейчас вы тратите много денег на определенные товары: стройка и ремонт, детские вещи, домашние питомцы, электроника и т.д. Подключаете кэшбэк 3% именно на эту категорию — и вот он, профит. Цена вопроса — от 99 до 249 бонусных рублей за категорию;
• До 22% у партнеров по программе лояльности. Скидки бывают очень хорошие — прямо сейчас предлагают от 4,2% на АлиЭкспресс, от 7% в «Перекрёстке», от 6% на Booking от 5% в «Спортмастере», до 4 600 руб. в «Ситилинке», от 10% на «Ламоде» и т.д.
• 1% на всё остальное

По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.

Обслуживание по карте бесплатное, если тратить по ней 5 000 рублей в месяц. Если даже «Польза» будет не основной, а дополнительной — выполнить это условие не составит труда.

Для кого? Для тех, кто хочет получать кэшбэк 3% на АЗС, в аптеках, кафе и на отдельные категории вроде стройки, детских товаров, гаджетов и т.п. 

Действительно неплохое предложение!

Подробнее… 

Карта «Кэшбэк» (Банк «Восточный»)

Главная «фишка» — кэшбэк 2% на всё и везде или от 5 до 15% на одну категорию.

Кэшбэк-программа по карте

Банк «Восточный» предлагает на выбор 5 вариантов с вознаграждением:

• «Всё включено» — Кэшбэк 2% на все покупки во всех магазинах РФ;
• «Тепло» — 5% на ЖКХ, аптеки и общественный транспорт, 1% на всё остальное;
• «За рулём» — 10% на АЗС, 5% на оплату парковок, такси, каршеринга и автомоек, 1% на всё остальное;
• «Отдых» — 10% на такси и кино, 5% в кафе, барах и ресторанах, 1% на всё остальное;
• «Онлайн-покупки» — 15% на доставку еды, онлайн-музыку, фильмы и книги, 5% на покупку товаров в интернете, 1% на всё остальное;

Конечно, самая интересная для большинства пользователей — первая, «Всё включено» с 2% кэшбэка на всё. Но всегда можно перейти и на другую — смена «тарифа» доступна 1 раз в месяц.

Как всё работает?

Бонусы начисляют за покупки на сумму от 100 рублей. Баллы приходят на счет в течение 1 дня, и их сразу же можно использовать. Бонусами компенсируются уже совершенные покупки от 500 руб. Срок жизни баллов — 2 года — т.е. будет реальная возможность накопить на что-то действительно дорогое.

Как насчёт минусов? Как вы понимаете, при таких выгодных условиях без них никуда 🙂

• Придется немного потратиться на выпуск — основная карта стоит 1 000 рублей, дополнительную выдадут бесплатно. … Зато платы за обслуживание по карте — не будет!
• Тратить по карте 10 000 рублей в месяц нужно не только ради того, чтобы получать процент на остаток. Без таких трат не начислят и кэшбэк. Ну, с нынешними-то ценами это не проблема, конечно…

Для кого? Для всех! Всё-таки 2% на любые покупки. 

Оформить карту «Кэшбэк» — 2% на всё или 5-15% на одну категорию

Какая из карт с кэшбэком — лучшая в 2020 году?

Явный фаворит — «Халва» с её 2-6% на всё и 30% на одну покупки!

Кто составит конкуренцию?

Если вы не против «кредиток» — оформляйте карту «Кэшбэк» от банка «Восточный» с 2% на всё, или повышенным возвратом в одной категории — 5% на ЖКХ, аптеки, общественный транспорт и онлайн-покупки, 10% на АЗС, 15% на доставку еды.

***

… Теперь поговорим о картах, по которым начисляют большой кэшбэк на что-то одно. 

Если жизнь складывается так, что часто и помногу тратите на популярную категорию товаров вроде АЗС, кафе / ресторанов и т.п… вам повезло! Если кэшбэк «на всё» редко бывает больше 2%, то здесь можно получить и все 5-10%.

А это — уже по-настоящему весомая скидка!

Кэшбэк 3% в «Перекрёстке («Альфа-Банк»)

Главная «фишка»: кэшбэк 3% в популярной сети супермаркетов «Перекрёсток».

Всё просто: покупаете в «Переке» и получаете назад не 1 балл, как по обычной карте лояльности, а сразу 3 балла!

Обменный курс такой же, как в стандартной программе лояльности — 1 рубль = 10 баллам. Но у нас-то будет в 3 раза больше, чем обычно :). Оплатить можно до 99% следующей покупки.

Ещё будет кэшбэк 1% от покупок в других магазинах.

И да — на категорию «Любимые продукты» вам предложат скидку в размере сразу 20%!

Из приятных мелочей:

• При оформлении карты on-line будет приветственный бонус — 2 000 баллов на карту.
• Обслуживание по карте — бесплатное на весь срок действия.
• Поддерживаются переводы по Системе быстрых платежей (СБП) по номеру телефона — до 100 000 рублей в месяц без комиссии;
• Снятие наличных — бесплатное не только в банкоматах «Альфа-Банка», но и у партнёров;
• Начисляется довольно приличный с учетом ставки ЦБ процент на остаток — 4-5%;
• В крупных городах есть доставка на дом / работу. Сейчас в списке Москва, Санкт-Петербург, Казань, Екатеринбург, Новосибирск и Краснодар. В наше непростое время — штука очень удобная.

Единственное — нужно не забыть отключить услугу «Альфа-Чек». Все-таки она стоит 99 рублей в месяц, и нужна такая опция далеко не всем.

Для кого? Для фанатов «Перекрёстка».

Подробнее…

Кэшбэк до 2% в «Пятёрочке» («Альфа-Банк»)

Главная «фишка»: кэшбэк до 2% в популярной сети супермаркетов «Пятёрочка».

Ещё одна «специализированная» карта — на сей раз для покупателей «Пятёрочки». 

Единственное — бонусная программа здесь чуть сложнее. Но, в общем-то, тоже не бином Ньютона — 2% будет за покупки от 555 рублей:

По «Пятёрочке» подарят 2 500 баллов — сначала за онлайн-оформление, а потом ещё и на День рождения. Ну, молодцы! 🙂 

Для кого? Для тех, кто с «Пятёрочкой».

Подробнее…

«Яндекс.Плюс»

«Яндекс» — теперь и банковская карта!

«Пластик» от главной IT-компании России получился действительно интересным:

Кэшбэк 5% на образование

Оплатил обучение — получи назад 5%. Где вы видели такое? А у «Яндекса» — пожалуйста.

Возврат 5% за «молодёжные» траты

На то, что любит молодое поколение. А именно:

• Траты на кафе и рестораны. Шаурма тоже подойдет;
• Развлечения;
• Спорттовары.

Бесплатная подписка «Яндекс.Плюс»

У «Яндекса» много сервисов — начиная от «Такси» и заканчивая «Едой».

Если вы активно ими пользуетесь — есть смысл оформить подписку «Яндекс.Плюс». Она стоит 169 рублей в месяц и даёт скидки от 5 до 30 процентов на фирменные сервисы.

Если у вас а) есть карта «Яндекс.Плюс» и б) вы тратите по ней 5 000 рублей в месяц — подписку вам подарят.

А раз есть подписка — то, разумеется, будут и

Большие скидки на сервисы от «Яндекса»

Например:

• Скидка 15% на поездки в «Такси» по тарифу «Комфорт» и 5% на «Эконом»;
• 10-17% на каршеринг через сервис «Я.Драйв»;
• 10% на заказ готовых блюд через «Я.Еду».
• 5% на электронику, бытовую технику, товары для ремонта и т.п. на маркетплейсе «Беру».
• +10 ГБ бесплатно на Диске и 30% на расширение хранилища.

Та же «Яндекс.Музыка» будет без ограничений. Уберут надоедливую рекламу, а песни сделают в максимальном качестве. Ещё будет приятная опция: треки разрешат хранить на устройстве и слушать оффлайн.

И это — далеко не полный список!

P.S. «Яндекс» время от времени делает двойной кэшбэк на один из своих сервисов. До 31.10.2020 он действует на «Драйв», после чего его распространят на что-то другое:

1% на всё

Стандартная скидка на все покупки тоже есть.

Бесплатное обслуживание

Для кого? Для тех, кто учится, кто молод и активен — и тех, кто с «Яндексом».

Подробнее…

Tinkoff Black

По карте «Тинькофф Блэк» есть три кэшбэка:

• 1% на все покупки в магазинах России;
• NEW: 5% на три категории по выбору пользователя — с апреля 2020 года они меняются 1 раз в месяц;
• До 30% у 100+ партнёров.

По поводу 5% в спец. категориях — здесь кому как повезёт. Алгоритм «Тинькофф-Банка» раздает скидки индивидуально для каждого клиента — так что кто-то получает повышенный возврат на цветы, а кто-то — на АЗС.

Например, у меня в прошлом месяце было 5% на продукты в «Перекрёстке». В этом будет так:

Update: А в этом месяце — увы, супермаркетов уже не будет. Т.е. постоянно раздавать такие категории «Тинькофф», похоже, не намерен (.

Третий — акции и спецпредложения от партнёров банка — получился по-настоящему интересным. Например, сейчас дают кэшбэк 15% на походы в кино и 10% на поездки. Билеты и попкорн нынче стоят дорого, так что такие скидки точно пригодятся:

А вот вам предложение от партнера — 10% на АЗС от «Яндекс.Заправок»:

Для кого? Для киноманов — все-таки кэшбэк 15% — путешественников и любителей акций. Последним банк будет исправно начислять 10-15% за покупки в магазинах-партнерах.

Подробнее…

ЧАСТЬ II: Быстрое сравнение

А теперь — самое время освежить в памяти ключевые параметры по каждой из карточек: