ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2020 году

ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ — ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР

Карты условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.

Начнём с карт, где дают повышенный кэшбэк на все покупки. Большинству пользователей нужны именно такие.

Что здесь у нас?

Карта «Прибыль» (Уралсиб)

Главная «фишка»: кэшбэк 3% на всё. А можно и 5%.

Как работает cashback-программа:

• Совершаете покупки по карте. За каждые 50 потраченных рублей начисляют 1 кэшбэк-балл. Не начисляют за оплату «коммуналки», налогов, штрафов, пополнения В месяц можно накопить до 4 000 баллов. Срок жизни «прибыльных» бонусов — 12 месяцев;
• Копите баллы и обмениваете их на сертификаты — например, 1 500 рублей за 3 000 накопленных баллов. Банк мотивирует держателей «Прибыли» копить дольше — ведь за 6 000 баллов отдадут уже 9 000 рублей: 
• Действует правило — получить можно не больше 1 сертификата в год. Ограничение не очень обременительное — накопить 6 тысяч баллов (а меньше нет смысла) быстро не получится.

Да — у «Прибыли» есть и ещё 3 варианта потратить бонусные баллы:

Сертификаты магазинов-партнёров — Яндекс.Такси, Детский мир, OZON, Спортмастер, Перекрёсток;
Частичная или полная оплата билетов на самолёт, поезд, а также бронь в отеле;
Благотворительные акции.

Если «денежный» сертификат в этом году вы уже получали, оставшийся кэшбэк разрешено вывести на один из этих «партнёрских» сертификатов.

«Там было что-то насчёт кэшбэка 5% на всё?»

Да, он существует. «Уралсиб» упоминает его на официальном сайте:

Как его получить? У карты «Прибыль» есть пакет услуг «Премиум». Если перейти на него (первые 2 месяца он бесплатен) — появится новый сертификат «50 000 рублей за 20 000 баллов». Это значит, что кэшбэк составит уже не 3%, а 5%! Дело за малым — сделать по карте покупок на 1 миллион рублей за год :).

Есть калькулятор для расчета доходности от кэшбэк-программы:

Теперь рассмотрим минусы:

• Нельзя положить на полку. Если не пользоваться «Прибылью», взимается небольшая комиссия за обслуживание — 49 руб. / мес. Чтобы не платить её, достаточно покупать по карте всего на 1 000 рублей в месяц или держать на счету от 5 000 руб.
• Операции — только в рабочие дни. Т.е. если вы пополните карту или переведете деньги с неё в субботу / воскресенье, «Уралсиб» исполнит задание только в понедельник.
• Комиссия за переводы в другие банки — 1,5%, минимум 60 рублей. А жаль — сегодня у многих банков есть небольшой бесплатный лимит на переводы «конкурентам». Например, по карте «Tinkoff Black» это 20 000 рублей, у «Халвы» — 40 000 руб.

Для кого? Для тех, кто хочет кэшбэк 3% на всё и готов ждать. А если обороты по карте большие — от 1 млн в год, «Прибыль» — просто идеальный выбор.

Получить «Прибыль»

«Opencard» (Банк «Открытие»)

Главная «фишка»: Кэшбэк 3% на все покупки или 11% в одной категории. Но — есть нюансы.

Как это работает?

Если хотите получать 11%:

• 11% дают за покупки в определенных категориях: АЗС и транспорт (в т.ч. метро, наземный, электрички, каршеринг, такси), отели и билеты, кафе и рестораны, аптеки и салоны красоты (в т.ч. барбершопы и студии загара). Т.е. с закупок в «Пятёрочке» одиннадцать процентов никто не вернёт.
• Также требуется выполнить 3 условия: 1) тратить по карте 5 000 рублей в месяц, 2) совершать по «любимой» категории из списка выше покупки на сумму от 1 000 рублей через приложение или интернет-банк и 3) исправно гасить кредит / иметь остаток по картам «Открытия» на сумму от 100 000.

За первое условие начисляют кэшбэк 1%, за второе и третье — по 5%:

Выполнить первые два — нетрудно. С третьим, конечно, сложнее. Если не получается — будет кэшбэк 6%. Что тоже очень и очень неплохо.

… Если хотите кэшбэк 3% на всё — действует тот же принцип. Получите 3%, если потратите по карте 5 000 рублей в месяц (неважно где), будете делать покупки от 1 000 рублей и держите на счету 100 000 рублей:

Опять-таки — даже в худшем варианте будет кэшбэк 2% на всё. Неплохо!

Есть простой калькулятор кэшбэка, т.е. легко понять, сколько выгоды карта принесёт именно вам:

Из минусов — «Открытие» начисляет не «реальные деньги», а бонусы. 1 бонус = 1 рублю РФ… компенсировать ими можно только покупки от 1 500 рублей. Такие маленькие хитрости — банк приучает тратить больше, чтобы получить компенсацию.

Для кого? Для всех. Особенно — для таксистов, командировочных, девушек-поклонниц салонов красоты и вообще всех людей с 100 000+ свободных денег в кармане :).

Справедливости ради: для тех же АЗС и билетов не так трудно найти те же 3% без «драконовских» условий вроде «держи 100 000 на счету, а то не дадим»!.

И всё-таки — кэшбэк минимум 2% в магазинах или 6% на одну категории везде будет тоже весьма и весьма неплох.

Подробнее…

Карта «Польза» (HomeCredit)

Главная «фишка»: «даём кэшбэк реально на всё!» :).

У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:

• 1% на всё, в т.ч. на «коммуналку», налоги, штрафы ГИБДД и даже пополнение счета сотового Представляете, сколько «набежит» по этим статьям за годы? То-то и оно! И скажу сразу — никто из конкурентов такой кэшбэк вам не даст. Update: такой кэшбэк уже не дают (;
• 3% на все АЗС, аптеки, кафе и рестораны;
• 3% — я бы назвал его «кэшбэк on-demand» (т.е. «по требованию»). Что это? Пример: прямо сейчас вы тратите много денег на определенные товары: стройка и ремонт, детские вещи, домашние питомцы, электроника и т.д. Хотите сэкономить? Подключаете кэшбэк 3% именно на эту категорию — и вот он, профит. Цена вопроса — от 99 до 249 бонусных рублей за категорию;
• До 10% у партнеров по программе лояльности. Скидки бывают очень хорошие — прямо сейчас предлагают от 4,2% на АлиЭкспресс, от 7% в «Перекрёстке», от 6% на Booking от 5% в «Спортмастере», до 4 600 руб. в «Ситилинке», от 10% на «Ламоде» и т.д.

Если удобнее воспринимать картинкой — смотрите:

По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.

Обслуживание по карте бесплатное, если тратить по ней 5 000 рублей в месяц. Если даже «Польза» будет не основной, а дополнительной — для оплаты коммунальных и иных платежей в пользу государства — выполнить это условие не составит труда.

Для кого? Для всех, кто платит «коммуналку» (ЖКХ), налоги, штрафы и пополняет номер мобильного.

Также по «Пользе» без доп. условий возвращают 3% с заправок, походов в кафешки / фастфуд.

Плюс кому-то точно пригодится подключаемый кэшбэк практически на все популярные категории товаров.

Действительно неплохое предложение!

Подробнее…

«Халва»

В 2018-2019 гг. «Совкомбанк» предлагал по «Халве» кэшбэк 12% в магазинах-партнерах — «Пятерочке», «Перекрестке», «М.Видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлене» и 190 000 других. Правда-правда, так и было, я получал :).

Во второй половине 2019-го % возврата снизили до 6.

Сейчас он ещё меньше:

• 6% за покупки в магазинах-партнёрах на сумму от 10 000 рублей;
• 4% — от 5 000 до 9 999 рублей;
• 2% — до 4 999 рублей.

Кэшбэк 1% положен за покупки вне партнёрской сети и покупки в Интернете.

Также необходимо соблюдать три правила:

• Платить смартфоном через Apple / Google / Samsung Pay;
• Совершать по карте минимум 5 покупок на общую сумму в 10 000 руб. / мес.;
• Покупать в оффлайне, иначе максимум, что начислят — 1%.

Что в итоге? «Реальный» кэшбэк в большинстве случаев будет 2% — и не везде. Например, «Халва» не сотрудничает с ДНС и «Магнитом». Претендовать на 6% получится только при покупке дорогих вещей — гаджетов, бытовой техники и т.п. Согласитесь, это бывает редко.

Ещё есть акция «5 х 10» — это возможность получить скидку до 30% на любую покупку у партнёра или + 30 месяцев к рассрочке на следующую покупку.

Как это работает? Опять-таки действует правило «5 покупок на общую сумму в 10 000 руб. / мес.» (это и есть «5 х 10»). Выполнили — получили 1 уровень. Он равен 1% кэшбэка или 1 месяцу доп. рассрочки у партнёров. 12 месяцев — 12% или +12 месяцев к рассрочке.

А если есть кредит или вклад на любую сумму в «Совкомбанке» — за уровень дадут 2%, т.е. за год будет уже 24% или +24 месяца.

Кстати, недавно акцию «5 х 10» продлили до 31.12.2022 года.

Как насчет «подводных камней»? Ну, куда же мы без них:

• Максимальный кэшбэк — 5 000 рублей. Т.е. если накопите скидку в 30% и купите iPhone за 100 000, отдадут не 30 тысяч рублей, а всего 5 тысяч. Как-то даже обидно — столько копишь-копишь, правила месяцы и годы подряд соблюдаешь — и сэкономишь максимум 5к.
• Если не выполнить условие «5  х 10» или допустить просрочку по кредиту… нет, вас не выгонят из программы, но будет минус 1 уровень. К счастью, никто не запрещает отыграться уже в следующем месяце.

Для кого? Для тех, кто часто покупает дороже 10 000 рублей. У партнеров, конечно. 

Получить «Халву» — и 500 рублей впридачу

Какая из карт с кэшбэком — лучшая в 2020 году?

Явный фаворит — «Прибыль». Кэшбэк 3% на всё при обычных тратах, 5% — при больших. Плюс минимум «головной боли» — не надо думать о том, что не выполнил какое-то правило и из-за этого не получишь вознаграждение.

Кто ещё?

Если часто тратите больше 10 000 в магазине-партнёре — подумайте насчёт «Халвы», всё-таки 6% и сразу.

Opencard с её кэшбэком 2% во всех магазинах — если считаете, что за год заработаете по карте больше 9 000 рублей. А если положить на счет 100 000 рублей, будет и 3% на всё.

***

… Теперь поговорим о картах, по которым начисляют большой кэшбэк на что-то одно. Если жизнь складывается так, что часто и помногу тратите на популярную категорию товаров вроде АЗС, кафе / ресторанов и т.п… вам повезло! Если кэшбэк «на всё» редко бывает больше 2%, то здесь можно получить и все 5-10%.

А это — уже по-настоящему весомая скидка!

«Яндекс.Плюс»

«Яндекс» — теперь и банковская карта!

«Пластик» от главной IT-компании России получился действительно интересным:

Кэшбэк 5% на образование

Оплатил обучение — получи назад 5%. Где вы видели такое? А у «Яндекса» — пожалуйста.

Возврат 5% за «молодёжные» траты

На то, что любит молодое поколение. А именно:

• Траты на кафе и рестораны. Шаурма тоже подойдет;
• Развлечения;
• Спорттовары.

Бесплатная подписка «Яндекс.Плюс»

У «Яндекса» много сервисов — начиная от «Такси» и заканчивая «Едой».

Если вы активно ими пользуетесь — есть смысл оформить подписку «Яндекс.Плюс». Она стоит 169 рублей в месяц и даёт скидки от 5 до 30 процентов на фирменные сервисы.

Если у вас а) есть карта «Яндекс.Плюс» и б) вы тратите по ней 5 000 рублей в месяц — подписку вам подарят.

А раз есть подписка — то, разумеется, будут и

Большие скидки на сервисы от «Яндекса»

Например:

• Скидка 15% на поездки в «Такси» по тарифу «Комфорт» и 5% на «Эконом»;
• 10-17% на каршеринг через сервис «Я.Драйв»;
• 10% на заказ готовых блюд через «Я.Еду». 
• 5% на электронику, бытовую технику, товары для ремонта и т.п. на маркетплейсе «Беру».
• +10 ГБ бесплатно на Диске и 30% на расширение хранилища.

Та же «Яндекс.Музыка» будет без ограничений. Уберут надоедливую рекламу, а песни сделают в максимальном качестве. Ещё будет приятная опция: треки разрешат хранить на устройстве и слушать оффлайн.

И это — далеко не полный список!

P.S. «Яндекс» время от времени делает двойной кэшбэк на один из своих сервисов. До 30.04.20 он действует на «Еду», после чего его распространят на что-то другое.

Вам какой банк?

Карту «Яндекса» выпускают сразу два банка — «Тинькофф» и «Альфа».

А какую карту?

Оба банка предлагают как дебетовую, так и кредитную версию «Яндекс.Плюс».

На наш взгляд, и «дебетовка», и «кредитка» лучше получились у «Тинькофф» — но вы, конечно, почитайте тарифы и проверьте.

1% на всё

Стандартная скидка на все покупки тоже есть.

Бесплатное обслуживание

Для кого? Для тех, кто учится, кто молод и активен — и тех, кто с «Яндексом».

Перейти на сайт «Яндекс.Плюс»

Urban Card (Кредит Европа Банк)

Главная «фишка»: крутой кэшбэк на транспорт.

Ставки по «транспортному» кэшбэку у «городской» карты КЕБа просто восхитительные:

• 10% — наземный городской транспорт, метрополитен, Московское центральное кольцо (МЦК), пригородные поезда, аэроэкспрессы, прокат велосипедов. Не думайте, что карта доступна только для Москвы — при оформлении предлагается выбрать один из почти 30 городов России;
• 7% — автозаправки, автомойки, платные дороги, парковки, шиномонтаж;
• 3% — аренда автомобилей и мотоциклов;

Кроме того, 1% начисляется на все остальные покупки.

Что интересно, баллы приходят мгновенно.

Пожалуй, единственный минус — это то, что карта кредитная, т.е. дадут её не каждому. При заполнении короткой анкеты Кредит Европа Банк даже просит подтвердить, что у вас нет открытых займов в МФО и просрочки в банках и тех же микрокредитах.

Для кого? Для тех, кто в пути. Идеальная карта для транспорта! Нигде больше вы не получите 10% за метро, электрички, прокат великов и 7% на АЗС. Обслуживание, кстати, бесплатное.

Подробнее…

Tinkoff Black

По карте «Тинькофф Блэк» есть три кэшбэка:

• 1% на все покупки в магазинах России;
• 5% на три категории по выбору пользователя (меняются 1 раз в 3 месяца);
• До 30% у 100+ партнёров.

По поводу 5% в спец. категориях — здесь кому как повезёт. Кто-то получает повышенный возврат на цветы, а кто-то — на АЗС.

Третий — акции и спецпредложения от партнёров банка — получился по-настоящему интересным. Например, сейчас дают кэшбэк 15% на походы в кино и 10% на поездки. Билеты и попкорн нынче стоят дорого, так что такие скидки точно пригодятся:

А вот вам предложение от партнера — 10% на АЗС от «Яндекс.Заправок»:

Для кого? Для киноманов — все-таки кэшбэк 15% — путешественников и любителей акций. Последним банк будет исправно начислять 10-15% за покупки в магазинах-партнерах.

Подробнее…

МожноВСЁ («Росбанк»)

Главная фишка: кэшбэк до 10% на популярные категории трат

«Росбанк» предлагает по карте «МожноВсё»:

• 1% на все покупки;
• До 10% на одну из категорий с повышенным кэшбэком. Сколько это — «до 10%»? Зависит от трат по этой категории в месяц:

А вот какие категории доступны:

• Автолюбителям, детям, аптеки, красота, кафе и рестораны, такси и городской транспорт, товары для дома, цветы, отдых и развлечения, Duty Free, геймерам.

Продуктовых супермаркетов, к сожалению, нет.

Что приятно, кэшбэк здесь не «сгорает».

Без «подводных камней» традиционно не обошлось:

• Cashback начисляется в зависимости от суммы покупок «здесь и сейчас», а не за месяц. Например: сделали 1 февраля покупку на 40 000 рублей — дальше до конца месяца будете получать 5% по категории. Тратите мало — будет 1, потом 2%, т.е. поначалу даже хуже, чем у «Халвы» или «Opencard»;
• Кэшбэк в 10% — сложный предмет 🙂 В бонусной программе банка есть оговорка о том, что больше 5 000 рублей за месяц всё равно не выплатят;
• По карте необходимо проводить 15 000 в месяц — иначе взимается плата за обслуживание, 99 руб. / мес.

Как вариант, можно копить не кэшбэк, а travel-бонусы. За каждые 100 рублей, потраченные по карте, «Росбанк» начисляет от 1 до 5 бонусных баллов. Но большого смысла в этом нет — например, за траты до 40 000 рублей банк дает 2 кэшбэк-балла и только 1 travel-бонус.

Для кого? Для тех, кому покупки от 40 000 рублей — не проблема.

Подробнее…

ЧАСТЬ II: Быстрое сравнение

А теперь — самое время освежить в памяти ключевые параметры по каждой из карточек: