ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2020 году

ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ — ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР

Карты условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.

Начнём с карт, где дают повышенный кэшбэк на все покупки. Большинству пользователей нужны именно такие.

Что здесь у нас?

 Карта «Польза» (HomeCredit)

Главная «фишка»: 17.08.2020 стартовала акция «Мегакэшбэк с Пользой» — 15% на всё при оплате смартфоном через Apple / Google / Samsung Pay для новых клиентов. Сроки проведения — 90 дней.

Подробнее…

«Польза» — обладатель престижного титула «Карта года» по версии финансового портала «Банки.ру». (см. шильдик на изображении сверху).

Почему? У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:

• 3% на все АЗС, аптеки, кафе и рестораны. Update: На время акции «Мегакэшбэк» (90 дней с момента подключения) — 15%;
• 3% — я бы назвал его «кэшбэк on-demand» (т.е. «по требованию»). Что это? Пример: прямо сейчас вы тратите много денег на определенные товары: стройка и ремонт, детские вещи, домашние питомцы, электроника и т.д. Хотите сэкономить? Подключаете кэшбэк 3% именно на эту категорию — и вот он, профит. Цена вопроса — от 99 до 249 бонусных рублей за категорию;
• До 22% у партнеров по программе лояльности. Скидки бывают очень хорошие — прямо сейчас предлагают от 4,2% на АлиЭкспресс, от 7% в «Перекрёстке», от 6% на Booking от 5% в «Спортмастере», до 4 600 руб. в «Ситилинке», от 10% на «Ламоде» и т.д.
• 1% на всё остальное

По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.

Обслуживание по карте бесплатное, если тратить по ней 5 000 рублей в месяц. Если даже «Польза» будет не основной, а дополнительной — выполнить это условие не составит труда.

Для кого? Для тех, кто хочет получить 15% на всё.

Плюс кому-то точно пригодится подключаемый кэшбэк практически на все популярные категории товаров.

Действительно неплохое предложение!

Подробнее…

Карта «Халва»

«Совкомбанк» предлагает всем держателям «Халвы» кэшбэк 2-6% на всё и 30% на одну покупку.

Как это? Сейчас всё разложим по полочкам.

Итак, по «Халве» есть возможность получить:

• Кэшбэк 6% за покупки в магазинах-партнёрах на сумму от 10 000 рублей;
• 4% — от 5 000 до 9 999 рублей;
• 2% — до 4 999 рублей.
• 1% — за покупки вне партнёрской сети (на сумму от 1 000 руб.) и покупки в Интернете.

К «магазинам-партнёрам» относятся 206 000+ популярных розничных сетей России, в том числе «Пятерочка», «Перекресток», «М.Видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлен» и др. Полный список партнёров по «Халве».

Чтобы получать cashback, необходимо также соблюдать ещё три правила:

• Платить у партнёра только смартфоном через Apple / Google / Samsung Pay;
• Совершать по карте минимум 5 покупок на общую сумму в 10 000 руб. / мес.;
• Покупать в оффлайне, иначе максимум, что начислят — 1%.

Так что, если вы много тратите и «закупаетесь» у партнёров «Халвы» — быть Вам с хорошим кэшбэком :).

Теперь — поговорим про 30% на одну покупку.

Акция «5 х 10» — это возможность получить скидку до 30% на любую покупку у партнёра или + 30 месяцев к рассрочке на следующую покупку:

Как это работает? Опять-таки действует правило «5 покупок на общую сумму в 10 000 руб. / мес.» (это и есть «5 х 10»). Выполнили — получили 1 уровень. Он равен 1% кэшбэка или 1 месяцу доп. рассрочки у партнёров. 12 месяцев — 12% или +12 месяцев к рассрочке.

А если есть кредит или вклад на любую сумму в «Совкомбанке» — за уровень дадут 2%, т.е. за год будет уже 24% или +24 месяца.

Кстати, недавно акцию «5 х 10» продлили до 31.12.2022 года.

Как насчет «подводных камней»? Ну, куда же мы без них:

1. Максимальный кэшбэк — 5 000 рублей. Т.е. если накопите скидку в 30% и купите iPhone за 100 000, отдадут не 30 тысяч рублей, а всего 5 тысяч.
2. Если не выполнить условие «5  х 10» или допустить просрочку по кредиту… нет, вас не выгонят из программы, но будет минус 1 уровень. К счастью, никто не запрещает отыграться уже в следующем месяце.

Для кого? Для тех, кто часто покупает дороже 5 000 — 10 000 рублей. У партнеров, конечно. 

Получить «Халву» с кэшбэком 2-6% на всё + 30% на одну покупку

МожноВСЁ («Росбанк»)

Главная фишка: честный кэшбэк 25% на товары для детей и канцелярские принадлежности до 30.09.2020

АКЦИЯ! До конца сентября «Росбанк» возвращает 25% с покупок в магазинах канцтоваров и товаров для детей.

Всё, что нужно сделать:

• Оформить дебетовую карту «#МожноВСЁ». Если сделать это до 1 сентября — первый год обслуживания будет бесплатно;
• Подключить в личном кабинете опцию «Лучшее детям 25%»;
• Делать покупки в магазинах с МСС-кодами  5641 (детская одежда), 5945 (игрушки), 5943 (офисные принадлежности и канцтовары), 5970 (товары для творчества). В их числе — «Детский Мир», «Кораблик», «Леонардо» и многие другие.
• Через месяц придёт кэшбэк 25% за покупки :).

А ещё «Росбанк» предлагает по карте «МожноВсё»:

• 1% на все покупки;
• До 10% на одну из категорий с повышенным кэшбэком. Сколько это — «до 10%»? Зависит от трат по этой категории в месяц:

А вот какие категории доступны:

• Автолюбителям, детям, аптеки, красота, кафе и рестораны, такси и городской транспорт, товары для дома, цветы, отдых и развлечения, Duty Free, геймерам.

Продуктовых супермаркетов, к сожалению, нет.

Что приятно, кэшбэк здесь не «сгорает».

Без «подводных камней» традиционно не обошлось:

• Cashback начисляется в зависимости от суммы покупок «здесь и сейчас», а не за месяц. Например: сделали 1 февраля покупку на 40 000 рублей — дальше до конца месяца будете получать 5% по категории. Тратите мало — будет 1, потом 2%;
• Кэшбэк в 10% — сложный предмет 🙂 В бонусной программе банка есть оговорка о том, что больше 5 000 рублей за месяц всё равно не выплатят;
• По карте необходимо проводить 15 000 в месяц — иначе взимается плата за обслуживание, 99 руб. / мес.

Как вариант, можно копить не кэшбэк, а travel-бонусы. За каждые 100 рублей, потраченные по карте, «Росбанк» начисляет от 1 до 5 бонусных баллов. Но большого смысла в этом нет — например, за траты до 40 000 рублей банк дает 2 кэшбэк-балла и только 1 travel-бонус.

Для кого? Для тех, кому покупки от 40 000 рублей — не проблема.

Подробнее…

Карта «Кэшбэк» (Банк «Восточный»)

Главная «фишка» — кэшбэк 2% на всё и везде или от 5 до 15% на одну категорию.

Кэшбэк-программа по карте

Банк «Восточный» предлагает на выбор 5 вариантов с вознаграждением:

• «Всё включено» — Кэшбэк 2% на все покупки во всех магазинах РФ;
• «Тепло» — 5% на ЖКХ, аптеки и общественный транспорт, 1% на всё остальное;
• «За рулём» — 10% на АЗС, 5% на оплату парковок, такси, каршеринга и автомоек, 1% на всё остальное;
• «Отдых» — 10% на такси и кино, 5% в кафе, барах и ресторанах, 1% на всё остальное;
• «Онлайн-покупки» — 15% на доставку еды, онлайн-музыку, фильмы и книги, 5% на покупку товаров в интернете, 1% на всё остальное;

Конечно, самая интересная для большинства пользователей — первая, «Всё включено» с 2% кэшбэка на всё. Но всегда можно перейти и на другую — смена «тарифа» доступна 1 раз в месяц.

Как всё работает?

Бонусы начисляют за покупки на сумму от 100 рублей. Баллы приходят на счет в течение 1 дня, и их сразу же можно использовать. Бонусами компенсируются уже совершенные покупки от 500 руб. Срок жизни баллов — 2 года — т.е. будет реальная возможность накопить на что-то действительно дорогое.

Как насчёт минусов? Как вы понимаете, при таких выгодных условиях без них никуда 🙂

• Придется немного потратиться на выпуск — основная карта стоит 1 000 рублей, дополнительную выдадут бесплатно. … Зато платы за обслуживание по карте — не будет!
• Тратить по карте 10 000 рублей в месяц нужно не только ради того, чтобы получать процент на остаток. Без таких трат не начислят и кэшбэк. Ну, с нынешними-то ценами это не проблема, конечно…

Для кого? Для всех! Всё-таки 2% на любые покупки. 

Оформить карту «Кэшбэк» — 2% на всё или 5-15% на одну категорию

Какая из карт с кэшбэком — лучшая в 2020 году?

Явный фаворит — «Польза» от банка «Хоум Кредит» с её 15% на всё. Не зря «Банки.Ру» признали её «Картой года»!

Кто составит конкуренцию?

Если вы не против «кредиток» — оформляйте карту «Кэшбэк» от банка «Восточный» с 2% на всё, или повышенным возвратом в одной категории — 5% на ЖКХ, аптеки, общественный транспорт и онлайн-покупки, 10% на АЗС, 15% на доставку еды.

***

… Теперь поговорим о картах, по которым начисляют большой кэшбэк на что-то одно. 

Если жизнь складывается так, что часто и помногу тратите на популярную категорию товаров вроде АЗС, кафе / ресторанов и т.п… вам повезло! Если кэшбэк «на всё» редко бывает больше 2%, то здесь можно получить и все 5-10%.

А это — уже по-настоящему весомая скидка!

«Яндекс.Плюс»

«Яндекс» — теперь и банковская карта!

«Пластик» от главной IT-компании России получился действительно интересным:

Кэшбэк 5% на образование

Оплатил обучение — получи назад 5%. Где вы видели такое? А у «Яндекса» — пожалуйста.

Возврат 5% за «молодёжные» траты

На то, что любит молодое поколение. А именно:

• Траты на кафе и рестораны. Шаурма тоже подойдет;
• Развлечения;
• Спорттовары.

Бесплатная подписка «Яндекс.Плюс»

У «Яндекса» много сервисов — начиная от «Такси» и заканчивая «Едой».

Если вы активно ими пользуетесь — есть смысл оформить подписку «Яндекс.Плюс». Она стоит 169 рублей в месяц и даёт скидки от 5 до 30 процентов на фирменные сервисы.

Если у вас а) есть карта «Яндекс.Плюс» и б) вы тратите по ней 5 000 рублей в месяц — подписку вам подарят.

А раз есть подписка — то, разумеется, будут и

Большие скидки на сервисы от «Яндекса»

Например:

• Скидка 15% на поездки в «Такси» по тарифу «Комфорт» и 5% на «Эконом»;
• 10-17% на каршеринг через сервис «Я.Драйв»;
• 10% на заказ готовых блюд через «Я.Еду».
• 5% на электронику, бытовую технику, товары для ремонта и т.п. на маркетплейсе «Беру».
• +10 ГБ бесплатно на Диске и 30% на расширение хранилища.

Та же «Яндекс.Музыка» будет без ограничений. Уберут надоедливую рекламу, а песни сделают в максимальном качестве. Ещё будет приятная опция: треки разрешат хранить на устройстве и слушать оффлайн.

И это — далеко не полный список!

P.S. «Яндекс» время от времени делает двойной кэшбэк на один из своих сервисов. До 31.07.2020 он действует на Такси», после чего его распространят на что-то другое.

Вам какой банк?

Карту «Яндекса» выпускают сразу два банка — «Тинькофф» и «Альфа».

А какую карту?

Оба банка предлагают как дебетовую, так и кредитную версию «Яндекс.Плюс».

На наш взгляд, и «дебетовка», и «кредитка» лучше получились у «Тинькофф» — но вы, конечно, почитайте тарифы и проверьте.

Update: «Тинькофф» резко ухудшил условия — появилась плата за ежемесячного обслуживание, а кэшбэк упал с 5% до. 2%. Так что теперь — только «Альфа».

1% на всё

Стандартная скидка на все покупки тоже есть.

Бесплатное обслуживание

Для кого? Для тех, кто учится, кто молод и активен — и тех, кто с «Яндексом».

Перейти на сайт «Яндекс.Плюс»

Tinkoff Black

По карте «Тинькофф Блэк» есть три кэшбэка:

• 1% на все покупки в магазинах России;
• NEW: 5% на три категории по выбору пользователя — с апреля 2020 года они меняются 1 раз в месяц;
• До 30% у 100+ партнёров.

По поводу 5% в спец. категориях — здесь кому как повезёт. Алгоритм «Тинькофф-Банка» раздает скидки индивидуально для каждого клиента — так что кто-то получает повышенный возврат на цветы, а кто-то — на АЗС.

Например, у меня в прошлом месяце было 5% на продукты в «Перекрёстке». В этом будет так:

Update: А в этом месяце — увы, супермаркетов уже не будет. Т.е. постоянно раздавать такие категории «Тинькофф», похоже, не намерен (.

Третий — акции и спецпредложения от партнёров банка — получился по-настоящему интересным. Например, сейчас дают кэшбэк 15% на походы в кино и 10% на поездки. Билеты и попкорн нынче стоят дорого, так что такие скидки точно пригодятся:

А вот вам предложение от партнера — 10% на АЗС от «Яндекс.Заправок»:

Для кого? Для киноманов — все-таки кэшбэк 15% — путешественников и любителей акций. Последним банк будет исправно начислять 10-15% за покупки в магазинах-партнерах.

Подробнее…

ЧАСТЬ II: Быстрое сравнение

А теперь — самое время освежить в памяти ключевые параметры по каждой из карточек: