В статье вас ждут лучшие карты с кэшбэком по состоянию на 2021 год:
- 5% на 3 популярные категории по карте «Польза» от банка «Хоум Кредит;
- 1,5% на всё и без условий;
- 5% на обучение онлайн и оффлайн;
- … и многое другое!
Как читать:
Для удобства читателей наша статья разделена на 2 части:
Часть I: Детальный обзор. Узнаете все нюансы и «подводные камни» по кэшбэку к каждой карте.
Часть II: Быстрое сравнение. Если лень или некогда читать 100500 слов — переходите сразу к карточкам с быстрым сравнением:
ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ — ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР
Карты условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.
…Для начала — поговорим о картах, где дают повышенный кэшбэк на все покупки. Большинству пользователей нужны именно такие.
Что здесь у нас?
Карта «Польза» (HomeCredit)
Главная «фишка»: кэшбэк 5% на три популярные категории по выбору. Меняются раз в месяц. Подробнее см. ниже:
Карта «Польза» — обладатель престижного титула «Карта года» по версии финансового портала «Банки.ру». (см. шильдик на изображении сверху).
Почему? У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:
- 5% на 3 категории из списка. Всего категорий на выбор — 24. В их числе много популярных — например, есть кэшбэк 5% на АЗС, детские товары, товары для дома и ремонта, ЖКХ, траты на здоровье, кафе и рестораны, транспорт, одежду и обувь, электронику и бытовую технику.Каждый месяц «Хоум Кредит» берёт 6 из них и предлагает выбрать для себя любые 3.Получается очень удобно — за год вы сможете купить с кэшбэком 5% самые разные вещи.
- 3% — я бы назвал его «кэшбэк on-demand» (т.е. «по требованию»). Зачем он нужен? Пример: прямо сейчас вы тратите много денег на определенные товары: стройка и ремонт, детские вещи, домашние питомцы, электроника и т.д. Подключаете кэшбэк 3% именно на эту категорию — и вот он, профит. Цена вопроса — от 99 до 249 бонусных рублей за категорию;
- До 22% у партнеров по программе лояльности. Скидки бывают очень хорошие — прямо сейчас предлагают от 4,2% на АлиЭкспресс, от 7% в «Перекрёстке», от 6% на Booking от 5% в «Спортмастере», до 4 600 руб. в «Ситилинке», от 10% на «Ламоде» и т.д.
- 1% на всё остальное.
По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.
Обслуживание по карте бесплатное, если тратить по ней 7 000 рублей в месяц. Update: с 17.01.2021 обслуживание — бесплатно без каких-либо условий.
Для кого? Для тех, кто хочет получать кэшбэк 5% на популярные категории трат.
Действительно неплохое предложение!
Карта «Кэшбэк» («Райффайзенбанк»)
Главная «фишка»: простые правила — тратите деньги по карте и получаете назад 1,5% за все покупки.
… Кстати — это та самая карта из рекламы с Гудковым и Лизой Моряк:
Как получить кэшбэк?
«Первое правило — никаких правил» (с).
«Баба Рая» — так у нас любовно называют «Райффайзен» — НЕ заставляет заниматься ерундой вроде:
- «Раз в месяц зайди в интернет-банк и потрать 10 рублей»
- «Сделай по карте 10 тысяч в месяц и минимум 5 покупок»;
- «Покупай только в магазинах-партнёрах»;
- «Плати только телефоном с Apple / Google / Samsung Pay»;
Конечно, возвращают деньги не прямо-таки за всё-всё. Кэшбэка не будет за оплату ЖКХ, налогов и штрафов ГИБДД. Но мы, строго говоря, и не надеялись :). А вот за всё остальное — продукты, одежду и обувь, лекарства, АЗС и др. — пожалуйста.
Ещё будут кэшбэк-скидки от магазинов-партнёров «Райффайзенбанка»:
Кэшбэк приходит на следующий месяц, в течение 15 рабочих дней.
Что ещё умеет карта:
- Бесплатный выпуск и обслуживание — всегда и без условий;
- Бесплатное снятие денег в банкоматах банков-партнёров. Их много — «Росбанк», «Уралсиб», «Московский Кредитный Банк», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Газпромбанк». Лимит — до 200 000 руб./день и до 1 000 000 руб./мес.;
- Бесплатная страховка в поездках по России и миру;
- Есть доставка на дом или на работу (для новых клиентов «Райффайзенбанка»);
Для кого? Для тех, кто не любит заморачиваться.
Карта «Халва» («Совкомбанк»)
Главная «фишка»: кэшбэк 2-10% в 200 000+ магазинах-партнёрах «Халвы».
Как всё работает:
У карты «Халва» есть магазины-партнёры. Их очень много — более 200 тысяч. В том числе:
Правда, есть не все популярные в России сети — например, в партнерской сети нет DNS, «Магнита» и ряда других брендов.
Полный список партнеров доступен на официальном сайте.
Если вы что-то в них покупаете за свои средства, будет кэшбэк.
Какой? Всё зависит от суммы покупки:
- Кэшбэк 2% полагается за покупки до 4 999 рублей;
- 4% за покупки от 5 000 до 9 999 рублей;
- 6% за покупки от 10 000 рублей.
- 10% за покупки от 50 000 при подключении опции «Десятка» (макс. 5 тысяч рублей);
- 1% за покупки вне партнёрской сети на суммы от 1 000 рублей.
Ещё придется соблюдать ряд условий:
- Cashback 2-10% будет только при покупках в магазинах партнёрской сети;
- Делать по карте минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей в расчетный период. В каких именно магазинах — партнёрских или нет — неважно. Если не выполнить это требование — кэшбэка не будет вообще;
- «Привязать» карту к смартфону с Apple / Google / Samsung Pay и расплачиваться только им. Если не сделать этого — кэшбэк 4-10% не начислят. Примечание: кэшбэк 2% можно получить и при оплате физической картой.
Что ещё умеет карта?
Обслуживание по «Халве» — бесплатное без каких-либо условий.
Есть опция «Десятка» — она активирует рассрочку 10 месяцев во всех партнёрских магазинах. Сколько стоит? Первый месяц — бесплатно, далее 299 руб./мес. Но можно сделать и так: купить всё, что нужно, в первый месяц, а потом отключить подписку. Рассрочка на десять месяцев по уже купленным товарам не пропадёт.
Для кого: для тех, кто покупает в магазинах-партнёрах «Халвы» — например, в «Пятёрочке», «Перекрёстке», «Леруа Мерлен», «Hoff», «М.видео», «Спортмастере» и т.д.
…Какая из карт с кэшбэком на все покупки — лучшая в 2021 году?
Конечно, прямо сейчас вариант №1 — это «Польза» от «Хоум Кредит». Всё-таки 5% на 3 популярных категории! Также по карте положен кэшбэк до 22% в магазинах-партнерах.
Карта «Халва» предлагает очень приличный кэшбэк — 2-10%. Правда — только в партнёрской сети, и только при соблюдении целого ряда правил. Зато если вы «закупаетесь» в магазинах из партнёрской сети «Халвы», то трудно будет найти что-то более интересное.
«Райффайзенбанк» предложит повышенный кэшбэк — 1,5% на все покупки. Да, не 5%, но зато сразу на все покупки и навсегда, а не на время. Так что — тоже рекомендуем.
***
… Теперь поговорим о картах, по которым начисляют большой кэшбэк на что-то одно.
Если жизнь складывается так, что часто и помногу тратите на популярную категорию товаров вроде АЗС (например, вы таксист или торговый представитель), кафе / ресторанов и т.п… вам повезло! Если кэшбэк «на всё» редко бывает больше 2%, то здесь можно получить и все 5-10%.
А это — уже по-настоящему весомая скидка!
МожноВСЁ («Росбанк»)
Главная фишка: кэшбэк 3% в одной из 20 категорий на выбор.
Что за категории?
- Автоуслуги и сервисы;
- Геймерам;
- Родителям;
- Кафе и рестораны;
- Отдых и развлечения;
- Красота;
- Городской транспорт;
- Спорт и спорт-товары;
- Товары для дома;
- Цветы;
- Аптеки;
- Дьюти-фри;
- АЗС и парковки;
- Фастфуд;
- Такси;
- Ремонт;
- Аренда авто;
- Книги;
- Животные;
- Образование.
Также есть кэшбэк 1% за все остальные покупки по карте.
Для кого? Для тех, кто много тратит в тех категориях, где у «Росбанка есть кэшбэк 3%.
Tinkoff Drive («Тинькофф-Банк»)
Главная фишка: кэшбэк 10% на всех АЗС России.
За все траты на заправках «Тинькофф-Банк» начисляет по карте Drive 10% — правда, баллами. Если менять их на рубли, то курс будет не 1 к 1, как мы привыкли, а 1,5 балла за рубли. Правда, в итоге всё получается прилично — 6,6%.
Есть и другие «плюшки»:
- 10% за полис ОСАГО или КАСКО, если он куплен через портал «Тинькофф Страхование»;
- 5% баллами за покупку запасных частей, услуги шиномонтажа, автосервисы, платные трассы, автомойки;
- 5% на оплату штрафов ГИБДД, в «Московском паркинге», «Автодор — платные дороги»;
- 1% за все остальные покупки.
За все покупки из этого списка обменный курс — «нормальный», 1 к 1.
Обслуживание стоит 990 рублей в год.
Для кого? Для тех, кто много тратит на авто.
ЧАСТЬ II. БЫСТРОЕ СРАВНЕНИЕ
… А теперь — самое время освежить в памяти ключевые параметры по каждой из карточек:
"Польза"
- 5% в 3 категориях на выбор (меняются ежемесячно);
- 3% "по требованию" на электронику, товары для детей, ремонта, животных, одежду и т.д.;
- 1% на все остальные покупки;
- До 22% в магазинах-партнёрах.
"Кэшбэк" ("Райффайзенбанк")
- Кэшбэк 1,5% на всё и без условий;
- Та самая карта из рекламы "Вижу, давно у вас порядочного кэшбэка не было" с Гудковым :);
- Бесплатный выпуск и обслуживание.
"Халва"
- Кэшбэк 2-10% на все покупки в магазинах-партнёрах;
- Кэшбэк 1% на покупки вне партнёрской сети на сумму от 1 000 рублей;
- Бесплатное обслуживание.
"МожноВСЁ"
- Кэшбэк 1% на все покупки;
- Кэшбэк 3% в 3 категориях на выбор. Доступно 20 категорий;
- Бесплатное обслуживание (если раз в месяц пополнять карту на 25 000 руб.).
"Tinkoff Drive"
- Кэшбэк 10% за покупки на АЗС;
- Кэшбэк 10% за полис из "Тинькофф Страхования";
- Кэшбэк 5% за автоуслуги;
- Кэшбэк 5% за штрафы ГИБДД, парковки и платные дороги;
- 1% за все остальные покупки;
- Обслуживание - 990 руб./год;
Статьи на тему:
- 5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2021;
- 7 самых выгодных кредиток России-2021 — с хорошим льготным периодом и снятием наличных без комиссии;
- 3 кредитных карты, которые дают всем без исключения;
- Какие кредитные карты легче всего получить?
- 3 лучших карты рассрочки-2021;
- ТОП-7 лучших предложений по кредитным картам в 2021 году;
- 7 самых удобных кредитных карт-2021;
- ТОП-4 самых доступных кредитных карт-2021;