В статье:
В статье вас ждут лучшие карты с кэшбэком по состоянию на 2023 год:
- Кэшбэк 2,5-2% на все траты;
- 2-10% в 250 000 магазинах России;
- 5% в избранных категориях;
- … и многое другое!
Как читать:
Для удобства читателей наша статья разделена на 2 части:
Часть I: Детальный обзор. Узнаете все нюансы и “подводные камни” по кэшбэку к каждой карте.
Часть II: Быстрое сравнение. Если читать лень или некогда – переходите сразу к карточкам с быстрым сравнением:
ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ – ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР
“Opencard” (банк “Открытие”)
В декабре 2022 г. банк “Открытие” стал частью группы ВТБ. Новые хозяева явно взялись за дело очень активно – с 1 марта 2023 г. и так неплохая кэшбэк-программа “Открывашки” становится едва ли не лучшей на рынке:
Сколько возвращают?
Теперь есть 4 опции:
– “За всё”. Кэшбэк составит 1,5% на все покупки. А если есть статус “Плюс” – 2%. Для оформления “Плюса” необходимо постоянно держать на счетах в “Открытии” от 500 000 ₽;
– “За оплату телефоном” – 2% при оплате Android-смартфоном через платежные сервисы Mir Pay или Samsung Pay. Если есть статус “Плюс” – вознаграждение автоматически повышается до 2,5%. Есть нюанс: когда опция активирована, а оплатили не смартфоном – вернут только 1%.
“За ЖКХ” – 5% кэшбэк за оплату жилищно-коммунальных услуг. Важно – только при оплате в приложении или в интернет-банке “Открытия”! Есть ограничение по макс. сумму оплаты – без статуса “Плюс” кэшбэк начисляют только на суммы до 3 000 ₽. С ним – до 5 000 ₽. Также будет 1% за все остальные траты.
“Без лимитов” – возвращают 1% за ВСЕ покупки, в т.ч. и за оплату по QR-коду СБП.
Кэшбэк начисляется в бонусных рублях. Приходит он на следующий месяц, в течение 10 рабочих дней. В месяц можно заработать от 150 до 3 000 бонусов (на “Плюсе” – до 5 000).
Как обменять бонусные “фантики” на что-то полезное? “Открытие” предлагает сразу несколько вариантов:
- Компенсировать уже сделанные покупки (от 1 500 рублей) за последние 30 дней и получить на счет реальные деньги.
- Оплатить до 100% билетов на самолет, поезд или брони в отеле на специальном сайте для путешественников от “Открытия”.
- Уменьшить переплату по кредиту, страховке или сделать бесплатными уведомления.
- Получить более высокую ставку по вкладу.
Что ещё интересного умеет карта?
7,5% годовых по накопительному счету “Моя копилка”;
Удобные условия по внесению и снятию наличных. Например, снимать в день можно до 300 000 рублей, в месяц – до 1,2 млн. И не только в банкоматах “Открытия”, но и в терминалах многочисленных банков-партнеров: ВТБ, “Альфа-Банк”, ПСБ, Газпромбанк, Совкомбанк и др.
Бесплатный выпуск и обслуживание. “Открытие” наконец-то отказалось от своей странной игры “сначала снимем 500 рублей, вы потратьте 10 000, и мы их вам вернем бонусными баллами. Копите ещё тысячу бонусов, чтобы вывести всё” :). Теперь – никаких условий и звёздочек. Ура! :).
Что в итоге? Прямо сейчас – лучшая кэшбэк-программа на рынке! Если есть Android-смартфон с поддержкой Samsung / Mir Pay – вернёте с покупок минимум 2%, а с “Плюсом” -и рекордные по нынешним временам 2,5%. Если “андроида” нет – всё равно неплохая компенсация, до 2%. Плюс появился возврат за покупки по QR-коду СБП – пока очень редкий “зверь”. Конкуренты – отдыхают!
“Альфа-Карта” (Альфа-Банк)
- 1% на все покупки;
- 5% в 3 популярных категориях на выбор. Если не хотите 1% на всё – вместо него можно взять ещё одну категорию с 5%;
- До 100% на 1 случайную категорию в Барабане Суперкэшбэка. Вот как он выглядит. Ну, прям “Поле Чудес” 🙂:
Играть можно начиная с 1 февраля, далее – с 25-го числа месяца. Например, 25.03 уже можно выбирать суперкэшбэк на апрель.
Что за категории выпадают на практике? Я пользуюсь “Альфа-Картой” как основной, и уже выбрал категории на новый месяц. Итог – 1% на все покупки, 5% на АЗС, здоровье и фастфуд. Суперкэшбэк – 7% в кафе и ресторанах:
Мне явно повезло меньше, чем многим пользователям – например, в одном из Telegram-чатов сразу 3 человека написали, что им досталась одна из самых доходных категорий – “супермаркеты”:
По карте также доступен cashback до 33% на спецпредложения от магазинов-партнёров “Карты”: 
Сколько кэшбэка можно заработать за месяц? Макс. лимит по “Карте” вполне приличный – 5 000 рублей в месяц.
Также будут скидки до 20% по акциям от платёжной системы «МИР».
На какие скидки можно рассчитывать? Вот несколько примеров:
- Кэшбэк 20% на путешествия по России;
- More.tv — кэшбэк 20% на подписку;
- Для пенсионеров — 15% по карте «МИР» за покупки в сети магазинов «Магнит»;
- Кэшбэк 10% на страховки от ВСК;
- Антивирус «Касперского» — 10% за покупку фирменной продукции на официальном сайте.
Что ещё?
“Альфа-Карта” хороша и по другим параметрам:
- Выгодные условия по снятию наличных. В “родном” банкомате и в банках-партнёрах (Росбанк, Газпромбанк, УБРиР и др.), снимать можно без комиссии (обычно это 1,99%, но не менее 199 руб.). В любых других банкоматах России и мира – до 50 000 рублей в месяц тоже будет без потерь.
- Процент на остаток всегда выше, чем у конкурентов – например, сейчас в “Сбере” дают 6% годовых, а по “Альфа-Карте” – 9% годовых.
- Бесплатное обслуживание – всегда и без условий.
- Перевод в другой банк по реквизитам – всего 9 рублей.
Для кого? Конечно, схема “5% на кое-что + 1% на всё остальное” радует не так, как прежняя бонусная программа (раньше было 1,5% на всё при тратах до 100 000 ₽ или 2%, если более 100 000 ₽).
Но, справедливости ради – категории с повышенным возвратом попадаются тоже не самые худшие. Например, у меня сразу выпали АЗС и аптеки, а трем пользователям достались 5% в супермаркетах.
Также “Альфа-Карта” по-прежнему хороша и в других важных “дисциплинах” – она предлагает и комфортные условия по снятию наличных, и дешевые переводы по реквизитам, и повышенный % на остаток, и бесплатное обслуживание.
Брать или не брать? Если вам нужно побольше кэшбэка, и ваш девиз – “Мне повезёт!” (с), или карта вам подходит по условиям (например, часто обналичиваете / переводите деньги) – однозначно да.
Мультикарта МИР (ВТБ)
Главная «фишка»: кэшбэк 2% в самых популярных категориях! Но – есть подвох.
Кэшбэк: на первый взгляд, всё просто отлично:
– 2% на супермаркеты (!) и доставку продуктов;
– 2% рестораны, кафе, бары, фаст-фуд, доставка готовой еды;
– 2% на транспорт, в т.ч. такси, городской и пригородный;
Если получаете зарплату в ВТБ – для “зарплатников” есть категория “Аптеки”, тоже с 2% кэшбэка.
Что же тогда не так с “Мультикартой”?
Обменный курс здесь не 1 к 1, как везде, а 1 мультибонус = 0,85 ₽. Т.е. “на руки” вы получите уже не 2% кэшбэка, а только 1,7%.
Максимальный размер вознаграждения по “Мультикарте МИР” – до 2 000 рублей в месяц.
Ещё нюанс – подключиться к программе лояльности нужно самостоятельно – через сотрудника прямо в отделении, в мобильном приложении или по номеру 1000. Не подключитесь – кэшбэк не получите.
Также “Мультикарта” предлагает скидки до 50% от магазинов-партнёров. Примеры:
Обслуживание: бесплатно и без условий.
Что ещё?
Удобно снимать наличные — без комиссии в 16 000 банкоматах группы ВТБ и банках-партнерах. А зарплатные клиенты дополнительно могут снимать до 50 000 рублей без комиссии в “чужих” банкоматах.
Для кого? Бонусная программа получилась неоднозначной.
С одной стороны – есть кэшбэк 2% в действительно популярных категориях.
С другой – есть масса ограничений и нюансов. “На руки” вы будете получать не 2%, а 1,7%. Неплохо – но не факт, что ваша выгода по “Мультикарте” в итоге будет больше, чем по карточке, где просто возвращают 1,5% за все покупки. Невелик и лимит на кэшбэк – всего-то 2 000 ₽ в месяц. Ну и наконец – “маленькая хитрость” с тем, что бонусная программа не подключена по умолчанию – сделать это нужно самому и ручками.
На наш взгляд – вместо “Мультикарты” проще взять какую-нибудь карту с кэшбэком 1,5%.
Карта “Главная” (“Ренессанс”)
Банк “Ренессанс” известен не только классной кредиткой “Разумная” (да-да, из той самой безумной рекламы про 145 дней без %) – есть у него и пока не такая популярная, но очень неплохая по характеристикам дебетовая карта “Главная”.
Главная “фишка” – кэшбэк 1,5% на всё.
Никаких “подводных камней” – требований к обороту (“10 тысяч в месяц”), к количеству покупок (“минимум 5 в месяц”) – здесь нет. Тратите деньги – будет возврат 1,5 процента.
Как получить кэшбэк? 15-го числа каждого месяца в личный кабинет приходят бонусные баллы. В разделе “Ваш к.” они обмениваются на рубли по курсу 1 к 1:
Сколько можно “заработать”? Месячный лимит на получение вознаграждения отличный – до 10 000 рублей.
Бонусные баллы “живут” до 1 года и сгорают, если их не потратить.
Ещё один плюс “главной” карты – здесь нет округления кэшбэка не в нашу пользу по умолчанию. Т.е. невозможны ситуации вроде “если покупка стоит не 100 рублей, а 99 – всё, кэшбэка не будет”. Как всё работает? “Ренессанс” применяет старый добрый принцип математического округления – так что его кэшбэк можно смело назвать самым объективным :).
Список исключений (то, за что кэшбэк не начислят) здесь стандартный, каких-то неприятных “сюрпризов” здесь нет. Сюда входят траты на “коммуналку”, сотовую связь, налоги, страховые полисы и т.п. категории.
Что ещё? Есть у “Главной” и другие преимущества:
- Мега-лимит на бесплатные переводы через СБП по номеру телефона – до 10 000 000 рублей. Да-да, десяти миллионов!;
- Снятие наличных – бесплатно в любых банкоматах на сумму до 1 000 000 ₽ / мес.;
- Повышенный % на остаток по накопительному счету “РенКопилка” – 9% в 1-й месяц, 10 % во 2-й и 3-й, 8% с 4-го месяца. Такие ставки будут, если тратить по “Главной” от 10 000 ₽ / мес.
- Бесплатное обслуживание – всегда и без условий;
- Бесплатная доставка карты на дом или на работу.
Для кого? Для тех, кому интересен кэшбэк 1,5% на все покупки.
Также карта очень хороша в других “дисциплинах” – “Главная” отлично подходит тем, кто регулярно снимает наличных и часто делает переводы. Ещё один очевидный плюс – это повышенные ставки по накопительному счету.
“Халва МИР” (Совкомбанк)
Главная «фишка»: честный кэшбэк 2-10% почти по всех магазинах России.
Кэшбэк: «МИР»-версии «Халвы» предлагает действительно большой кэшбэк в партнерских магазинах:
- 2% за чек на сумму до 4 999 рублей;
- 4% — от 5 000 до 9 999 рублей;
- 6% — от 10 000 рублей.
Если подключить подписку «Десятка» (299 руб./мес.) — на покупки стоимостью от 50 000 будет фантастический кэшбэк 10%! Правда, на такой «заработок» имеется жесткий лимит — макс. 5 000 рублей в месяц.
Личный опыт — покупал новый смартфон и вернул те самые 5 тысяч.
- Такой кэшбэк будет только в магазинах-партнёрах карты «Халва». Кто к ним относится? В партнерскую сеть входит 250 000+ брендов. В их числе — почти все популярные сети, не хватает разве что ДНС и «Магнита»:
- Есть правило «5 х 10» — чтобы кэшбэк начислялся, необходимо ежемесячно делать по карте минимум 5 покупок на общую сумму о 10 000 рублей.
- Повышенный кэшбэк начисляется только за оплату непосредственно в магазине — если расплатиться онлайн, ничего не будет.
Кэшбэк вне партнерской сети тоже имеется — но только 1% и только на чеки от 1 000 рублей.
А ещё кэшбэк 1% полагается за оплату услуг в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк». Причем — платить и получать один процент назад можно не только собственными, но и «кредитными» деньгами!
Единственное — не получится «заработать» на пополнении счета мобильного телефона, оплате кредитов и переводе юрлицам по реквизитам. Но зато — будет небольшой возврат за «коммуналку».
Обслуживание: бесплатно и без дополнительных условий.
Что ещё?
8% на остаток по счету. Чтобы получать такие «процентики», нужно активировать в фирменном приложении «Онлайн-Копилку» (раздел «Маркет»):
10 месяцев рассрочки под 0% в магазинах-партнерах «Халвы» — при условии, что оформите уже упомянутую подписку «Десятка». Кстати, если пользоваться «Десяткой» год, то всю комиссию за обслуживание вам вернут.
Снятие наличных с кредитного лимита в рассрочку на 3 месяца. Единственное — за операцию будет комиссия 2,9% + 290 рублей.
Для кого? Для тех, кто активно покупает в магазинах-партнерах «Халвы МИР» – например, в Пятерочке, Перекрестке, Ленте, М.видео, Hoff, Спортмастере, Ostin и 250 000+ других.
Минус — в том, что карта кредитная, так что получить её могут не все. Ещё один недостаток — бонусная программа местами уж очень запутанная.
МожноВСЁ (“Росбанк”)
Что за категории?
- Автоуслуги и сервисы;
- Геймерам;
- Родителям;
- Кафе и рестораны;
- Отдых и развлечения;
- Красота;
- Городской транспорт;
- Спорт и спорт-товары;
- Товары для дома;
- Цветы;
- Аптеки;
- Дьюти-фри;
- АЗС и парковки;
- Фастфуд;
- Такси;
- Ремонт;
- Аренда авто;
- Книги;
- Животные;
- Образование.
Также есть кэшбэк 1% за все остальные покупки по карте.
Для кого? Для тех, кто много тратит в тех категориях, где у “МожноВСЁ” есть кэшбэк 3%.
…Какая из карт с кэшбэком на все покупки – лучшая в 2023 году?
Здесь всё зависит от Ваших предпочтений:
- Дебетовая Opencard от банка “Открытие” теперь предлагает сразу 4 опции кэшбэка – в т.ч. и до 2,5% для тех, у кого есть Android-смартфон. А ещё можно выбрать 1,5-2% на все покупки (подойдет тем, у кого iPhone), 5% за “коммуналку” или 1% за все-все покупочки, даже через QR-код. Ну и кто предлагает хотя бы что-то сравнимое?! :).
- Карта “Главная” возвращает 1,5% за все покупки – без дополнительных условий и ограничений. Также она очень хороша именно как дебетовка – большие лимиты на снятие наличных и переводы, а также повышенный % на остаток по накопительному счету.
- “Альфа-Карта” предлагает испытать удачу и получить сразу три кэшбэка – можно выиграть до 100% на 1 категорию, 5% на 3 категории на выбор и 1% на все покупки. А если 1% не нужен – выбирайте ещё одну 5-процентную категорию.
- Наконец, “Халва” удивляет своим кэшбэком в 2-10% в 250 000+ магазинах-партнёрах. И это – далеко не единственное её достоинство! Минусов, правда, тоже хватает – правила бонусной программы местами довольно сложны, а из-за того, что это “кредитка”, оформить её смогут не все.
“Opencard”
- На выбор:
- Кэшбэк 2-2,5% на все покупки при оплате смартфоном через Samsung / Mir Pay!;
- Кэшбэк 1,5%-2% на все покупки (оплата картой);
- Кэшбэк 5% за оплату ЖКХ + 1% за остальное;
- Кэшбэк 1% за оплату по QR-кодам СПБ и другие покупки;
- 7,5% по накопительному счету "Моя копилка";
- Обслуживание - бесплатно!
“Альфа-Карта”
- Акция - оформите до 28.02.2023 г. и выиграйте одну из 5 "Альфа-Карт" с кэшбэком 100 на покупки (макс. лимит - 30 000 ₽ /мес.)!
- Вращайте барабан - и получайте кэшбэк до 100% на 1 случайную категорию;
- Кэшбэк 5% на 4 категории - или на 3 + 1% на все покупки;
- До 33% в магазинах-партнёрах;
- Бесплатное снятие наличных;
- До 10% на остаток по "Альфа-Счёту";
- Бесплатное обслуживание навсегда!
“Халва МИР” (Совкомбанк)
- Кэшбэк 1-10% у партнеров;
- 8% на остаток по счету;
- 10 месяцев рассрочки под 0% с опцией "Десятка";
- Снятие наличных с кредитного лимита - рассрочка 3 мес. (комиссия 2,9% от + 290 руб.);
- Бесплатное обслуживание.
“Мультикарта МИР” (ВТБ)
- Кэшбэк 2% (по факту - 1,7%) на супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт;
- Для зарплатных клиентов - кэшбэк 2% (по факту - 1,7%) в аптеках;
- Бесплатное снятие наличных в 16 000 банкоматах и в банках-партнерах;
- Бесплатное обслуживание.
“МожноВСЁ”
- Кэшбэк 1% на все покупки;
- Кэшбэк 3% в 3 категориях на выбор. Доступно 20 категорий;
- Бесплатное обслуживание.
“Главная” (Ренессанс)
- Кэшбэк 1,5% на все покупки - без доп. условий и невыгодного округления;
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах - до 1 000 000 ₽ / мес.;
- Бесплатные переводы через СБП до 10 000 000 ₽ / мес.;
- До 10% по накопительному счету;
- Бесплатное обслуживание
Статьи на тему:
- 5 лучших кредитных карт с кэшбэком-2023;
- 7 самых выгодных кредиток России-2023 – с хорошим льготным периодом и снятием наличных без комиссии;
- 3 кредитных карты, которые дают всем без исключения;
- Какие кредитные карты легче всего получить?
- 3 лучших карты рассрочки-2023;
- ТОП-7 лучших предложений по кредитным картам в 2023 году;
- 7 самых удобных кредитных карт-2023;
- ТОП-4 самых доступных кредитных карт-2023;