ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2020 году

ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ — ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР

Карты условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.

Начнём с карт, где дают повышенный кэшбэк на все покупки. Большинству пользователей нужны именно такие.

Что здесь у нас?

«Opencard» (Банк «Открытие»)

Главная «фишка» — кэшбэк 3% на все покупки или 11% в одной категории. Но — есть нюансы.

Как всё работает?

Если хотите получать 11%:

11% дают за покупки в определенных категориях: АЗС и транспорт (в т.ч. метро, наземный, электрички, каршеринг, такси), отели и билеты, кафе и рестораны, аптеки и салоны красоты (в т.ч. барбершопы и студии загара). Т.е. с закупок в «Пятёрочке» одиннадцать процентов никто не вернёт.

Также требуется выполнить 2 простых условия:  

1) 1 раз в месяц заходить приложение или интернет-банк и заплатить через него за что-нибудь на сумму от 10 рублей. Как вариант, можно сделать перевод в другой банк;

2) иметь кредитную карту «Открытия» и исправно вносить минимальный платёж по ней / сохранять остаток по картам «Открытия» на сумму от 100 000 руб.

За первое условие начисляют кэшбэк 6%, за второе — ещё 5%:

Выполнить первое условие — нетрудно. Со вторым, конечно, будет сложнее. Если нет «лишних» 100 000 или не дают кредитку «Открытия» — тогда будет кэшбэк 6%. Согласитесь — тоже очень и очень неплохо.

А теперь —

Как получить кэшбэк 3% на всё

Действует тот же принцип. Получите 3%, если:

1). 1 раз в месяц зайдёте в приложение и положите на телефон 10 рублей, и

2). Будете держать на счету 100 000 рублей или аккуратно вносить «минималку» по кредитке от банка «Открытие»:

Опять-таки — даже в худшем варианте будет кэшбэк 2% на всё. Неплохо!

Из минусов — «Открытие» начисляет не «реальные деньги», а бонусы. 1 бонус = 1 рублю РФ… компенсировать ими можно только покупки от 1 500 рублей. Такие маленькие хитрости — банк приучает тратить больше, чтобы получить компенсацию.

Для кого? Для всех. Особенно — для таксистов, командировочных, девушек-поклонниц салонов красоты и вообще всех людей с 100 000+ свободных денег в кармане и кредиткой от «Открытия» :). Но даже и без них — кэшбэк минимум 2% в магазинах или 6% на одну категорию будет тоже весьма и весьма неплох.

P.S. Действует акция — в 1-й месяц «Открытие» начисляет всем новым держателям Opencard кэшбэк 3% на всё или 11% на что-то одно без условий.

Подробнее…

Карта «Кэшбэк» (Банк «Восточный»)

Главная «фишка» — кэшбэк 2% на всё и везде или от 5 до 15% на одну категорию.

Кэшбэк-программа по карте

Банк «Восточный» предлагает на выбор 5 вариантов с вознаграждением:

• «Всё включено» — Кэшбэк 2% на все покупки во всех магазинах РФ;
• «Тепло» — 5% на ЖКХ, аптеки и общественный транспорт, 1% на всё остальное;
• «За рулём» — 10% на АЗС, 5% на оплату парковок, такси, каршеринга и автомоек, 1% на всё остальное;
• «Отдых» — 10% на такси и кино, 5% в кафе, барах и ресторанах, 1% на всё остальное;
• «Онлайн-покупки» — 15% на доставку еды, онлайн-музыку, фильмы и книги, 5% на покупку товаров в интернете, 1% на всё остальное;

Конечно, самая интересная для большинства пользователей — первая, «Всё включено» с 2% кэшбэка на всё. Но всегда можно перейти и на другую — смена «тарифа» доступна 1 раз в месяц.

Как всё работает?

Бонусы начисляют за покупки на сумму от 100 рублей. Баллы приходят на счет в течение 1 дня, и их сразу же можно использовать. Бонусами компенсируются уже совершенные покупки от 500 руб. Срок жизни баллов — 2 года — т.е. будет реальная возможность накопить на что-то действительно дорогое.

Как насчёт минусов? Как вы понимаете, при таких выгодных условиях без них никуда 🙂 

• Придется немного потратиться на выпуск — основная карта стоит 1 000 рублей, дополнительную выдадут бесплатно. … Зато платы за обслуживание по карте — не будет!
• Тратить по карте 10 000 рублей в месяц нужно не только ради того, чтобы получать процент на остаток. Без таких трат не начислят и кэшбэк. Ну, с нынешними-то ценами это не проблема, конечно…

Для кого? Для всех! Всё-таки 2% на любые покупки. 

Оформить карту «Кэшбэк» — 2% на всё или 5-15% на одну категорию 

Карта «Польза» (HomeCredit)

Главная «фишка»: «Польза» — обладатель престижного титула «Карта года» по версии финансового портала «Банки.ру». (см. шильдик на изображении сверху).

Почему? У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:

• Акция! 5% на товары для дома, дачи и ремонта — из «Леруа Мерлен», OBI и других строймагов до 31.08.2020.
• 3% на все АЗС, аптеки, кафе и рестораны;
• 3% — я бы назвал его «кэшбэк on-demand» (т.е. «по требованию»). Что это? Пример: прямо сейчас вы тратите много денег на определенные товары: стройка и ремонт, детские вещи, домашние питомцы, электроника и т.д. Хотите сэкономить? Подключаете кэшбэк 3% именно на эту категорию — и вот он, профит. Цена вопроса — от 99 до 249 бонусных рублей за категорию;
• До 22% у партнеров по программе лояльности. Скидки бывают очень хорошие — прямо сейчас предлагают от 4,2% на АлиЭкспресс, от 7% в «Перекрёстке», от 6% на Booking от 5% в «Спортмастере», до 4 600 руб. в «Ситилинке», от 10% на «Ламоде» и т.д.
• 1% на всё остальное

По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.

Обслуживание по карте бесплатное, если тратить по ней 5 000 рублей в месяц. Если даже «Польза» будет не основной, а дополнительной — выполнить это условие не составит труда.

Для кого? Для тех, кто хочет возвращать 3% с заправок, походов в кафешки / фастфуд и 5% за товары из «Леруа Мерлен», OBI и других строймагов.

Плюс кому-то точно пригодится подключаемый кэшбэк практически на все популярные категории товаров.

Действительно неплохое предложение!

Подробнее…

«Халва»

В 2018-2019 гг. «Совкомбанк» предлагал по «Халве» кэшбэк 12% в магазинах-партнерах — «Пятерочке», «Перекрестке», «М.Видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлене» и 190 000 других. Правда-правда, так и было, я получал :).

Во второй половине 2019-го % возврата снизили до 6.

Сейчас он ещё меньше:

• 6% за покупки в магазинах-партнёрах на сумму от 10 000 рублей;
• 4% — от 5 000 до 9 999 рублей;
• 2% — до 4 999 рублей.

Кэшбэк 1% положен за покупки вне партнёрской сети и покупки в Интернете.

Также необходимо соблюдать три правила:

• Платить смартфоном через Apple / Google / Samsung Pay;
• Совершать по карте минимум 5 покупок на общую сумму в 10 000 руб. / мес.;
• Покупать в оффлайне, иначе максимум, что начислят — 1%.

Что в итоге? «Реальный» кэшбэк в большинстве случаев будет 2% — и не везде. Например, «Халва» не сотрудничает с ДНС и «Магнитом». Претендовать на 6% получится только при покупке дорогих вещей — гаджетов, бытовой техники и т.п. Согласитесь, это бывает редко.

Ещё есть акция «5 х 10» — это возможность получить скидку до 30% на любую покупку у партнёра или + 30 месяцев к рассрочке на следующую покупку.

Как это работает? Опять-таки действует правило «5 покупок на общую сумму в 10 000 руб. / мес.» (это и есть «5 х 10»). Выполнили — получили 1 уровень. Он равен 1% кэшбэка или 1 месяцу доп. рассрочки у партнёров. 12 месяцев — 12% или +12 месяцев к рассрочке.

А если есть кредит или вклад на любую сумму в «Совкомбанке» — за уровень дадут 2%, т.е. за год будет уже 24% или +24 месяца.

Кстати, недавно акцию «5 х 10» продлили до 31.12.2022 года.

Как насчет «подводных камней»? Ну, куда же мы без них:

• Максимальный кэшбэк — 5 000 рублей. Т.е. если накопите скидку в 30% и купите iPhone за 100 000, отдадут не 30 тысяч рублей, а всего 5 тысяч. Как-то даже обидно — столько копишь-копишь, правила месяцы и годы подряд соблюдаешь — и сэкономишь максимум 5к.
• Если не выполнить условие «5  х 10» или допустить просрочку по кредиту… нет, вас не выгонят из программы, но будет минус 1 уровень. К счастью, никто не запрещает отыграться уже в следующем месяце.

Для кого? Для тех, кто часто покупает дороже 10 000 рублей. У партнеров, конечно. 

ВАЖНО: Сейчас по «Халве» идёт акция «500 рублей в подарок»!

Чтобы принять участие в ней:

1. Оформите карту онлайн;

2. Получите её в течение 10 дней;

3. В течение следующих 10 дней сделайте покупку от 1 000 рублей в магазинах-партнёрах «Халвы» ЗАЁМНЫМИ средствами. Для этого поставьте «галочку» в приложении, как показано на скриншоте:

Вознаграждение начислят в течение 20 рабочих дней.

Получить «Халву» и 500 рублей

Какая из карт с кэшбэком — лучшая в 2020 году?

Явный фаворит — «Opencard» от банка «Открытие» с её 2% на всё. 

Кто составит конкуренцию?

«Польза» тоже неплоха — по ней начислят большой кэшбэк в «редких» категориях вроде аптек и стройки. Не зря же «Банки.Ру» признали её «Картой года»!

Если вы не против «кредиток» — оформляйте карту «Кэшбэк» от банка «Восточный» с 2% на всё, или повышенным возвратом в одной категории — 5% на ЖКХ, аптеки, общественный транспорт и онлайн-покупки, 10% на АЗС, 15% на доставку еды.

***

… Теперь поговорим о картах, по которым начисляют большой кэшбэк на что-то одно. Если жизнь складывается так, что часто и помногу тратите на популярную категорию товаров вроде АЗС, кафе / ресторанов и т.п… вам повезло! Если кэшбэк «на всё» редко бывает больше 2%, то здесь можно получить и все 5-10%.

А это — уже по-настоящему весомая скидка!

«Яндекс.Плюс»

«Яндекс» — теперь и банковская карта!

«Пластик» от главной IT-компании России получился действительно интересным:

Кэшбэк 5% на образование

Оплатил обучение — получи назад 5%. Где вы видели такое? А у «Яндекса» — пожалуйста.

Возврат 5% за «молодёжные» траты

На то, что любит молодое поколение. А именно:

• Траты на кафе и рестораны. Шаурма тоже подойдет;
• Развлечения;
• Спорттовары.

Бесплатная подписка «Яндекс.Плюс»

У «Яндекса» много сервисов — начиная от «Такси» и заканчивая «Едой».

Если вы активно ими пользуетесь — есть смысл оформить подписку «Яндекс.Плюс». Она стоит 169 рублей в месяц и даёт скидки от 5 до 30 процентов на фирменные сервисы.

Если у вас а) есть карта «Яндекс.Плюс» и б) вы тратите по ней 5 000 рублей в месяц — подписку вам подарят.

А раз есть подписка — то, разумеется, будут и

Большие скидки на сервисы от «Яндекса»

Например:

• Скидка 15% на поездки в «Такси» по тарифу «Комфорт» и 5% на «Эконом»;
• 10-17% на каршеринг через сервис «Я.Драйв»;
• 10% на заказ готовых блюд через «Я.Еду».
• 5% на электронику, бытовую технику, товары для ремонта и т.п. на маркетплейсе «Беру».
• +10 ГБ бесплатно на Диске и 30% на расширение хранилища.

Та же «Яндекс.Музыка» будет без ограничений. Уберут надоедливую рекламу, а песни сделают в максимальном качестве. Ещё будет приятная опция: треки разрешат хранить на устройстве и слушать оффлайн.

И это — далеко не полный список!

P.S. «Яндекс» время от времени делает двойной кэшбэк на один из своих сервисов. До 31.07.2020 он действует на Такси», после чего его распространят на что-то другое.

Вам какой банк?

Карту «Яндекса» выпускают сразу два банка — «Тинькофф» и «Альфа».

А какую карту?

Оба банка предлагают как дебетовую, так и кредитную версию «Яндекс.Плюс».

На наш взгляд, и «дебетовка», и «кредитка» лучше получились у «Тинькофф» — но вы, конечно, почитайте тарифы и проверьте.

1% на всё

Стандартная скидка на все покупки тоже есть.

Бесплатное обслуживание

Для кого? Для тех, кто учится, кто молод и активен — и тех, кто с «Яндексом».

Перейти на сайт «Яндекс.Плюс»

Tinkoff Black

По карте «Тинькофф Блэк» есть три кэшбэка:

• 1% на все покупки в магазинах России;
• NEW: 5% на три категории по выбору пользователя — с апреля 2020 года они меняются 1 раз в месяц;
• До 30% у 100+ партнёров.

По поводу 5% в спец. категориях — здесь кому как повезёт. Алгоритм «Тинькофф-Банка» раздает скидки индивидуально для каждого клиента — так что кто-то получает повышенный возврат на цветы, а кто-то — на АЗС.

Например, у меня в прошлом месяце было 5% на продукты в «Перекрёстке». В этом будет так:

Update: А в этом месяце — увы, супермаркетов уже не будет. Т.е. постоянно раздавать такие категории «Тинькофф», похоже, не намерен (.

Третий — акции и спецпредложения от партнёров банка — получился по-настоящему интересным. Например, сейчас дают кэшбэк 15% на походы в кино и 10% на поездки. Билеты и попкорн нынче стоят дорого, так что такие скидки точно пригодятся:

А вот вам предложение от партнера — 10% на АЗС от «Яндекс.Заправок»:

Для кого? Для киноманов — все-таки кэшбэк 15% — путешественников и любителей акций. Последним банк будет исправно начислять 10-15% за покупки в магазинах-партнерах.

Подробнее…

МожноВСЁ («Росбанк»)

Главная фишка: кэшбэк до 10% на популярные категории трат

«Росбанк» предлагает по карте «МожноВсё»:

• 1% на все покупки;
• До 10% на одну из категорий с повышенным кэшбэком. Сколько это — «до 10%»? Зависит от трат по этой категории в месяц:

А вот какие категории доступны:

• Автолюбителям, детям, аптеки, красота, кафе и рестораны, такси и городской транспорт, товары для дома, цветы, отдых и развлечения, Duty Free, геймерам.

Продуктовых супермаркетов, к сожалению, нет.

Что приятно, кэшбэк здесь не «сгорает».

Без «подводных камней» традиционно не обошлось:

• Cashback начисляется в зависимости от суммы покупок «здесь и сейчас», а не за месяц. Например: сделали 1 февраля покупку на 40 000 рублей — дальше до конца месяца будете получать 5% по категории. Тратите мало — будет 1, потом 2%, т.е. поначалу даже хуже, чем у той же «Халвы»;
• Кэшбэк в 10% — сложный предмет 🙂 В бонусной программе банка есть оговорка о том, что больше 5 000 рублей за месяц всё равно не выплатят;
• По карте необходимо проводить 15 000 в месяц — иначе взимается плата за обслуживание, 99 руб. / мес.

Как вариант, можно копить не кэшбэк, а travel-бонусы. За каждые 100 рублей, потраченные по карте, «Росбанк» начисляет от 1 до 5 бонусных баллов. Но большого смысла в этом нет — например, за траты до 40 000 рублей банк дает 2 кэшбэк-балла и только 1 travel-бонус.

Для кого? Для тех, кому покупки от 40 000 рублей — не проблема.

Подробнее…

ЧАСТЬ II: Быстрое сравнение

А теперь — самое время освежить в памяти ключевые параметры по каждой из карточек: