В статье вас ждут лучшие карты с кэшбэком по состоянию на 2021 год:
- 5% на 3 популярные категории по карте «Польза» от банка «Хоум Кредит;
- 20% на покупки в «Магните», «МакДоналдс», АЗС «Газпромнефть», «Яндекс.Еда»;
- 1,5% на всё и без условий;
- 5% на обучение онлайн и оффлайн;
- Кэшбэк 15% в кино и 10% с путешествий;
- … и многое другое!
Как читать:
Для удобства читателей наша статья разделена на 2 части:
Часть I: Детальный обзор. Узнаете все нюансы и «подводные камни» по кэшбэку к каждой карте.
Часть II: Быстрое сравнение. Если лень или некогда читать 100500 слов — переходите сразу к карточкам с быстрым сравнением:
ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ — ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР
Карты условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.
…Для начала — поговорим о картах, где дают повышенный кэшбэк на все покупки. Большинству пользователей нужны именно такие.
Что здесь у нас?
Карта «Польза» (HomeCredit)
Главная «фишка»: кэшбэк 5% на три популярные категории по выбору. Меняются раз в месяц. Подробнее см. ниже:
Карта «Польза» — обладатель престижного титула «Карта года» по версии финансового портала «Банки.ру». (см. шильдик на изображении сверху).
Почему? У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:
- 5% на 3 категории из списка. Всего категорий на выбор — 24. В их числе много популярных — например, есть кэшбэк 5% на АЗС, детские товары, товары для дома и ремонта, ЖКХ, траты на здоровье, кафе и рестораны, транспорт, одежду и обувь, электронику и бытовую технику.Каждый месяц «Хоум Кредит» берёт 6 из них и предлагает выбрать для себя любые 3.Получается очень удобно — за год вы сможете купить с кэшбэком 5% самые разные вещи. Update: на время акции будет 10%.
- 3% — я бы назвал его «кэшбэк on-demand» (т.е. «по требованию»). Зачем он нужен? Пример: прямо сейчас вы тратите много денег на определенные товары: стройка и ремонт, детские вещи, домашние питомцы, электроника и т.д. Подключаете кэшбэк 3% именно на эту категорию — и вот он, профит. Цена вопроса — от 99 до 249 бонусных рублей за категорию;
- До 22% у партнеров по программе лояльности. Скидки бывают очень хорошие — прямо сейчас предлагают от 4,2% на АлиЭкспресс, от 7% в «Перекрёстке», от 6% на Booking от 5% в «Спортмастере», до 4 600 руб. в «Ситилинке», от 10% на «Ламоде» и т.д.
- 1% на всё остальное.
По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.
Обслуживание по карте бесплатное, если тратить по ней 7 000 рублей в месяц. Update: с 17.01.2021 обслуживание — бесплатно без каких-либо условий.
Для кого? Для тех, кто хочет получать кэшбэк 5% на популярные категории трат.
Действительно неплохое предложение!
Карта «Кэшбэк» («Райффайзенбанк»)
Главная «фишка»: простые правила — тратите деньги по карте и получаете назад 1,5% за все покупки.
… Кстати — это та самая карта из рекламы с Гудковым и Лизой Моряк:
Как получить кэшбэк?
«Первое правило — никаких правил» (с).
«Баба Рая» — так у нас любовно называют «Райффайзен» — НЕ заставляет заниматься ерундой вроде:
- «Раз в месяц зайди в интернет-банк и потрать 10 рублей»
- «Сделай по карте 10 тысяч в месяц и минимум 5 покупок»;
- «Покупай только в магазинах-партнёрах»;
- «Плати только телефоном с Apple / Google / Samsung Pay»;
Конечно, возвращают деньги не прямо-таки за всё-всё. Кэшбэка не будет за оплату ЖКХ, налогов и штрафов ГИБДД. Но мы, строго говоря, и не надеялись :). А вот за всё остальное — продукты, одежду и обувь, лекарства, АЗС и др. — пожалуйста.
Ещё будут кэшбэк-скидки от магазинов-партнёров «Райффайзенбанка»:
Кэшбэк приходит на следующий месяц, в течение 15 рабочих дней.
Что ещё умеет карта:
- Бесплатный выпуск и обслуживание — всегда и без условий;
- Бесплатное снятие денег в банкоматах банков-партнёров. Их много — «Росбанк», «Уралсиб», «Московский Кредитный Банк», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Газпромбанк». Лимит — до 200 000 руб./день и до 1 000 000 руб./мес.;
- Бесплатная страховка в поездках по России и миру;
- Есть доставка на дом или на работу (для новых клиентов «Райффайзенбанка»);
Для кого? Для тех, кто не любит заморачиваться.
Какая из карт с кэшбэком на все покупки — лучшая в 2021 году?
Конечно, прямо сейчас вариант №1 — это «Польза» от «Хоум Кредит». Всё-таки 5% на 3 популярных категории! Также по карте положен кэшбэк до 22% в магазинах-партнерах.
«Райффайзенбанк» предложит повышенный кэшбэк — 1,5% на все покупки. Да, не 5%, но зато сразу на все покупки. Так что — тоже рекомендуем.
***
… Теперь поговорим о картах, по которым начисляют большой кэшбэк на что-то одно.
Если жизнь складывается так, что часто и помногу тратите на популярную категорию товаров вроде АЗС (например, вы таксист или торговый представитель), кафе / ресторанов и т.п… вам повезло! Если кэшбэк «на всё» редко бывает больше 2%, то здесь можно получить и все 5-10%.
А это — уже по-настоящему весомая скидка!
МожноВСЁ («Росбанк»)
Главная фишка: кэшбэк 20% на все покупки в «Магните», «Макдоналдсе», АЗС «Газпромнефть», «Яндекс.Еде» и аптеках «Ригла».
Есть небольшие ограничения:
- От «Магнита» участвуют «Магнит Семейный», «Магнит у дома» и гипермаркеты «Магнит».
- Получить кэшбэк 20% в «Макдоналдсе» можно только при оплате непосредственно в ресторане.
- Максимальный кэшбэк в магазине-партнёре — 3 000 рублей (4 000 рублей в «Аэрофлоте»).
А за заказ билетов на сайте авиакомпании «Аэрофлот» начислят кэшбэк 10%:
… А ещё «Росбанк» предлагает по карте «МожноВСЁ»:
- 1% на все покупки;
- До 10% на одну из категорий с повышенным кэшбэком.
Сколько это — «до 10%»? Зависит от трат по этой категории в месяц:
А вот какие категории считают «избранными»:
- Автолюбителям, детям, аптеки, красота, кафе и рестораны, такси и городской транспорт, товары для дома, цветы, отдых и развлечения, Duty Free, геймерам. Продуктовых супермаркетов, к сожалению, нет.
Что приятно, кэшбэк по карте «МожноВсё» не «сгорает».
Из минусов:
- По карте желательно делать покупок на 15 000 в месяц — иначе взимается плата за обслуживание, 99 руб. / мес.
Для кого? Для тех, кто хочет кэшбэк 20% на на покупки в «Магните», МакДоналдсе», «Яндекс.Еде», «Газпромнефти» и «Ригле». И тех, кто много (от 40 тысяч в месяц) тратит на авто, аптеки и другие «повышенные» категории «Росбанка».
P.S. На днях оформил карту себе. Пока всё работает хорошо. Единственное — нашел один подвох. Если не пополнять карту на 25 000 рублей в месяц, будет комиссия за обслуживание — 799 руб. Так что — имейте в виду.
Tinkoff Black
Внимание, акция:
В первые 3 месяца — тратьте по карте 5 000 руб. / мес., и банк добавит к вашему кэшбэку 500 рублей:
По карте «Тинькофф Блэк» есть три кэшбэка:
- 1% на все покупки в магазинах России;
- NEW: 5% на три категории по выбору пользователя — с апреля 2020 года они меняются 1 раз в месяц;
- До 30% у 100+ партнёров.
По поводу 5% в спец. категориях — здесь кому как повезёт. Алгоритм «Тинькофф-Банка» раздает скидки индивидуально для каждого клиента — так что кто-то получает повышенный возврат на цветы, а кто-то — на АЗС.
Третий — акции и спецпредложения от партнёров банка — получился по-настоящему интересным. Например, сейчас дают кэшбэк 15% на походы в кино и 10% на поездки. Билеты и попкорн нынче стоят дорого, так что такие скидки точно пригодятся:
А вот вам предложение от партнера — 10% на АЗС от «Яндекс.Заправок»:
Для кого? Для киноманов — все-таки кэшбэк 15% — путешественников и любителей акций. Последним банк будет исправно начислять 10-15% за покупки в магазинах-партнерах.
ЧАСТЬ II. БЫСТРОЕ СРАВНЕНИЕ
… А теперь — самое время освежить в памяти ключевые параметры по каждой из карточек:
"Польза"
- 5% в 3 категориях на выбор (меняются ежемесячно);
- 3% "по требованию" на электронику, товары для детей, ремонта, животных, одежду и т.д.;
- 1% на все остальные покупки;
- До 22% в магазинах-партнёрах.
"Кэшбэк" ("Райффайзенбанк")
- Кэшбэк 1,5% на всё и без условий;
- Та самая карта из рекламы "Вижу, давно у вас порядочного кэшбэка не было" с Гудковым :);
- Бесплатный выпуск и обслуживание.
"Tinkoff Black"
- Внимание, акция: + 500 рублей к кэшбэку;
- Кэшбэк 1% на покупки в магазинах
- 5% в 3 категориях на выбор, меняются 1 раз в квартал;
- До 30% за покупки у 100+ партнёров
- 15% на кино, 10% на путешествия.
"МожноВСЁ"
- Внимание, акция! Кэшбэк 20% на все покупки в "Магнит", МакДоналдс", "Яндекс.Еда", "Газпромнефть", "Ригла", 10% на билеты с сайта "Аэрофлота;
- А ещё:
- Кэшбэк 1% на траты до 10 000 рублей в отдельных категориях;
- 2% на траты от 10 000 до 40 000 рублей;
- 5% на траты от 40 000 до 100 000 рублей;
- 10% на траты от 100 000 до 300 000 рублей;