карта opencard от банка открытие, кэшбэк

ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2020 году

Полезная ссылка: Какая карта с кэшбэком и % на остаток - лучшая в 2020 году? Разбор!

В статье вас ждут:

  • Карта с кэшбэком 11% на бензин, путешествия, фастфуд, лекарства, салоны красоты или 3% на все-все покупки от одного из ведущих банков РФ;
  • Cashback 6% в популярных магазинах вроде «Пятёрочки», «М.Видео», «Леруа Мерлен» и т.д;
  • 10% на метро, электрички и прокат великов;
  • «Пластик» с возвратом даже с покупок за границей;
  • Кэшбэк 15% в кино и 10% с путешествий;
  • … и многое другое! 

Как читать:

Для удобства читателей наша статья разделена на 2 части:

Часть I: Быстрое сравнение — просто посмотрите на картинки и за 30 секунд разберетесь, что к чему;

Часть II: Детальный обзор — узнаете все нюансы и «подводные камни» по кэшбэку.

 А теперь — давайте рассмотрим лучшие предложения в 2020 году:

ЧАСТЬ I: БЫСТРОЕ СРАВНЕНИЕ

Карты с кэшбэком условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.

карта opencard от банка открытие, кэшбэк

"Opencard"

5/5
  • Кэшбэк 2-3% во всех магазинах РФ;
  • 6-11% на всех АЗС, транспорт, отели, кафе и рестораны, аптеки, салоны красоты;
  • Акция: первый месяц - кэшбэк 11% или 3% всем и без условий.
карта халва

"Халва"

5/5
  • Кэшбэк 2% на покупки до 5 000 рублей у партнёров "Совкомбанка";
  • 4% на покупки от 5 000 до 9 999 рублей у партнёров;
  • 6% на покупки от 10 000 рублей у партнёров;
  • Возврат процентов по кредиту в "Совкомбанке".
карта "польза", кэшбэк до 10%

"Польза"

5/5
  • Кэшбэк 1% на всё, в т.ч. за оплату ЖКХ, штрафов ГИБДД, налогов и пополнение мобильного;
  • 3% на АЗС, в аптеках, кафе / ресторанах;
  • 3% "по требованию" на электронику, товары для детей, ремонта, животных, одежду и т.д.;
urban card hero - ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2020 году

"Urban Card"

5/5
  • 10% на метро, наземный транспорт, электрички, "Аэроэкспресс" и прокат велосипедов;
  • 7% на АЗС, автомойки, такси, платные трассы, каршеринг, шиномонтаж, парковки;
  • 3% на аренду авто или мотоцикла;
  • 1% на все остальные покупки
tinkoff black - ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2020 году

"Tinkoff Black"

5/5
  • Кэшбэк 1% на покупки в магазинах
  • 5% в 3 категориях на выбор, меняются 1 раз в квартал;
  • До 30% за покупки у 100+ партнёров
  • 15% на кино, 10% на путешествия.
кэшбэк по карте "можновсе" от росбанка - условия и отзывы

"МожноВСЁ"

5/5
  • Кэшбэк 1% на траты до 10 000 рублей;
  • 2% на траты от 10 000 до 40 000 рублей;
  • 5% на траты от 40 000 до 100 000 рублей;
  • 10% на траты от 100 000 до 300 000 рублей;
  • 1% на траты от 300 000 рублей.
кэшбэк-карта от "рокетбанка"

"Рокетбанк"

5/5
  • Кэшбэк 1% на покупки во всех магазинах, в т.ч. и за границей;
  • До 10% в "Любимых" категориях на выбор, меняются 1 раз в месяц;
  • До 20% за покупки у партнёров.

ЧАСТЬ II: ПОДРОБНЫЙ ОБЗОР

Начнём с карт, где дают повышенный кэшбэк на все покупки. Большинству пользователей нужны именно такие.

Что здесь у нас?

«Opencard» (Банк «Открытие»)

Кэшбэк по карте Opencard банка Открытие, 2020 год

Главная «фишка»: Кэшбэк 3% на все покупки или 11% в одной категории. Но — есть нюансы.

Как это работает?

Если хотите получать 11%:

  • 11% дают за покупки в определенных категориях: АЗС и транспорт (в т.ч. метро, наземный, электрички, каршеринг, такси), отели и билеты, кафе и рестораны, аптеки и салоны красоты (в т.ч. барбершопы и студии загара). Т.е. с закупок в «Пятёрочке» одиннадцать процентов никто не вернёт.
  • Также требуется выполнить 3 условия: 1) тратить по карте 5 000 рублей в месяц, 2) совершать по «любимой» категории из списка выше покупки на сумму от 1 000 рублей через приложение или интернет-банк и 3) исправно гасить кредит / иметь остаток по картам «Открытия» на сумму от 100 000.

За первое условие начисляют кэшбэк 1%, за второе и третье — по 5%:

Кэшбэк 11% по карте Opencard

Выполнить первые два — нетрудно. С третьим, конечно, сложнее. Если не получается — будет кэшбэк 6%. Что тоже очень и очень неплохо.

… Если хотите кэшбэк 3% на всё — действует тот же принцип. Получите 3%, если потратите по карте 5 000 рублей в месяц (неважно где), будете делать покупки от 1 000 рублей и держите на счету 100 000 рублей:

кэшбэк 3% за всё по карте Opencard, 2020 год

Опять-таки — даже в худшем варианте будет кэшбэк 2% на всё. Неплохо!

Есть простой калькулятор кэшбэка, т.е. легко понять, сколько выгоды карта принесёт именно вам:

калькулятор кэшбэка по карте Opencard

Из минусов — «Открытие» начисляет не «реальные деньги», а бонусы. 1 бонус = 1 рублю РФ… компенсировать ими можно только покупки от 1 500 рублей. Такие маленькие хитрости — банк приучает тратить больше, чтобы получить компенсацию.

Для кого? Для всех. Особенно — для таксистов, командировочных, девушек-поклонниц салонов красоты и вообще всех людей с 100 000+ свободных денег в кармане :).

Справедливости ради: для тех же АЗС и билетов не так трудно найти те же 3% без «драконовских» условий вроде «держи 100 000 на счету, а то не дадим»!.

И всё-таки — кэшбэк минимум 2% в магазинах или 6% на одну категории везде будет тоже весьма и весьма неплох.

Подробнее…

Карта «Польза» (HomeCredit)

карта

Главная «фишка»: «даём кэшбэк реально на всё!» :).

У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:

  • 1% на всё, в т.ч. на «коммуналку», налоги, штрафы ГИБДД и даже пополнение счета сотового Представляете, сколько «набежит» по этим статьям за годы? То-то и оно! И скажу сразу — никто из конкурентов такой кэшбэк вам не даст. Подробнее…;
  • 3% на все АЗС, аптеки, кафе и рестораны;
  • 3% — я бы назвал его «кэшбэк on-demand» (т.е. «по требованию»). Что это? Пример: прямо сейчас вы тратите много денег на определенные товары: стройка и ремонт, детские вещи, домашние питомцы, электроника и т.д. Хотите сэкономить? Подключаете кэшбэк 3% именно на эту категорию — и вот он, профит. Цена вопроса — от 99 до 249 бонусных рублей за категорию;
  • До 10% у партнеров по программе лояльности. Скидки бывают очень хорошие — прямо сейчас предлагают от 4,2% на АлиЭкспресс, от 7% в «Перекрёстке», от 6% на Booking от 5% в «Спортмастере», до 4 600 руб. в «Ситилинке», от 10% на «Ламоде» и т.д.

Если удобнее воспринимать картинкой — смотрите:

кэшбэк-ставки по карте

По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.

Обслуживание по карте бесплатное, если тратить по ней 5 000 рублей в месяц. Если даже «Польза» будет не основной, а дополнительной — для оплаты коммунальных и иных платежей в пользу государства — выполнить это условие не составит труда.

Для кого? Для всех, кто платит «коммуналку» (ЖКХ), налоги, штрафы и пополняет номер мобильного.

Также по «Пользе» без доп. условий возвращают 3% с заправок, походов в кафешки / фастфуд.

Плюс кому-то точно пригодится подключаемый кэшбэк практически на все популярные категории товаров.

Действительно неплохое предложение!

Подробнее…

«Халва»

карта халва

В 2018-2019 гг. «Совкомбанк» предлагал по «Халве» кэшбэк 12% в магазинах-партнерах — «Пятерочке», «Перекрестке», «М.Видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлене» и 190 000 других. Правда-правда, так и было, я получал :).

Во второй половине 2019-го % возврата снизили до 6.

Сейчас он ещё меньше:

  • 6% за покупки в магазинах-партнерах на сумму от 10 000 рублей;
  • 4%от 5 000 до 9 999 рублей;
  • 2% — до 4 999 рублей.

Кэшбэк 1% положен за покупки вне партнёрской сети и покупки в Интернете.

Также необходимо соблюдать три правила:

  • Платить смартфоном через Apple / Google / Samsung Pay;
  • Совершать по карте минимум 5 покупок на общую сумму в 10 000 руб. / мес.;
  • Покупать в оффлайне, иначе максимум, что начислят — 1%.

Что в итоге? «Реальный» кэшбэк в большинстве случаев будет 2% — и не везде. Например, «Халва» не сотрудничает с ДНС и «Магнитом». Претендовать на 6% получится только при покупке дорогих вещей — гаджетов, бытовой техники и т.п. Согласитесь, это бывает редко.

Ещё есть акция «5 х 10» — это возможность получить скидку до 30% на любую покупку у партнёра или + 30 месяцев к рассрочке на следующую покупку.

Как это работает? Опять-таки действует правило «5 покупок на общую сумму в 10 000 руб. / мес.» (это и есть «5 х 10»). Выполнили — получили 1 уровень. Он равен 1% кэшбэка или 1 месяцу доп. рассрочки у партнёров. 12 месяцев — 12% или +12 месяцев к рассрочке.

А если есть кредит или вклад на любую сумму в «Совкомбанке» — за уровень дадут 2%, т.е. за год будет уже 24% или +24 месяца.

Кстати, недавно акцию «5 х 10» продлили до 31.12.2022 года.

Как насчет «подводных камней»? Ну, куда же мы без них:

  • Максимальный кэшбэк — 5 000 рублей. Т.е. если накопите скидку в 30% и купите iPhone за 100 000, отдадут не 30 тысяч рублей, а всего 5 тысяч. Как-то даже обидно — столько копишь-копишь, правила месяцы и годы подряд соблюдаешь — и сэкономишь максимум 5к.
  • Если не выполнить условие «5  х 10» или допустить просрочку по кредиту… нет, вас не выгонят из программы, но будет минус 1 уровень. К счастью, никто не запрещает отыграться уже в следующем месяце.

Не все знают, что у «Халвы» есть и третий, куда более щедрый кэшбэк.

Платите кредит в «Совкомбанке»? Пользуйтесь «Халвой» — и получите назад все проценты!

ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2020 году

Представляете, какой кэшбэк у вас будет? :).

Как получить:

  • Оформляете онлайн карту «Халва» и кредит в «Совкомбанке» с услугами «Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита»;
  • Каждый месяц делаете по «Халве» 5 покупок на общую сумму в 10 000 рублей. Учитываются приобретения и на свои деньги, и на кредитный лимит по карте.
  • Не допускаете просрочек по кредиту, не забываете выполнять предыдущее условие (5 покупок на 10 тысяч). Не гасите кредит досрочно.

Когда выплатите — банк вернёт проценты по кредиту.

Для кого? Для тех, у кого есть кредит в «Совкомбанке». И тех, кто хочет купить что-то дороже 10 000 рублей.

Подробнее….

Какая из карт — лучшая?

Однозначно стоит взять «Пользу», хотя бы как вторую карту — кэшбэк 1% на «коммуналку», пополнение телефона, налоги и штрафы не даст больше никто.

«Халва» или «Opencard»?

Если есть кредит в «Совкомбанке», или часто тратите больше 10 000 в магазине-партнёре — «Халва».

Во всех остальных случаях — Opencard, т.к. кэшбэк 2% будет во всех магазинах, а не только у партнеров. А если положить на счет 100 000 рублей, будет и 3% на всё.

***

… Теперь поговорим о картах, по которым начисляют большой кэшбэк на что-то одно. Если жизнь складывается так, что часто и помногу тратите на популярную категорию товаров вроде АЗС, кафе / ресторанов и т.п… вам повезло! Если кэшбэк «на всё» редко бывает больше 2%, то здесь можно получить и все 5- 10%.

А это — уже по-настоящему весомая скидка!

Urban Card (Кредит Европа Банк)

urban card, кэшбэкдо 10% на транспорт

Главная «фишка»: крутой кэшбэк на транспорт.

Ставки по «транспортному» кэшбэку у «городской» карты КЕБа просто восхитительные:

  • 10% — наземный городской транспорт, метрополитен, Московское центральное кольцо (МЦК), пригородные поезда, аэроэкспрессы, прокат велосипедов. Не думайте, что карта доступна только для Москвы — при оформлении предлагается выбрать один из почти 30 городов России;
  • 7% — автозаправки, автомойки, платные дороги, парковки, шиномонтаж;
  • 3% — аренда автомобилей и мотоциклов;

Кроме того, 1% начисляется на все остальные покупки.

Что интересно, баллы приходят мгновенно.

Пожалуй, единственный минус — это то, что карта кредитная, т.е. дадут её не каждому. При заполнении короткой анкеты Кредит Европа Банк даже просит подтвердить, что у вас нет открытых займов в МФО и просрочки в банках и тех же микрокредитах.

Для кого? Для тех, кто в пути. Идеальная карта для транспорта! Нигде больше вы не получите 10% за метро, электрички, прокат великов и 7% на АЗС. Обслуживание, кстати, бесплатное.

Подробнее…

Tinkoff Black

tinkoff black 2020

По карте «Тинькофф Блэк» есть три кэшбэка:

  • 1% на все покупки в магазинах России;
  • 5% на три категории по выбору пользователя (меняются 1 раз в 3 месяца);
  • До 30% у 100+ партнёров.

Первые два кэшбэка большого интереса не представляют. 1% везде — вы уже видели карты, где дают больше. 5% в спец. категориях? Не ждите там продуктовые супермаркеты — «Тинькофф» обычно предлагает цветы, спорттовары, аптеки, т.е. те места, где много не потратишь. Да и меняются они раз в 3 месяца.

Третий — акции и спецпредложения от партнёров банка — уже поинтереснее. Например, сейчас дают кэшбэк 15% на походы в кино и 10% на поездки. Билеты и попкорн нынче стоят дорого, так что такие скидки точно пригодятся.

тинькоaa блэк, кэшбэк 15% на кино и 10% на путешествия

Для кого? Для киноманов — все-таки кэшбэк 15% — путешественников и любителей акций. Последним банк будет исправно начислять 10-15% за покупки в магазинах-партнерах.

Подробнее…

МожноВСЁ («Росбанк»)

кэшбэк по карте

Главная фишка: кэшбэк до 10% на популярные категории трат

«Росбанк» предлагает по карте «МожноВсё»:

  • 1% на все покупки;
  • До 10% на одну из категорий с повышенным кэшбэком. Сколько это — «до 10%»? Зависит от трат по этой категории в месяц:

кэшбэк по кредитной карте

А вот какие категории доступны:

  • Автолюбителям, детям, аптеки, красота, кафе и рестораны, такси и городской транспорт, товары для дома, цветы, отдых и развлечения, Duty Free, геймерам.

Продуктовых супермаркетов, к сожалению, нет.

Что приятно, кэшбэк здесь не «сгорает».

Без «подводных камней» традиционно не обошлось:

  • Cashback начисляется в зависимости от суммы покупок «здесь и сейчас», а не за месяц. Например: сделали 1 февраля покупку на 40 000 рублей — дальше до конца месяца будете получать 5% по категории. Тратите мало — будет 1, потом 2%, т.е. поначалу даже хуже, чем у «Халвы» или «Opencard»;
  • Кэшбэк в 10% — сложный предмет 🙂 В бонусной программе банка есть оговорка о том, что больше 5 000 рублей за месяц всё равно не выплатят;
  • По карте необходимо проводить 15 000 в месяц — иначе взимается плата за обслуживание, 99 руб. / мес.

Как вариант, можно копить не кэшбэк, а travel-бонусы. За каждые 100 рублей, потраченные по карте, «Росбанк» начисляет от 1 до 5 бонусных баллов. Но большого смысла в этом нет — например, за траты до 40 000 рублей банк дает 2 кэшбэк-балла и только 1 travel-бонус.

Для кого? Для тех, кому покупки от 40 000 рублей — не проблема.

Подробнее…

«Рокетбанк»

кэшбэк-карта от

Обычный кэшбэк от «Рокетбанка» уже давно не представляет из себя чего-то особенного:

  • 1% бонусами на все покупки,
  • До 10% в «Любимых местах». Эти места меняются раз в месяц. Бывают супермаркеты с кэшбэком в районе 3% и фастфуд, там и правда можно найти 10%.
    Компенсировать бонусами можно покупки не старше 30 дней и на сумму от 3 000 рублей.

Раньше «Рокет», как и «Польза», давал кэшбэк на «коммуналку», налоги и мобильную связь, но в конце 2019 года эту приятную «плюшку» банк убрал.

Но карта по-прежнему неплохо подходит для покупок за границей:

1. Будет кэшбэк 1%. Да-да, за рубежом!;
2. Обмен валют по биржевому курсу производится в тот же день, а не через 3-5 дней, как у конкурентов. Т.е. вы не станете заложниками ситуации «сегодня был хороший курс, я и купил(а), а потом доллар скакнул, и c меня сняли больше».

«Рокетбанк» также известен очень удобным приложением. В нем, например, можно быстро разделить счет в кафе с другом, хранить в безопасном месте серьезные документы и даже выбрать форму пользовательского аватара:

приложение

… Ну, а для всего остального — стоит поискать кэшбэк получше. 1% на покупки и месяц хороших скидок в магазинах-партнерах, если повезёт — это никакой не космос :).

Для кого? Для гиков и покупок за границей.

Подробнее…

***

… Ну вот и всё! :). 

Какую карту из списка вы считаете лучшей?

Пожалуйста, поделитесь своим мнением в комментариях — это поможет другим читателям сделать свой выбор.

Спасибо, что были с нами. Удачи вам — и побольше кэшбэка, конечно! :).

Больше полезной информации о кэшбэке - на главной странице блога!