ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2021 году

ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ — ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР

Карты условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.

…Для начала — поговорим о картах, где дают повышенный кэшбэк на все покупки. Большинству пользователей нужны именно такие.

Что здесь у нас?

1. Карта «Кэшбэк» («Райффайзенбанк»)

Главная «фишка» — кэшбэк 1,5% на всё и без условий.

… А ещё это — та самая карта из рекламы с Гудковым и Лизой Моряк:

Как получить кэшбэк?

«Первое правило — никаких правил» (с).

«Баба Рая» — так у нас любовно называют «Райффайзен» — НЕ заставляет заниматься ерундой вроде:

• «Раз в месяц зайди в интернет-банк и потрать 10 рублей»
• «Сделай по карте 10 тысяч в месяц и минимум 5 покупок»;
• «Покупай только в магазинах-партнёрах»;
• «Плати только телефоном с Apple / Google / Samsung Pay»;

По карте «Кэшбэк» от «Райффа всё просто — вы тратите деньги по карте и получаете назад 1,5%.

Конечно, возвращают деньги не прямо-таки за всё-всё. Кэшбэка не будет за оплату ЖКХ, налогов и штрафов ГИБДД. Но мы, строго говоря, и не надеялись :). А вот за всё остальное — продукты, одежду и обувь, лекарства, АЗС и др. — пожалуйста.

Ещё будут кэшбэк-скидки от магазинов-партнёров «Райффайзенбанка»:

Кэшбэк приходит на следующий месяц, в течение 15 рабочих дней.

Что ещё умеет карта:

• Бесплатный выпуск и обслуживание — всегда и без условий;
• Бесплатное снятие денег в банкоматах банков-партнёров. Их много — «Росбанк», «Уралсиб», «Московский Кредитный Банк», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Газпромбанк». Лимит — до 200 000 руб./день и до 1 000 000 руб./мес.;
• Бесплатная страховка в поездках по России и миру;
• Есть доставка на дом или на работу (для новых клиентов «Райффайзенбанка»);

Для кого? Для тех, кто не любит забивать себе голову.

Подробнее…

Статья на тему: Карта «Кэшбэк» 1,5% на всё от «Райффайзенбанка» — условия и отзывы владельцев

2. Карта «Польза» (HomeCredit)

Главная «фишка»: кэшбэк 5% в 3 категориях на выбор.

Карта «Польза» — обладатель престижного титула «Карта года» по версии финансового портала «Банки.ру». (см. шильдик на изображении сверху).

Почему? У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:

• 5% на 3 категории из списка. 

   

  Всего категорий на выбор — 24. В их числе много популярных — например, есть кэшбэк 5% на АЗС, детские товары, товары для дома и ремонта, ЖКХ, траты на здоровье, кафе и рестораны, транспорт, одежду и обувь, электронику и бытовую технику.

  Каждый месяц «Хоум Кредит» берёт 6 из них и предлагает выбрать для себя любые 3.

  Получается очень удобно — за год вы сможете купить с кэшбэком 5% самые разные вещи.

• 3% — я бы назвал его «кэшбэк on-demand» (т.е. «по требованию»). Зачем он нужен? Пример: прямо сейчас вы тратите много денег на определенные товары: стройка и ремонт, детские вещи, домашние питомцы, электроника и т.д. Подключаете кэшбэк 3% именно на эту категорию — и вот он, профит. Цена вопроса — от 99 до 249 бонусных рублей за категорию; 
• До 22% у партнеров по программе лояльности. Скидки бывают очень хорошие — прямо сейчас предлагают от 4,2% на АлиЭкспресс, от 7% в «Перекрёстке», от 6% на Booking от 5% в «Спортмастере», до 4 600 руб. в «Ситилинке», от 10% на «Ламоде» и т.д.
• 1% на всё остальное.

По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.

Обслуживание по карте бесплатное, если тратить по ней 7 000 рублей в месяц. Если даже «Польза» будет не основной, а дополнительной — выполнить это условие не составит труда.

Для кого? Для тех, кто хочет получать кэшбэк 5% на популярные виды трат и до 22% в магазинах-партнерах.

Действительно неплохое предложение!

Подробнее…

3. «Универсальная» (Азиатско-Тихоокеанский Банк)

Есть кэшбэк 2% на всё

Бесплатная опция «Все включено» дает право на возврат 2% со всех покупок. 

Каких-то серьезных «подвохов» — например, тратить по карте опред. сумму, совершать столько-то покупок, что-то куда-то переводить и т.п. — здесь нет. Единственное — в месяц возвращают не более 2 000 рублей кэшбэка.

Есть кэшбэк 5-10% на одну категорию

В бонусной программе «Азиатско-Тихоокеанского Банка» есть еще 4 интересных кэшбэк-опции:

• «Семья» — 10% на покупки в категориях: детские товары (игрушки, одежда для детей, оплата дошкольных заведений), офисные и школьные принадлежности, канцтовары, образовательные услуги, книжные магазины, оплата «коммуналки» (ЖКХ), больницы, зоомагазины, аптеки, хобби-товары. Макс. лимит — 2 000 руб./мес.
• «Развлечения» — 10% за покупки билетов в театры, кино и музеи (макс. 1 000 руб./мес.) и 5% на кафе, бары и рестораны (макс. 1 000 руб./мес.).
• «Автокарта» — 10% за заправки и другие покупки на АЗС (макс. 1 000 руб./мес.) и 5% за оплату такси, каршеринга, парковки, штрафов ГИБДД, покупку запчастей для машины, обслуживание на СТО и автомойки (макс. 500 руб./мес.).
• Дом-ремонт — 5% за покупку мебели, стройматериалов, электроники и бытовой техники (например, в М.видео и Эльдорадо) и других товаров для дома. (макс. 2 000 руб./мес.).

Переключаться с одной категории на другую можно 1 раз в месяц. 

Внимание, акция!

До 26.02.2021 по карте проходит акция «КэшБык». Суть: на каждые 100 рублей полученного с покупок кэшбэка «АТБ» добавляет от себя еще 21 рубль.

Есть нюансы:

• Карта кредитная — т.е. получить могут не все;
• Кэшбэк начисляется исключительно в выбранной категории. За все остальные покупки не будет даже «базового» возврата в 1%. Для «Все включено» это, конечно, не проблема — а остальные опции 90% держателей карты подключать все равно не будут.
• Возврат выплачивают кратно 100 рублям покупок. Например, заправились вы на 1 050 рублей — получите 10% только с 1 000. Справедливости ради, сейчас такую политику «невыгодного округления» проводят практически все банки.

Есть трудности с географией

Банк работает только в Москве, на Дальнем Востоке и в Сибири. Т.е. если Вы живете, например, в Питере или в Краснодаре — получить карту нельзя.

Параметры кредитной карты:

• Рассрочка под 0% на срок до 120 дней без %;
• Бесплатное обслуживание;
• Бесплатная доставка.

Комментарий TheCashBack: прямо сейчас «Универсальная» — лучшая карта с кэшбэком. Здесь есть 2% на все покупки или 5-10% на отдельную категорию, в т.ч. на ЖКХ, электронику, товары для дома, больницы, образование, АЗС и т.п. Как «кредитка» карта тоже хороша — будет рассрочка до 120 дней без % и бесплатное обслуживание. Ни один другой банк таких условий не предлагает.

Подробнее…

Какая из карт с кэшбэком на все покупки — лучшая в 2021 году?

Точно заслуживает внимания карта «Универсальная» от АТБ. Всё-таки 2% на все покупки и 5-10% на популярные категории «Семья», «Для дома», «Авто», «Развлечения»! Но есть 2 серьёзных минуса — во-первых, она кредитная, так что дадут её не всем. Во-вторых, банк АТБ работает не во всех регионах РФ, он есть только на Дальнем Востоке, в Сибири и в Москве. 

Карта «Польза» предложит 5% на популярные виды трат. Также будет  3% кэшбэка «по требованию», 1% за все остальные покупки и скидки в магазинах-партнёрах до 22%.

… Ну а карта «Райффайзенбанка» — та самая «золотая середина». Это дебетовая карта, а не «кредитка», так что получить может кто угодно. Кэшбэк здесь повышенный — 1,5% на все покупки и в любых магазинах. Плюс нет условий, как у «Пользы», и ежемесячных лимитов, как у АТБ. Так что — пожалуй, даже рекомендуем.

***

… Теперь поговорим о картах, по которым начисляют большой кэшбэк на что-то одно. 

Если жизнь складывается так, что часто и помногу тратите на популярную категорию товаров вроде АЗС (например, вы таксист или торговый представитель), кафе / ресторанов и т.п… вам повезло! Если кэшбэк «на всё» редко бывает больше 2%, то здесь можно получить и все 5-10%.

А это — уже по-настоящему весомая скидка!

«Яндекс.Плюс»

«Яндекс» — теперь и банковская карта!

Возврат 5% за «молодёжные» траты

На то, что любит молодое поколение. А именно:

• Траты на кафе и рестораны;
• Развлечения;
• Спорттовары.

Бесплатная подписка «Яндекс.Плюс»

У «Яндекса» много сервисов — начиная от «Такси» и заканчивая «Едой».

Если вы активно ими пользуетесь — есть смысл оформить подписку «Яндекс.Плюс». Она стоит 169 рублей в месяц и даёт скидки от 5 до 30 процентов на фирменные сервисы.

Если у вас а) есть карта «Яндекс.Плюс» и б) вы тратите по ней 5 000 рублей в месяц — подписку вам подарят.

А раз есть подписка — то, разумеется, будут и

Большие скидки на сервисы от «Яндекса»

Например:

• Скидка 15% на поездки в «Такси» по тарифу «Комфорт» и 5% на «Эконом»;
• 10-17% на каршеринг через сервис «Я.Драйв»;
• 10% на заказ готовых блюд через «Я.Еду».
• 5% на электронику, бытовую технику, товары для ремонта и т.п. на маркетплейсе «Беру».
• +10 ГБ бесплатно на Диске и 30% на расширение хранилища.
• «Яндекс.Музыка» без рекламы, песни в максимальном качестве, треки разрешат хранить на устройстве и слушать оффлайн.

А ещё «Яндекс» время от времени делает двойной кэшбэк — 10% — на один из своих сервисов. До 31.01.2021 он действует на «Еду», после чего его распространят на что-то другое:

1% на всё

Стандартная скидка на все покупки тоже есть.

Бесплатное обслуживание

Для кого? Для тех, кто учится, кто молод и активен — и тех, кто с «Яндексом».

Подробнее…

МожноВСЁ («Росбанк»)

Главная фишка: кэшбэк до 10% на одну из категорий.

• 1% на все покупки;
• До 10% на одну из категорий с повышенным кэшбэком.

Сколько это — «до 10%»? Зависит от трат по этой категории в месяц:

А вот какие категории считают «избранными»: 

• Автолюбителям, детям, аптеки, красота, кафе и рестораны, такси и городской транспорт, товары для дома, цветы, отдых и развлечения, Duty Free, геймерам. Продуктовых супермаркетов, к сожалению, нет.

Что приятно, кэшбэк по карте «МожноВсё» не «сгорает».

Из минусов:

• Есть интересное правило: сделали 1 ноября покупку на 40 000 рублей — дальше до конца месяца будете получать 5% по категории. А если месяц почти ничего не покупали, а в последний день взяли что-то за 40 тысяч — за все предыдущие приобретения вам вернут 1-2%.
• Во-вторых, по карте желательно делать покупок на 15 000 в месяц — иначе взимается плата за обслуживание, 99 руб. / мес. 

Для кого? Для тех, кто хочет кэшбэк 25% на строительные товары и товары для дома. И тех, кто много (от 40 тысяч в месяц) тратит на авто, аптеки и другие «повышенные» категории «Росбанка».

Подробнее…

Tinkoff Black

По карте «Тинькофф Блэк» есть три кэшбэка:

• 1% на все покупки в магазинах России;
• NEW: 5% на три категории по выбору пользователя — с апреля 2020 года они меняются 1 раз в месяц;
• До 30% у 100+ партнёров.

По поводу 5% в спец. категориях — здесь кому как повезёт. Алгоритм «Тинькофф-Банка» раздает скидки индивидуально для каждого клиента — так что кто-то получает повышенный возврат на цветы, а кто-то — на АЗС.

Третий — акции и спецпредложения от партнёров банка — получился по-настоящему интересным. Например, сейчас дают кэшбэк 15% на походы в кино и 10% на поездки. Билеты и попкорн нынче стоят дорого, так что такие скидки точно пригодятся:

А вот вам предложение от партнера — 10% на АЗС от «Яндекс.Заправок»:

Для кого? Для киноманов — все-таки кэшбэк 15% — путешественников и любителей акций. Последним банк будет исправно начислять 10-15% за покупки в магазинах-партнерах.

Подробнее…

ЧАСТЬ II. БЫСТРОЕ СРАВНЕНИЕ

… А теперь — самое время освежить в памяти ключевые параметры по каждой из карточек: