карта выгода с кэшбэком 5%

Tinkoff Black vs. карта «Выгода» от Talk Bank — сравнение 2 дебетовых карт с кэшбэком

Полезная ссылка: Какой кэшбэк для AliExpress - лучший в 2017 году? Разбор!

Сейчас по ТВ и в Интернете активно рекламируется дебетовая карта Tinkoff Black. Да, пару лет назад она и правда была одной из лучших. Но оформлять Black в 2017 году уже нет смысла — зачем получать кэшбэк 1% с покупок, если можно получать сразу 5% за всё?..

О чем это я? С осени 2016 года первый в мире Telegram-банк, лучший финтех-стартап по версии SWIFT и Банка России-2017 Talk Bank предлагает карту «Выгода». На мой взгляд, она гораздо интереснее, чем Tinkoff Black.

Судите сами:

1. Ставки по кэшбэку

Tinkoff Black — 1% на все покупки, 5% по трем избранным категориям (меняются раз в 3 месяца, список новых предлагает сам банк), до 30% по спецпредложениям от партнеров.

tinkoff black скидки до 30%

Спецпредложения Tinkoff Black

«Выгода» — 5% бонусами на все покупки. 1 бонус = 1 рублю, его можно обменять на сертификат в 16 000 рублей.карта выгода кэшбэк 5%

Комментарий TheCashBack: Я пользовался «Тинькофф Блэк» почти два года, и особой пользы от категорий по 5% не заметил: там обычно предлагают то, что нужно не каждый день. Раздел «до 30%» поинтереснее — но опять-таки, продуктовый супермаркет там вы не найдете. В результате вы будете получать кэшбэк в основном со ставки «1% на всё». Сколько это? Когда я тратил по карте 25-30 тысяч рублей в месяц, то получал менее 400 рублей «каши», причем иногда часть сэкономленного уходила на оплату обслуживания (если не покупал по карте 30 000 в месяц).

«Выгода» — это уже совсем другое дело. Потратили 1 000 рублей — вернете не 10, как у «Тинькова», а 50 рублей. Нюансы? Есть один: покупать по карте надо не менее чем на 10 000 рублей в месяц.

А вообще — просто сравните эти два скриншота. На первом — доход от кэшбэка за месяц, на втором — всего с одной (правда, крупной — на 9 000) покупки:

кэшбэк по карте Tinkoff Black

и

кэшбэк по карте "Выгода" от Talk Bank

2. Процент на остаток

Я не уверен, что в век киберпреступности можно хранить на карте больше 10-20 тысяч рублей, но все же:

Tinkoff Black — ещё недавно здесь было 7% на остаток до 300 000 рублей и 3% более 300 000 рублей, но с 31.10.2017 стало 6% до 300 000 рублей и при покупках от 3 000 рублей, и 0% на остаток по счету более 300 000 рублей.

«Выгода» — 7% на остаток. Начисление процентов происходит, если на карте больше 10 000 рублей. Расчеты по вкладу производятся ежедневно. Доход по вкладу (как и кэшбэк) приходят до 20-го числа месяца, следующего за расчетным.

Комментарий TheCashBack: А вот 0% по остатку в 300 тысяч и больше — это обидно было! :). Хотя Tinkoff предлагает альтернативу: накопительный счет под те же 6% годовых, и снять с него деньги при необходимости можно будет в любое время.

У «Выгоды» условия получаются поинтереснее — нет лимита на пополнение вклада.

3. Пополнение

Tinkoff Black — бесплатно, до 300 000 в месяц. Я делаю так: кладу деньги на карточку Сбербанка, а потом открываю приложение Tinkoff на смартфоне и пополняю Black через шаблон. Всё проходит очень быстро.

«Выгода» — бесплатно. Вы заходите в Telegram, даете боту команду на пополнение…

Как, разве я ещё не сказал, что «Выгода» управляется исключительно через меню и текстовые команды в мессенджере Павла Дурова Telegram, и у него нет мобильного приложения? (и вряд ли будет) О, горе мне! Но теперь вы знаете.

Кстати, ничего сложно, всё интуитивно понятно — вы пишете команду (например, «Что умеет бот?») или нажимаете кнопки в меню. Пример:

Tinkoff Black vs. карта "Выгода" от Talk Bank - сравнение 2 дебетовых карт с кэшбэком

Диалог с чат-ботом Talk Bank в Telegram при оформлении карты

…Так вот, бот получает команду и выдает вам ссылку. Вы переходите по ней — а дальше всё как обычно, на появившейся страничке указываете данные карты (поддерживается работа с шаблонами), вводите пароль из SMS. Готово — деньги переведены! Тоже абсолютно ничего сложного, и плюс радует то, что вы делаете банальную вещь необычным способом.

4. Снятие наличных

Tinkoff Black — бесплатно ОТ 3 000 до 150 000 рублей. По вашей просьбе банк может единоразово увеличить лимит до 500 000 рублей. Важно: в банкоматах банков-партнеров Tinkoff действуют свои лимиты на снятия. Например, Сбербанк разрешает держателям «чужих» карт снимать всего 7 500 рублей в день. В ВТБ и БинБанке условия получше — 100 000 рублей в день, а в Газпромбанке — вообще 200 000. А вообще, если вам надо снять очень много денег — напрягите техподдержку, пусть они ищут вам банкоматы :).

«Выгода» — бесплатно ДО 3 000 рублей. Да, маловато — но есть маленькая хитрость! Например, если вам нужно 5 000 рублей, просто снимите их двумя платежами. Если снимете больше 3 000, с вас попросят еще 129 рублей комиссии. За границей — тоже 129 рублей, но уже на любое снятие.

5. Переводы

Tinkoff Black — внутренние переводы (клиентам банка) бесплатные, в другие банки — до 20 000 за расчетный период бесплатно, дальше — комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей. Лимит на переводы — 150 000 рублей. Лайфхак: если надо больше, воспользуйтесь межбанком — идти будет до 3 дней, зато без комиссии);

«Выгода» — 50 000 рублей в месяц бесплатно. Лимит на переводы и снятия, как и у Tinkoff Black, общий — т.е. если перевели 45 тысяч, то снять можно только 5 000.

6. Лимиты

Tinkoff Black — 300 000 рублей на бесплатные пополнения в течение расчетного периода, 150 000 на снятия и переводы (лимит общий).

Кстати — если вам нужны более удобные лимиты, присмотритесь к дебетовой карте «Космос» от Home Credit. В день можно пополнить карту на 500 000 рублей, а потратить — 1 500 000 рублей.

лимиты по tinkoff black

«Выгода» — 60 000 рублей на траты в день, 200 000 на траты в месяц (больше невозможно в принципе), 50 000 рублей на переводы или снятие наличных в банкоматах.

лимиты по карте "выгода"

7. Стоимость обслуживания

Tinkoff Black — бесплатно, если есть открытый вклад, кредит наличными, за расчетный период остаток по карте не опускался ниже 30 000 рублей, или вы привели друзей (мне давали 6 и 3 месяца бесплатного обслуживания). В противном случае — 99 рублей в месяц.

«Выгода» — первый год бесплатно, второй — тоже бесплатно, если есть покупки более 10 000 рублей в месяц. Иначе — 149 рублей в месяц или 250 рублей в месяц, если не пользуетесь картой более 5 месяцев. Примечание: если на карте нет денег, комиссия не взимается, долг не образуется.

Комментарий TheCashBack: здесь всё в пользу «Выгоды — 10 000 в месяц как-нибудь потратить вы потратите, а вот держать вклад или фиксированную сумму, и уж тем более оформлять кредит наличными — это уже куда бОльшая заморочь.

8. SMS-уведомления

Tinkoff Black — информация о пополнении и операциях в интернет-банке бесплатно, отслеживание всех операций — 39 рублей в месяц.

«Выгода» — SMS-уведомлений нет, есть уведомления в Telegram (бесплатно). Пример:

Tinkoff Black vs. карта "Выгода" от Talk Bank - сравнение 2 дебетовых карт с кэшбэком

бесплатно уведомление о совершенной операции по карте «Выгода» в Telegram

Комментарий TheCashBack: Уведомления в Telegram мало чем отличаются от обычных SMS, а информации предлагают более чем достаточно. Так что, думаю, здесь преимущество тоже на стороне «Выгоды».

9. Замена карты

  • Tinkoff Black — при окончании срока действия бесплатно, по инициативе клиента — 290 рублей.
  • «Выгода» — аналогично.

10. Сравнение Tinkoff Black и карты «Выгода» — Итоги

«Выгода» однозначно превосходит Tinkoff Black по двум ключевым показателям:

  • % кэшбэка (5% против 1%), и
  • % на остаток (7% на сумму больше 10 000 рублей каждый день против 6% на сумму до 300 000 рублей и 0% на сумму выше, чем 300 тысяч рублей).

У»Выгоды» есть и другие преимущества:

  • Бесплатное обслуживание в первый год и на 99% бесплатное обслуживание во второй и последующие годы;
  • Бесплатное снятие наличных до 3 000 рублей за один раз. Напомню — если надо, например, 5 000 рублей, просто делаете два снятия, одно на 3 тысячи, другое на 2 тысячи;
  • Бесплатные переводы до 50 000 рублей;
  • Кэшбэк на AliExpress 7% (просто переходите из Telegram-канала в AliExpress по спец. ссылке, и готово);
  • Инновационное управление — никаких приложений, только Telegram. В результате Talk Bank прилично экономит на разработке и персонале, и может держать выгодные для клиентов условия гораздо дольше. А вы делаете все дела в любимом (он правда крутой!) мессенджере.

А что же Tinkoff Black? Свои плюсы есть и у неё:

tinkoff black - карта с кэшбэком

  • Выше лимиты на переводы и снятия. У «Выгоды» лимит и на то, и на другое — 50 000 рублей, у Tinkoff — 150 000. Правда, Tinkoff облагает переводы в другие банки комиссией уже начиная с 20 тысяч рублей.
  • Есть поддержка бесконтактных платежей — Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т.п. У Talk Bank пока только магнитная полоса (да-да, нет даже чипа). Примечание: к декабрю 2017 года банк планирует начать рассылку карт современного образца.

Есть ли минусы у «Выгоды»? К числу серьезных можно отнести разве что текущие лимиты — тем, кто живет на широкую ногу, т.е. тратит по 60 000 рублей в день или больше 200 000 рублей в месяц, карта не подойдет.

Всем остальным настоятельно рекомендуется как минимум подумать об оформлении бесплатной карточки с кэшбэком 5% на покупки, 7% на остаток и кучей бесплатных услуг впридачу. В конце концов, Банк России, международная система SWIFT, Microsoft, Amazon и Pricewaterhousecoopers плохого не посоветуют:

Tinkoff Black vs. карта "Выгода" от Talk Bank - сравнение 2 дебетовых карт с кэшбэком

Tinkoff Black vs. карта "Выгода" от Talk Bank - сравнение 2 дебетовых карт с кэшбэком

Tinkoff Black vs. карта "Выгода" от Talk Bank - сравнение 2 дебетовых карт с кэшбэком

Заказать карту «Выгода» (разумеется, бесплатно) можно прямо в Telegram. Для этого:

  1. Установите мессенджер Telegram на свой компьютер или смартфон, а затем
  2. Откройте канал бота Talk Bank. Вы сами не заметите, как пройдете через процедуру оформления.

Tinkoff Black vs. карта "Выгода" от Talk Bank - сравнение 2 дебетовых карт с кэшбэком

Больше информации о карте «Выгода» можно найти здесь: ТОП-3 кредитных и 1 дебетовая карта с кэшбэком-2017

Больше полезной информации о кэшбэке - на главной странице блога!
Tagged: Метки:

Leave A Comment?